Mensen die uitstellen, verheug je: als je je belastingteruggave toch is er nog tijd om geld te besparen. Hoewel je misschien het gevoel hebt dat je niet kunt veranderen wat je verschuldigd bent of de hoogte van je teruggave, zeggen experts dat het tegenovergestelde waar kan zijn. Of u nu een factuur of terugbetaling verwacht, er zijn belastingaftrekposten die voor het oprapen liggen, ter waarde van honderden of zelfs duizenden aan besparingen.
Maar de klok tikt. Nu de belastingdeadline van 15 april nadert, moet u snel handelen als u wilt profiteren van de besparingen. Door nu te beginnen, heeft u voldoende tijd om uw belastingformulieren te verzamelen, betalingsbewijzen te organiseren en te claimen wat u terecht verdient. Als u nu begint, kunt u de hele nacht in april overslaan om uw aangifte op tijd in te dienen.
Het kan natuurlijk verleidelijk zijn om door uw belastingaangiftesoftware te racen, maar u kunt geld achterlaten. Overweeg deze last-minute-bewegingen voordat u zich haast om uw retourzending te verzenden.
Als u op wat extra geld zit of de volgende stimuluscheck krijgt, kunt u dit gebruiken om uw belastingaanslag te verlagen en tegelijkertijd te sparen voor de toekomst. Door geld toe te voegen aan een traditionele individuele pensioenrekening (IRA) als u die heeft, kunt u een aftrek krijgen en verminderen wat u verschuldigd bent of uw belastingteruggave verhogen. Nog een minder bekende optie: u kunt geld in de IRA van uw partner stoppen, zelfs als ze niet buitenshuis werken. U kunt echter niet meer bijdragen dan uw jaarinkomen.
"Als u het zich kunt veroorloven, ga ervoor", zegt Leona Edwards, een in Nashville, Tennessee gevestigde, gecertificeerde financiële planner en vermogensadviseur bij Mariner Wealth Advisors. Maar u moet opletten voor stiekeme contributielimieten en deadlines: u kunt tot $ 6.000 besparen, met een extra $ 1.000 als u 50 jaar of ouder bent. De deadline om het geld toe te voegen is 15 april, tenzij u bestand voor een belastingextensie. Ook kunnen uw pensioenplan en inkomen op de werkplek de omvang van uw belastingvoordeel beperken. De volledige regels zijn hier.
Deze belastingvriendelijke voordelen zijn alleen beschikbaar voor uw traditionele IRA (vóór belasting) en uw Roth IRA-bijdrage (na belasting) zal de belastingen van dit jaar niet verbeteren. Als u niet zeker weet welk type IRA u heeft, bel dan uw provider en leer hier meer van handige kaart.
Hoewel het te laat is om meer geld te storten op een door de werkgever verstrekte 401 (k), kunnen zelfstandigen nog steeds geld toevoegen aan hun Solo 401 (k) - tot 25 procent van uw inkomsten - als de 'werkgever'.
Uw healthspaarrekening (HSA) is meer dan een betaalpas om bij de dokter of apotheek te vegen; het is ook een slimme manier om te besparen op uw belastingen. Er is nog tijd voor storting tot $ 3.550, of $ 7.100 voor een gezinsabonnement, en ontvang een belastingaftrek voor het belastingjaar 2020.
Bijdragen verlagen niet alleen uw belastingen, maar u heeft ook het geld voor wanneer u ze nodig heeft. Er zijn geen deadlines om het geld te gebruiken en u kunt het allemaal houden als u van baan verandert. "Het is fijn om te weten dat er een nestei is voor het geval je een medische verrassingsrekening krijgt", zegt Edwards.
HSA's hebben ook nog een ander fiscaal vriendelijk kenmerk: de kans om belastingvrije rente te verdienen. "Bij sommige HSA's kun je je saldo beleggen, zodat het in de loop van de tijd kan groeien", voegt Edwards toe. Als u het geld moet uitgeven, betaalt u geen belasting of boetes, zolang u het maar voor gebruikt gekwalificeerde medische kosten.
Ondanks de pandemie was 2020 een recordjaar voor goede doelen. Volgens een recent onzichtbaar onderzoekSchonk 55 procent van de Amerikanen in 2020 geld, en een aantal van die geschenken komen mogelijk in aanmerking voor een belastingvoordeel. Als u geld per cheque, creditcard of contant geld hebt gegeven en van plan bent uw aftrekposten niet te specificeren, kunt u tot $ 300 aan in aanmerking komende donaties aftrekken. Nadat je je bonnetjes hebt opgeteld, kun je zien bij welke groepen in aanmerking komen deze IRS-tool.
"Bedrijfseigenaren, controleer uw uitgaven", adviseert Edwards. "Misschien is er iets dat u bent vergeten af te trekken." Of u nu een freelancer, aannemer of eigenaar van een klein bedrijf bent, het kan gemakkelijk zijn om geldbesparende belastingaftrek over te slaan.
Dit is hoe het werkt: u kunt bepaalde uitgaven van uw inkomsten aftrekken, waardoor uw bedrijfswinst wordt verminderd en uw belastbaar inkomen wordt verlaagd. Enkele van de meest voorkomende aftrekbare bedrijfskosten kunnen zijn, maar zijn niet beperkt tot:
Voordat u uw belastingaangifte indient, is het van cruciaal belang om uw rommelige stapel zakelijke bonnen te ordenen. Er kunnen belastingcontroles plaatsvinden, en als dat het geval is, moet u gemakkelijk toegankelijke bewijzen van uw inhoudingen hebben.
Als u doorgaans in een kantooromgeving werkt, maar tijdens de pandemie fulltime vanuit huis werkt, komt u helaas niet in aanmerking voor de aftrek voor thuiskantoor. Maar als u geld uitgeeft om uw thuiskantoor op te fleuren, kunt u uw werkgever vragen om een deel van de kosten te dekken.
Als u zich totaal verloren voelt of als uw situatie gecompliceerd is, kan het de moeite waard zijn om een expert in te huren, zoals een gecertificeerde openbare accountant (CPA) of een geregistreerde agent (EA). U kunt wellicht rustiger zijn, wetende dat uw belastingaangifte correct is en dat u Uncle Sam niet meer betaalt dan nodig is. "Huur een belastingspecialist in om ervoor te zorgen dat u geen geld op tafel laat liggen", zegt Edwards. Natuurlijk moet u ze betalen voor hun diensten, maar die vergoeding kan snel worden terugverdiend in het geld waarmee ze u op de lange termijn kunnen helpen besparen.