Bekentenis: ik heb geen noodbesparingen. Vroeger, totdat ik het echt moest gebruiken - en toen dat op was, draaide ik me om naar mijn creditcard om me te helpen rond te komen, en het betalen van dat weerhoudt me van het aanvullen van mijn spaargeld. Het is eng om erover na te denken, maar de waarheid is dat als je noodbesparing ook niet bestaat, je niet alleen bent - en nieuw onderzoek van Pew bewijst het.
Volgens de studie (die gegevens van 1989-2013 bijhoudt), is meer dan de helft van de huishoudens in de VS dat spaargeld, zoals in, ze hebben minder dan een maand van hun inkomen in hun controle of spaargeld rekeningen. In het Pew-rapport staat daarentegen dat financiële adviseurs voorstellen om 3 tot 6 maanden aan inkomsten te sparen, voor het geval dat.
In plaats daarvan bleek uit het onderzoek dat het typische huishouden onderaan toegang heeft tot minder dan twee weken (gemiddeld 9 dagen) inkomen. Zelfs de huishoudens met de hoogste inkomens in de studie konden slechts ongeveer 52 dagen inkomen uit sparen vervangen. En bij het bundelen van al hun financiële middelen, zou het typische huishouden slechts ongeveer 4 maanden aan verloren inkomsten kunnen vervangen.
Uit het onderzoek bleek dat de meeste Amerikaanse huishoudens hierdoor niet voorbereid zijn op noodsituaties, en dat dit om rond te komen ontmoeten, zouden ze waarschijnlijk hun krediet gebruiken of zelfs hun beleggings- en pensioenrekeningen liquideren, als mogelijk. Degenen zonder toegang tot dergelijke opties zouden het nog moeilijker hebben.
Samen met de ontdekking dat 55 procent van de Amerikaanse huishoudens beperkt spaargeld heeft, ontdekte Pew ook dat iets minder dan de helft (47 procent) van huishoudens hebben een inkomensbeperking, wat betekent dat ze denken dat hun huishoudelijke uitgaven gelijk zijn aan (of meer dan) hun inkomen. Nog eens 8 procent meldde dat hun schuldenverplichtingen 41 procent of meer van hun inkomen innemen.
Over het algemeen wordt 70 procent van de Amerikaanse huishoudens geconfronteerd met ten minste een van die drie uitdagingen, met nog eens 29 procent tegenover twee en 3 procent tegenover alle drie.
Het onderzoek concludeerde met de opmerking dat dit ook geen nieuwe ontwikkeling is, waarin staat: “Terwijl de meest recente recessie scheen een schijnwerper op de kwetsbaarheid van familiebalansen, de neergang alleen veroorzaakte geen financiële gevolgen voor huishoudens onzekerheid; veel van de hier onderzochte indicatoren zijn de afgelopen 30 jaar stabiel gebleven. "