![Ik heb deze spelveranderende raamgordijnreiniger geprobeerd - hier is waarom ik er dol op ben](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Wie had het erger bij het kopen van huizen: de Boomers of Millennials? Het is misschien een onderwerp dat Thanksgiving-diner zwak maakt, maar nu heeft het argument een antwoord. Ja soort van. Volgens een nieuw rapport is woningbezit technisch goedkoper dan in de jaren tachtig, maar tegenwoordig is het moeilijker dan ooit om een woning te betalen.
Op dinsdag heeft het Joint Centre for Housing Studies van Harvard University de 2018 State of the Nation's Housing uitgebracht verslag doen van, dat het centrum jaarlijks publiceert, gaat in op onderwerpen zoals woningmarkten, veranderingen in demografie, huisbezit, huurwoningen, uitdagingen en meer. Sinds het eerste rapport werd uitgebracht in 1988 - 30 jaar geleden - nam het rapport van dit jaar veel kansen om de woningmarkt van vandaag te vergelijken met die van het voorgaande jaar. Een verrassende bevinding? Hoewel de gemiddelde huizenprijzen hoger zijn dan ooit, zijn de huidige huiseigenaren bij het corrigeren voor inflatie betalen eigenlijk een beetje minder maandelijks op hun hypotheek dan hun tegenhangers in de late jaren tachtig deed. Dit komt omdat, hoewel de thuiskosten de afgelopen drie decennia dramatisch zijn gestegen, de rentetarieven veel lager zijn dan in 1988. Een hypotheek in 1988 kwam met een rente van meer dan 10%, terwijl ze vandaag dichter bij 4,75% liggen.
Wil je zien hoe dat feit uitpakt? Hier is de wiskunde. In 1988 schommelde de mediane huizenprijs rond de $ 111.000. Met een aanbetaling van $ 22.200 (20%) zou een hypotheek van $ 88.800 uiteindelijk $ 280.542 (of $ 779.28 per maand) hebben gekost. Ja, $ 779,28 is waanzinnig goedkoop, maar als je je aanpast voor inflatie, komt dat aantal verrassend dicht in de buurt van wat je vandaag betaalt voor je maandelijkse hypotheek of huur. In dollars van 2018 komt de mediane huizenprijs van 1988 uit op ongeveer $ 237,124. Betaal een aanbetaling van 20% van $ 47,424 aanbetaling, en je hebt nog een hypotheek van $ 189.704 die uiteindelijk $ 599.323 zou kosten, of ongeveer $ 1.664 per maand. Dat is vrij dicht bij de cijfers van vandaag - die verrassend $ 100.000 goedkoper zijn dan hun tegenhangers. De mediane huizenprijs schommelt vandaag rond de $ 330,00 (met een aanbetaling van $ 66.000), een hypotheek van $ 264.000 kost uiteindelijk $ 495.773,63 of ongeveer $ 1.377 per maand.
Maar hoewel de huiseigenaren van vandaag iets meer dan $ 250 minder betalen dan hun tegenhangers uit 1988 voor hun hypotheken, nemen die hypotheekbetalingen meer van hun salaris op dan ooit. Bijna een derde van alle huishoudens gebruikte meer dan 30% van hun inkomen voor huisvesting in 2016. Ironisch genoeg noemde het eerste rapport van de staat van de natie in 1988 de nationale 3,2 prijs / inkomstenverhouding van huizen 'historisch hoog', en slechts één metrogebied had een verhouding van meer dan 6,0. Tegenwoordig is die verhouding gestegen tot 4,2 en heeft een totaal van 22 metrogebieden een ratio van meer dan 6,0. Yikes!
“Als de inkomsten de afgelopen 30 jaar gelijke tred hadden gehouden met de groei van de economie, zouden ze dat gemakkelijk hebben gedaan kwam overeen met de stijging van de huisvestingskosten, ”Daniel McCue, een senior onderzoeksmedewerker en hoofdauteur van de rapport gezegd in een verklaring. "Maar dat is niet gebeurd."
Een lichtpuntje? Ondanks het feit dat het klimaat voor thuisbezit moeilijker is dan ooit, vinden veel mensen nog steeds manieren om die Amerikaanse droom te verwezenlijken. Het eigenwoningbezit groeit verrassend: vorig jaar bezat 63,9% van de Amerikanen onroerend goed - bijna het percentage van 64% eind jaren tachtig.