![Hoe te helpen als er iets ergs gebeurt in het huis van een vriend](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Zelfs als je contant geld van je verjaardagskaarten hebt weggegooid sinds je op de middelbare school zat, geld hebt bespaard bij deeltijdbanen, solliciteerde voor alle beurzen (ja, zelfs de obscure die door de aardappelraad of Duck Tape worden gesponsord), je hebt misschien nog steeds studieleningen nodig om de kosten van omhoogschietende kosten te dekken schoolgeld.
Ga je gang en dien een schuldkrediet in voor studenten in de categorie "niet zo leuk" van de universiteit, samen met tussentijdse lessen en lessen van 8 uur. Maar, in tegenstelling tot het laatste, begint de schulden van studentenleningen echt te zeuren na je afstuderen, en je hebt elke maand een goed deel van je zuurverdiende salaris nodig. Ze helpen je door de universiteit te komen. Hoe ga je ze ooit terugbetalen?
Hier is een spoedcursus over studieleningen, inclusief de verschillende soorten leningen die beschikbaar zijn en hoe rente werkt.
De schuld van studieleningen klom naar een recordhoogte van $ 1,4 biljoen in 2019, overtreffen creditcardschuld en autoschuld, volgens een
rapport van Experian, een van de drie grote kredietbureaus. Dat is een stijging van 116 procent in het afgelopen decennium.Maar op een meer gedetailleerd en persoonlijk niveau, hoeveel schuld kan dat zijn u verwachten te verzamelen tegen de tijd dat je afstudeert? Dat varieert natuurlijk per student, maar we kunnen de gemiddelden bekijken.
Afgezien van sparen voor een universiteit zolang je je kunt herinneren en een deeltijdbaan kunt werken, zijn andere strategieën die je kunnen helpen je schulden te verlagen, het aanvragen van beurzen en het toekennen van geld, zegt Marie O'Keefe, een gecertificeerde financiële planner met Northwestern Mutual. Ze suggereert ook realistisch te zijn over hoeveel je moet lenen, omdat je misschien meer leendollars krijgt dan je eigenlijk nodig hebt als je eenmaal hebt begroot voor collegegeld, boeken, kosten en kosten van levensonderhoud. Extra leengeld dat op uw spaarrekening staat, levert waarschijnlijk niet de rente op die u in rekening wordt gebracht voor die particuliere of niet-gesubsidieerde leningen.
De voorwaarden van je studieleningen kunnen totaal verschillen van die van de leningen van je huisgenoot. Dat komt omdat er grote verschillen zijn tussen de soorten leningen als het gaat om hoe rente in rekening wordt gebracht en wat nodig is om de leningen af te sluiten.
Federale leningen worden geleend van de Amerikaanse overheid en vallen in twee categorieën: gesubsidieerd of niet-gesubsidieerd, legt Logan Allec, een gecertificeerde openbare accountant, expert in personal finance en oprichter, uit van Geld goed gedaan. Volgens deze programma's is het Amerikaanse ministerie van Onderwijs uw geldschieter. Deze soorten leningen worden gewoonlijk Stafford-leningen genoemd.
Direct gesubsidieerde leningen zijn voor studenten die aantonen dat ze financieel nodig zijn om de kosten van het college te dekken. Of u in aanmerking komt of niet wordt bepaald door de almachtige gratis applicatie voor Federal Student Aid, AKA de FAFSA-formulier. De overheid betaalt rente over deze leningen terwijl u op school bent, gedurende de periode van zes maanden na afstuderen en tijdens uitstel van de lening. Directe niet-gesubsidieerde leningen vereisen niet dat studenten financiële behoeften aantonen, maar de overheid haalt het tabblad niet op van de rente die op uw lening is opgebouwd.
Uw hogeschool of universiteit kan ook institutionele hulp bieden. Het bedrag dat onder dit type lening wordt aangeboden, is vaak beperkt tot een bepaald bedrag en het is gebruikelijk dat dit type lening vereist studenten om financiële behoefte aan te tonen, legt Michelle Mai uit, een gecertificeerde College Funding Specialist en CEO en oprichter van Bron van collegeplanning.
Naast institutionele hulp en federale leningen zijn er ook particuliere leningen beschikbaar die leningen van een particuliere onderneming betreffen. Om een privélening te ontvangen, heeft u of uw mede-ondertekenaar mogelijk een kredietcontrole nodig, zegt Allec.
Federale leningen hebben ook vaste rentetarieven die niet veranderen gedurende de looptijd van uw lening en die elk jaar bij wet worden vastgesteld, legt Mark Kantrowitz, uitgever en vice-president van onderzoek uit voor Savingforcollege.com. Particuliere studentenleningen kunnen echter vaste of variabele rentetarieven bieden, die door de kredietgever worden vastgesteld.
Benieuwd hoe die tarieven het doen met de afgelopen jaren? Terugkijkend op figuren sinds 2006 waren de tarieven voor directe gesubsidieerde en directe niet-gesubsidieerde leningen het laagst met 3,4 procent tussen 7/2011 en 6/2013 en het hoogste met 6,8 procent tussen 7/2006 en 6/2008.
"We zitten nu in een periode met een lage rente, maar als je van plan bent deze terug te betalen in de loop van 10 tot 20 jaar, weet u niet wat de rentetarieven in de toekomst zullen zijn, waardoor uw leningbetalingen onvoorspelbaar kunnen worden, "Mai zegt.
Studieleningen zijn geen gratis geld; en ze zijn ook niet goedkoop, zegt O'Keefe. Als voorbeeld zijn de rentetarieven voor het kopen van een huis nu 4 procent of minder, lager dan de rentetarieven van de federale studentenleningen.
Financiële majors, je hebt dit misschien al vast. Maar luister voor de rest van de klas!
Dit werkt als volgt: de afschrijving van de lening werkt: u verricht een vaste maandelijkse betaling voor de lening op afbetaling. Een bepaald bedrag van de betaling gaat naar de hoofdsom, dat is het bedrag dat u daadwerkelijk heeft geleend, en het andere bedrag gaat naar het betalen van rente, legt O'Keefe uit.
"In de beginjaren gaan de meeste van uw betalingen naar het afbetalen van de rente", legt ze uit. "Amortisatie betekent eigenlijk alleen maar dat de rente eerst wordt betaald voor een lening op afbetaling en dan wat overblijft gaat naar de hoofdlening."
Er zijn veel online calculators voor studieleningen beschikbaar en het is zeker de moeite waard om met uw financiële hulp te werken kantoor om u te helpen de nummers te vinden die het beste bij uw situatie passen, die sterk kunnen variëren, afhankelijk van uw leningstypes en voorwaarden.
Maar hier zijn een paar scenario's waarbij rekening wordt gehouden met de gemiddelde schuldenlast van $ 29.800 en rekening wordt gehouden met een rente van 5 pdf dng om aan te tonen hoeveel rente u zou kunnen betalen.
Je krijgt geen extra kosten voor het vervroegd afbetalen van je studieleningen. Dus, als je het je kunt veroorloven extra betalingen te doen voor je studieleningen, dan juichen we voor jou.
Stel dat u $ 30.000 verschuldigd bent tegen een rente van 5 procent met een terugbetalingstermijn van 10 jaar. De maandelijkse leningbetaling is $ 318,20. Als u $ 10 per maand extra betaalt, betaalt u de schuld vier maanden eerder af en bespaart u $ 314 aan rente.
Maar als je aan het scrollen bent en niet elk jaar extra Benjamins naar je betalingen kunt gooien maand, overweeg om u aan te melden voor automatische incasso, zodat uw betaling automatisch wordt overgemaakt van uw bank naar de geldschieter. Op die manier betaal je geen late betalingen en krijg je zelfs een kleine korting (verlaging van de rente met maar liefst 0,25 procent) als een stimulans van geldschieters, zegt Kantrowitz.
We verwijten u niet dat u studieleningen wilt vermijden. Maar collegegeld in rekening brengen op uw creditcards is een slecht idee, legt Chane Steiner, CEO van, uit Crediful, een site met kredietbronnen. Plus, federale wetten hebben het voor degenen onder de 21 moeilijker gemaakt om creditcards te krijgen.
Voor het lopende schooljaar is de federale rente voor studentenleningen 4,53 procent voor studenten, en zelfs niet-gesubsidieerde leningen voor studenten en ouderleningen zijn ongeveer 7 procent. Maar, zegt Steiner, creditcards kunnen rentetarieven tot 30 procent hebben.
"Studenten die nog op school zitten, hebben meestal niet het inkomen om die saldi te betalen, zodat ze in een gat belanden waar ze niet uit kunnen graven", zegt hij. "U wilt de volwassenheid niet beginnen met buitensporige, onnodige creditcardschuld."
Bovendien kun je je studieleningen uitstellen als je niet werkt of als je een laag inkomen hebt. Maar creditcardbedrijven bieden niet dezelfde flexibiliteit wat betreft terugbetaling, zegt Steiner. Of u rente betaalt over uw studieleningen terwijl uw lening is uitgesteld, hangt af van uw studieleningen. In het algemeen, als uw leningen niet worden gesubsidieerd door de federale overheid, zal de rente zich ophopen terwijl u uitstel heeft en vervolgens worden vastgehouden aan het totaal van de lening.
Je studieleningen staan op je kredietrapport, die kredietverstrekkers zullen bekijken wanneer je geld wilt lenen om een huis of een auto te kopen, legt Mai uit.
"Ze gaan ook naar je inkomen kijken", zegt ze. "Als je een te hoge schuld-tot-inkomen ratio hebt, zullen ze je wel of niet geld lenen voor dingen als een hypotheek of een auto."
Positief is dat je studieleningen je kunnen helpen je krediet op te bouwen zolang je elke maand op tijd betaalt. Tijdige betalingen maken 35 procent van uw uit FICO credit score. Ook zien crediteuren graag een gezonde kredietmix van leningen op afbetaling (zoals uw studieleningen) en doorlopend krediet (zoals uw creditcards) en kredietmix maakt 10% van uw leningen uit.
Het feit dat terugbetalingen van leningen pas verschuldigd zijn nadat je bent afgestudeerd, creëert een beetje een "uit het zicht, uit het hart" illusie rond studieleningen. Maar als je weet hoe ze werken en wat je kunt verwachten als het gaat om het terugbetalen, kun je financieel beter worden. Als je vragen hebt die uniek zijn voor je universiteitsfinancieringssituatie, maak dan een afspraak met een financiële hulpverlener.
Voordat je je koperen armaturen, terrazzo-accenten en macrame inpakt, neem je de tijd om a te sluipen voorvertoning van wat onroerendgoedexperts zeggen zijn de toptrends voor thuis waarin we onze lijsten zullen bekijken 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019