In de hedendaagse economie is het ronduit normaal om een hypotheek, een aantal studieleningen en zelfs een beetje creditcardschuld te hebben. Maar wat moet u doen om uzelf te beschermen en het meeste uit uw geld te halen? Natuurlijk is een kleine hoeveelheid schuld normaal prima, maar soms als je er geen controle over hebt, kan het controle over je hebben.
Dit is een goed bewaard geheim: als je eenmaal geld begint te lenen, kan het een uitdaging zijn om jezelf uit het gat te graven.
Denk aan uw hypotheek - verreweg de grootste bron van schulden voor de meeste mensen. De gemiddelde Canadese woninglening is een vijfjarige vaste hypotheek, over 25 jaar afgeschreven voor $ 200.000, met een rentepercentage van 3,5 procent. Maar totdat uw huis is afbetaald, betaalt u een extra $ 100K aan rente alleen, ervan uitgaande dat de tarieven stabiel blijven wanneer u verlengt.
In ons hypotheekvoorbeeld komt de maandelijkse factuur voor die lening uit op ongeveer $ 1000 / maand. Maar wat als u in staat zou zijn om $ 300 extra toe te voegen aan elk van deze betalingen gedurende de looptijd van de lening? U betaalt uw lening eigenlijk acht jaar eerder dan gepland en bespaart bijna $ 35.000 aan rentebetalingen!
Dus je zou kunnen denken dat de beste strategie om je schuld aan te pakken elke dollar die je hebt erin gooit. Maar je staat op het punt een wereld van pijn te doen als je geen geld aan de kant spaart. Zonder een noodfonds sturen onverwachte financiële tegenslagen je meteen terug naar je kredietlijnen en vangen je in een schuldenspiraal.
Tegelijkertijd kost het u om al uw geld in besparingen te stoppen. De meeste schulden zuigen veel meer rente op dan wat uw bankrekeningen u betalen. Een spaarrekening betaalt - in het beste geval - 2 procent rente, terwijl de gemiddelde Canadese creditcard een oogstrelende rente van 19 procent heeft. Vaste rente studieleningen vragen 8 procent rente en uw hypotheek kost u waarschijnlijk minimaal 3,5 procent rente.
En tot overmaat van ramp, veel traditionele woningfinanciers bestraffen u zwaar voor vervroegde aflossing.
Voor sommige leners is de beste stap die u kunt nemen, leningconsolidatie, waarbij u een set van uw bestaande schulden vervangt door een enkele lening. Vervolgens betaalt u slechts één keer per maand om al uw schulden te dekken. En de rente op uw geconsolideerde lening is meestal veel lager dan de hoogste rente op uw individuele leningen.
Veel banken bieden leningconsolidatie. En terwijl u daar bent, kunt u uw noodfonds ook op een spaarrekening opslaan, uw rekeningen betalen vanaf een betaalrekening en zelfs gebruikmaken van een eigen kredietlijn.
Sommige banken maken het geldbeheer echter nog meer gestroomlijnd. Manulife Oneis bijvoorbeeld een uniek, premium product dat niet alleen uw schulden combineert, maar ook uw bankrekeningen.
Wanneer u geld stort op een Manulife One-account, verzamelt dat geld niet alleen stof zoals bij traditionele besparingen. In plaats daarvan wordt het automatisch toegepast op uw schuld - zonder boete voor vooruitbetaling - waardoor toekomstige rentekosten worden verlaagd en de tijd wordt verkort totdat u schuldenvrij bent.
En omdat uw spaargeld en leningen allemaal op één plek staan, u hoef niet te kiezen tussen het bouwen van een noodfonds en het vooraf betalen van uw hypotheek. Bovendien kunt u, net als bij een standaardbankrekening, cheques schrijven, geld opnemen met een bankpas en online geld overboeken.
Natuurlijk zal geen enkele hypotheek of lening al uw geldproblemen oplossen. Maar als u tijdelijke moeilijkheden ondervindt of bezig bent om meer verantwoorde leenbeslissingen te nemen, is een product als dit Manulife One is misschien precies wat je nodig hebt. Met concurrerende rentetarieven en bijna onfeilbaar bankieren, geeft u uzelf het gemak van het gemakkelijk beheren van uw geld en de ademruimte om uw schuld voor eens en voor altijd te veroveren.