![Kleurrijke patronen en luchtige neutrale kleuren definiëren dit zonnige vakantiehuis in Florida](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Wanneer iemand deze uitdrukking gebruikt, suggereert dit meestal dat ze een groot deel van hun maandelijkse inkomen uitgeven op hun hypotheek en bijbehorende woonlasten - zaken als de verzekering van de huiseigenaar, onroerendgoedbelasting en VvE contributie. Terwijl ze overwaarde opbouwen met eigenwoningbezit, is hun budget beperkt en kunnen ze het moeilijk hebben budgetteren voor andere uitgaven terwijl ze hun maandelijkse hypotheeklasten bijhouden.
Over het algemeen suggereren financiële experts dat u minder dan een derde van uw maandelijkse nettoloon uitgeeft aan uw huur of hypotheek, zegt Danetha Doe, Slim onroerend goed's econoom en woordvoerder, evenals de maker van personal finance-site Geld & Mimosa's.
"Sommige tekenen dat je huisarm bent, zijn onder meer dat je de uitgaven voor benodigdheden zoals nutsvoorzieningen, boodschappen en transport niet kunt dekken", zegt Doe. "Andere signalen zijn als u niet elke maand kunt bijdragen aan uw spaar- of beleggingsdoelen."
Als u zich momenteel in deze situatie bevindt, kunt u proberen uw hypotheek te herfinancieren voor een lagere rente, stelt Doe voor, wat uw maandelijkse betaling zal verlagen en wat ruimte in uw budget zal vrijmaken.
Hier zijn nog enkele slimme strategieën die u zullen helpen voorkomen dat u "huisarm" wordt, volgens financiële experts.
Het beste tegengif tegen huisarmoede is om zoveel mogelijk vooruit te plannen, zegt Lauren Bringle, geaccrediteerd financieel adviseur bij Zelf financieel. Vergeet niet dat een aanbetaling niet de enige kosten zijn die gepaard gaan met het kopen van een huis, zegt Bringle. "Er zijn sluitingskosten, reparaties, onderhoud, nutsvoorzieningen, onroerendgoedbelasting en meer om rekening mee te houden", zegt ze. "Bouw zoveel mogelijk buffer in uw spaargeld, zodat u financieel veerkrachtig bent." Voor uw budgetplanning: Afsluiting van de kosten zijn meestal 2 tot 5 procent van uw lening en kunnen in uw hypotheek worden opgenomen.
Factoren zoals uitstekend krediet en een lage schuld/inkomen ratio kan u helpen in aanmerking te komen voor een hoger leenbedrag (en gunstigere voorwaarden). Maar alleen omdat je in aanmerking kunt komen voor een hogere hypothecaire lening, wil nog niet zeggen dat je het volledige bedrag moet accepteren, waarschuwt Bringle. “Als u minder huis kunt kopen, of een huis met een betere waarde vindt dat nog steeds aan uw behoeften voldoet, doe het dan niet verplicht voelen om het volledige bedrag te accepteren, wat alleen maar een hogere hypotheekbetaling zou betekenen, "Bringle suggereert. "Betaal in plaats daarvan voor de hoeveelheid huis die je nodig hebt en sluit de juiste lening af om dat bedrag te dekken."
Het is een teken van de gekke tijden van huizen kopen: sommige kopers zijn geweest afzien van eigendomsinspecties om hun aanbod zoeter te maken. Maar tenzij je veel geld hebt om te repareren mogelijk dure reparaties (Een lekkend dak! Scheuren in de fundering! Een verouderend HVAC-systeem!), makelaars en financiële experts adviseren u om een woninginspectie te laten doen. In het beste geval zal de verkoper de problemen oplossen voordat u er intrekt of u een prijsverlaging geven. Maar als dat niet het geval is, weet u in ieder geval hoeveel reparatiekosten zullen zijn en kunt u bepalen of ze comfortabel in uw budget passen.
Nog een pro-tip: ontvang schattingen en biedingen voor mogelijke huisreparaties voordat u een opknapper koopt en voeg extra toe aan het budget voor onvoorziene uitgaven, zegt personal finance- en geldbesparende expert Andrea Woroch.