Toen ik een paar jaar geleden voor het eerst begon met freelance schrijven, had ik één doel: betalen voor een onbeperkt PureBarre-lidmaatschap. Ik dacht dat als ik elke maand een verhaal of twee zou bestellen, ik de dure lessen zou kunnen betalen die ik me niet kon veroorloven, maar die ik zo graag wilde van mijn instapsalaris. En al het andere dat ik zou kunnen gebruiken om mijn studieleningen af te betalen.
Mijn plan was een succes en ik kon lessen betalen met slechts een klein beetje extra gedoe. Maar toen ik in 2021 serieus begon met mijn freelancewerk, realiseerde ik me dat ik ver boven mijn hoofd stond als het ging om wat Ik zou het moeten doen met het extra geld dat ik niet per se nodig had om rond te komen - en het betalen van mijn eigen belastingen op hen. Ik wilde een paar leukere dingen die me vreugde brachten, zoals die bougie-workoutlessen, maar ik wilde ook niet te lichtzinnig zijn in mijn uitgaven.
Om dit op te lossen, heb ik drie financiële experts aangetikt over wat zij freelancers en ondernemers aanbevelen te doen met hun "bijzaak" -geld. Houd er rekening mee dat aangezien persoonlijke financiën, nou ja, persoonlijk is, elke suggestie mogelijk niet helemaal overeenkomt met uw individuele doelen.
Een van de belangrijkste dingen om te onthouden bij het verdienen van een bijverdienste, is dat uw klanten dat niet zijn belasting inhouden op uw betalingen zoals uw fulltime werkgever doet - wat betekent dat u het zult moeten doen jezelf. Haley Sacks, CEO en oprichter van Mevr. Dow Jones, beveelt aan om tussen 30 en 35 procent van uw freelance-inkomen op een spaarrekening met hoge rente te zetten. Afhankelijk van waar je woont en de stads- of staatsbelastingen waarmee je werkt, heb je genoeg om te dekken uw contributie komt in april en zal meer rente innen in vergelijking met een traditionele spaarrekening rekening.
"Ik heb het gevoel dat veel mensen de schok hebben van:" Oh, ik moet belasting betalen ", en dat wil je niet. Het maakt [side hustling] echt minder leuk, "zegt Sacks. Ze raadt ook aan om deze fondsen te scheiden van je fulltime baan, om ervoor te zorgen dat alles een beetje meer georganiseerd is.
"Ik zeg altijd tegen mensen dat ze een aparte bankrekening moeten openen om die drukte door te sluizen, zodat dit geld niet samenkomt met je negen-tot-vijf-geld", zegt ze. “Het is fijn om verschillende bankrekeningen en spaarrekeningen te hebben voor verschillende doelen en verschillende geldstromen.”
Als je hoofd al in de war is na te denken over het opsporen van 1099 formulieren en bepalen welke zakelijke uitgaven je het hele jaar door hebt gemaakt, Rachel Sanborn Lawrence, directeur coaching bij Ellevest, beveelt aan te investeren in een belastingprofessional voor hulp - idealiter een die uw specifieke nevenactiviteiten begrijpt.
Als je eenmaal weet met welk geld je moet werken, raadt Lawrence aan om er minstens één opzij te zetten maand van uw uitgaven, vooral nadat zoveel mensen werden getroffen door een ernstige onzekerheid zoals de pandemie.
"We ontdekten dat er gegevens zijn waaruit blijkt dat zelfs als je een maand van je gemiddelde redelijke uitgaven contant opzij hebt gezet, niet" belegd, dat is wat rente verdienen op een hoogrentende spaarrekening, die kan helpen ernstige financiële problemen te voorkomen”, zegt ze. zegt.
Van daaruit kunt u een noodfonds opbouwen van drie tot zes maanden aan uitgaven, neigend naar: de laatste als u meer risico loopt in uw leven met kinderen of huisdieren, en deze spaart met hoge rente rekening. Lawrence beveelt zelfs aan om negen maanden aan onkosten te sparen voor degenen die volledig freelancen.
Sacks zegt ook "een zakelijk noodfonds op te bouwen zodat je aan de kant kunt blijven", wat betekent dat je spaargeld hebt weggestopt voor onverwachte kosten, zoals een kapotte camera als je een fotograaf bent.
Redelijkerwijs is het een financieel slim idee om extra cashflow te gebruiken om hoge renteschulden af te betalen, wat volgens Lawrence iets meer dan 10 procent is. Zelfs als je dat geld zou investeren, zou je niet meer verdienen dan de rente. Ze raadt aan om de "schuldenlawine" -methode te gebruiken, waarbij u eerst de schuld met de hoogste rente betaalt. Van daaruit kunt u ervoor kiezen om deze methode voort te zetten met schulden met een lagere rente of deze te "sneeuwballen" door eerst het laagste bedrag aan schulden af te betalen, zodat u sneller kunt "winnen".
Nog een slimme zet? Investeren voor pensioen - of dat nu gaat om het maximaliseren van pensioenrekeningen, het kopen van beleggingsfondsen of het ploeteren in aandelen en crypto.
Maar net zoals persoonlijke financiële doelen van persoon tot persoon verschillen, kunnen uw eigen financiële doelen veranderen met levensgebeurtenissen, volgens Michelle Jackson, de presentator van de podcast "Michelle Is Money Hungry". Als u bijvoorbeeld van plan bent een huis te kopen of een bruiloft te houden, kunnen sommige van deze andere spaar- en pensioendoelen een tijdje op een laag pitje staan. "Je moet constant je leven evalueren en hoe je financiële situatie eruit ziet", zegt ze.
Je zou ook moeten overwegen om een deel van het zijwaartse geld terug in de drukte te investeren. Dat kan betekenen dat u betere apparatuur krijgt, een assistent inhuurt of zelfs een betere website bouwt. Sacks raadt aan om de inkomsten te gebruiken om jezelf te informeren over je geld door middel van cursussen en advies. Op die manier bent u, naarmate uw drukte groeit, beter voorbereid om meer aan te kunnen.
"Als je een goede bijbaan hebt die het goed doet, zou ik zeker aanraden om in jou te investeren." ze zegt. “Leer genoeg zodat je het goed kunt managen. Het is zo belangrijk om een systeem te hebben.”
"Je wilt geen lifestyle-griep krijgen, dat is wanneer je inkomen stijgt en dan je uitgaven veel, want dan boek je nooit vooruitgang in je financiën", zegt Sacks. Maar weet dat het aan het eind van de dag prima is om wat zuurverdiend extra geld te gebruiken om jezelf te trakteren.
"Voor sommige mensen is hun bijverdienste voor de lol en ik denk dat we er niet genoeg over praten", zegt Jackson. “Soms willen mensen naar Hawaï. Soms willen mensen een budget hebben voor een massage.”
Zowel Sacks als Lawrence zijn het erover eens dat ergens tussen de 10 en 20 procent van uw geld na belastingen zou moeten ga naar iets dat je leuk vindt, of dat nu barre class is, een lekker etentje met vrienden of een tas waar je bent geweest kijken. Op die manier kun je jezelf opwinden voor het bereiken van financiële doelen en toch van het leven genieten zonder het te overdrijven.