De gemiddelde Amerikaan heeft op dit moment nogal wat schulden met zich mee. Volgens een Amerikaanse studie over creditcardschulden uit 2021, uitgevoerd door: NerdWallet, hebben consumenten een schokkende $ 15,24 biljoen aan rekeningen verdiend. Terwijl dat duizelingwekkende aantal een rampzalig beeld lijkt te schetsen van consumentenfinanciën, niet al die schuld is eigenlijk een slechte zaak. Sommige schulden kunnen zelfs goed voor je zijn.
Het woord 'schuld' kan veel betekenen. In deze context heb ik het over alles, van de Instacart-bestelling die u zojuist van uw creditcard hebt afgeschreven tot de cheque die u elke maand van uw bank voor uw huis afsnijdt. Mensen gaan allerlei schulden aan om allerlei redenen, maar niet al die financiële verplichtingen wegen even zwaar.
Niet alle schulden zijn een slechte zaak, volgens Nick Holeman, CFP en directeur financiële planning bij Verbetering. Sommige schulden zijn echter niet zo gunstig voor de kredietnemer als andere. Geld dat bijvoorbeeld wordt geleend om te betalen voor dingen waarvan niet wordt verwacht dat ze in waarde stijgen (zoals autoleningen en creditcards), wordt over het algemeen als 'slechte' schulden beschouwd. “Dit soort schulden moeten idealiter worden vermeden, of in ieder geval zo snel mogelijk worden afbetaald en
voor de meeste investeringen," hij zegt.Als we het hebben over het verschil tussen goede en slechte schulden, zijn er een paar dingen om rekening mee te houden: overweging, legt Holeman uit, zoals waar je het geld voor hebt gebruikt en hoeveel het je kost? Leen het. "Als een lening voor iets is waarvan wordt verwacht dat het in waarde zal stijgen (bijvoorbeeld een huis) of uw inkomen verhoogt, potentieel (d.w.z. een studielening), kan het een goede schuld zijn, zolang de rente niet te hoog is,” zei hij verklaart.
Echter, alleen omdat iets onder de paraplu van goede schulden valt, wil nog niet zeggen dat je het moet laden.
Als je je afvraagt waar je bestaande rekeningen op de schaal vallen, zegt Holeman dat er drie hoofdvragen zijn die je jezelf kunt stellen. Ten eerste, wat is uw rentepercentage? Als het minder dan vijf procent is, valt uw schuld waarschijnlijk aan de goede kant van het gangpad. Als uw tarief echter hoger is, doen uw schulden waarschijnlijk meer kwaad dan goed.
Vervolgens moet u zich afvragen of u de maandelijkse betalingen kunt betalen. Holeman zegt dat een goede manier om te meten hoe betaalbaar uw schulden zijn, is om ervoor te zorgen dat ze niet meer bedragen dan een derde van uw inkomen. als laatste, waarom je leent het geld er echt toe. Zoals Holeman zei, geld lenen om te betalen voor dingen die gewaardeerd worden, kan een goede zaak zijn, maar soms is schulden goed als het een probleem oplost (je zult waarschijnlijk een goed gevoel hebben als je een noodoproep doet naar de loodgieter op je creditcard, zolang je maar warm water krijgt hersteld).
Hoewel schuld niet per se een woord van vier letters is dat u wilt vermijden, kan het hebben van te veel ervoor zorgen dat u er minder aantrekkelijk uitziet voor geldschieters, vooral als u op zoek bent naar hypotheek aanvragen in de nabije toekomst. Daarom zegt Holeman dat je altijd een strategie moet hebben om je schuld af te betalen. "Focus op het afbetalen van dubieuze schulden vóór goede schulden, omdat ze meer kunnen kosten aan vergoedingen en rente", zegt hij, eraan toevoegend dat u zich moet concentreren op het afbetalen van creditcards en autoleningen voordat u hypotheken of studenten aanpakt leningen.
Lauren Wellbank
Bijdrager
Lauren Wellbank is een freelance schrijver met meer dan tien jaar ervaring in de hypotheeksector. Haar schrijven is ook verschenen op HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living en meer. Als ze niet aan het schrijven is, brengt ze tijd door met haar groeiende gezin in het Lehigh Valley-gebied van Pennsylvania.