Het maakt niet uit of je net begonnen bent met geld weg te spitten voor uw droomhuis of als je een flinke besparing hebt opgebouwd — Steve Sexton, CEO van Sexton-adviesgroep, zegt dat er opties zijn die boven alles uitstijgen als het erom gaat het maximale uit uw geld te halen. Hier kunt u uw aanbetalingsbesparingen bewaren terwijl u wacht om te tekenen op de stippellijn.
Als u van plan bent om binnen de komende maanden tot een jaar een huis te kopen, zegt Sexton dat u wilt kiezen voor een spaarrekening die veilig is, een redelijk rendement biedt en gemakkelijk toegankelijk is wanneer u dat nodig heeft het. "Ik zou opties zoals depositocertificaten en de aandelenmarkt uitsluiten", zegt hij. "De beste opties die beschikbaar zijn voor dit soort scenario's zijn spaarrekeningen en hoogrentende spaarrekeningen."
Voor die hoopvolle huizenkopers die nog niet helemaal klaar zijn om te kopen, of een meer robuuste besparingen
, zegt Sexton dat u misschien kunt profiteren van accounts die een nog hoger rendement bieden, terwijl u toch een veilig voertuig hebt om te sparen. Een "vloeibaar of flexibel depositocertificaat kan u helpen een hoger rendement te behalen dan een spaar- of hoogrentende spaarrekening", zegt hij. “Een liquide depositocertificaat maakt vier deposito's per maand of kwartaal mogelijk; deze rekeningen zouden zorgen voor een hogere spaarquote en de flexibiliteit die nodig is om toegang te krijgen tot het geld om een huis te kopen.”Als je tijdlijn om een huis te vinden binnen de komende vijf jaar of langer is, zegt Sexton dat je er nog een paar hebt opties die verder gaan dan spaarrekeningen, hoogrentende spaarrekeningen en liquide of flexibele betalingsbewijzen van deposito's. "Voor degenen die zich op hun gemak voelen met meer risico, overweeg dan om een effectenrekening te gebruiken en te beleggen in aandelen, obligaties en beleggingsfondsen", zegt hij.
"Met deze rekeningen kunt u het geld beleggen in aandelen en beleggingsfondsen, waardoor u mogelijk een veel hoger rendement kunt behalen dan een high-yield spaarrekening." Dat gezegd hebbende, zegt Sexton dat u moet onthouden dat uw geld, in tegenstelling tot de veiligheid van hoogrentende spaarrekeningen, is overgeleverd aan de aandelenmarkt, en het kan zijn dat u moet wachten om verliezen goed te maken voordat u verder kunt gaan met uw droom huis.
Om erachter te komen welke spaaroptie voor u geschikt is, moet u misschien wat rekenen. "Ik moedig al mijn klanten die hun eerste huis of hun volgende huis willen kopen aan om erachter te komen wat zij zullen een aanbetaling opzij moeten zetten, en hoeveel spaargeld nodig is voor de kredietverstrekkende instelling? naar de lening goedkeuren', zegt Sexton. "Zoek uit hoeveel er maandelijks moet [worden] gespaard, tegen welk rendement en welke spaarrekeningen u moet gebruiken om uw spaardoel voor uw huis te bereiken."
Als je die cijfers eenmaal hebt, kun je volgens hem echt gaan sparen. En als je wilt sparen als een professional, zegt Sexton dat je je maandelijkse storting automatisch moet hebben overgeschreven van uw salaris- of betaalrekening en controleer regelmatig uw rekeningen en tarieven van opbrengst.
Lauren Wellbank
Bijdrager
Lauren Wellbank is een freelance schrijver met meer dan tien jaar ervaring in de hypotheeksector. Haar schrijven is ook verschenen op HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living en meer. Als ze niet aan het schrijven is, brengt ze tijd door met haar groeiende gezin in het Lehigh Valley-gebied van Pennsylvania.
