Oktober is geldmaand bij appartementstherapie! Dat betekent dat we de hele maand verhalen delen over geld besparen om een huis te kopen, hacks om je aan je budget te houden en meer. Ga hierheen om ze allemaal te zien!
Creditcards kunnen een geweldig hulpmiddel zijn om mijlen van luchtvaartmaatschappijen te verzamelen, deals voor hotels te scoren en geld terug te verdienen voor essentiële aankopen zoals benzine en boodschappen - als u ze natuurlijk op verantwoorde wijze gebruikt. Ze kunnen ook een ticket zijn voor schulden met een hoge rente, maar dat betekent niet dat u helemaal weg moet blijven van creditcards als ze passen in uw huidige financiële realiteit! Het opbouwen van een goede kredietwaardigheid kan tal van kansen ontsluiten, van het krijgen van een lagere rente op een lening tot goedkeuring voor een grotere hypotheek.
Toch zijn er tal van mythes over kaartgebruik, kredietscores en wat u moet doen als u uw saldo heeft afbetaald. Hoewel sommige van deze mythen een kern van waarheid bevatten, zijn andere volledig onjuist. Hier vertellen financiële experts wat u echt moet weten over het gebruik van creditcards, het opbouwen van uw kredietscore en het navigeren door een vaak gecompliceerd financieel landschap.
U kunt op verschillende manieren krediet opbouwen, maar een saldo op uw kaart achterlaten is daar niet één van. “Uiteindelijk kost het je alleen maar rente om een saldo van maand tot maand te hebben. Het is belangrijk om uw rekeningen elke maand op tijd en volledig te betalen, en probeer zoveel mogelijk te voorkomen dat u een saldo bij u heeft”, zegt Colleen McCreary, de chief people officer en financieel pleitbezorger van Krediet Karma. Soms gebeurt het leven en kun je je rekening pas op het allerlaatste moment betalen, maar probeer er een gewoonte van te maken om voor de datum van de afrekening te betalen als je kunt.
”Als u uw creditcards enkele dagen voor de afschriftdatum volledig kunt betalen, is de kans groot dat u uw saldo op $ 0 voordat het wordt gerapporteerd aan de kredietbureaus, wat het beste is wat u kunt doen voor uw kredietgebruik, "McCreary voegt toe.
Jim Wang, de oprichter van Portemonnee-hacks, stemt toe. "Uw saldo wordt gerapporteerd zodra uw afschrift is afgesloten en het heeft geen zin om elke maand een saldo te hebben. Gebruik [uw creditcard] op een verantwoorde manier en u verbetert uw score (tot op zekere hoogte)”, legt hij uit. "Als je een saldo bij je hebt, moet je rente betalen over het saldo zonder dat dit ten goede komt aan je score."
Zeg niet "tot ziens" tegen uw kaarten zodra u het saldo heeft afbetaald. "Het sluiten van een kaart verkort de lengte van uw algehele kredietgeschiedenis, wat een andere factor is die uw kredietscores bepaalt", zegt McCreary. "Als je een oude kaart hebt die je niet echt meer gebruikt, probeer er dan een klein abonnement zoals Netflix of Spotify op te zetten en deze in te stellen op automatisch betalen om hem met heel weinig moeite actief te houden."
Betekent het hebben van een kredietlimiet van meer dan $ 10.000 dat uw geldschieter u als een big spender ziet? Misschien, maar het is niet per se een slechte zaak, vooral als je de zelfbeheersing hebt om de kaart niet maximaal te benutten. "Een hogere limiet betekent dat uw kredietgebruik, een belangrijke factor in uw kredietscore, beter/lager is", zegt Wang. “Hoe lager je gebruik, hoe beter het is. Gebruik is eenvoudigweg het kredietbedrag dat u gebruikt, gedeeld door de totale kredietlimiet voor alle uw kaarten.” Vermijd gewoon te veel van uw limiet te gebruiken en geef uit wat u zich kunt veroorloven om elk te betalen maand.
Helaas is uw credit score niet direct gekoppeld aan hoeveel u uitgeeft - het gaat over verantwoord uitgeven en op tijd betalen. "Wat wel van invloed is op uw kredietscore, is dat u uw kredietgebruik (hoeveel van uw beschikbare krediet dat u gebruikt) laag houdt" al uw leningrekeningen en elke maand uw rekening betalen, zodat u een sterke betalingsgeschiedenis heeft”, zegt Maximillian Hellerstein, de CEO van Extra.
Dit is een van de meest populaire kredietmythen, maar moet niet als evangelie worden beschouwd, vooral als je bedenkt dat er meerdere manieren zijn om je kredietwaardigheid te controleren. "Wanneer u uw kredietscore controleert, wordt iets dat een onderzoek wordt genoemd, op uw kredietrapport geplaatst", legt Hellerstein uit, die het verschil opmerkt tussen een hard onderzoek en een zacht onderzoek. Het eerste doet zich voor wanneer een autodealer uw tegoed controleert wanneer u bijvoorbeeld een lening aanvraagt. "Aanvragen worden door sommige mensen als slecht beschouwd, maar dat is alleen het geval als ze betrekking hebben op een aanvraag voor een nieuwe kredietlijn, ook wel een harde aanvraag genoemd", zegt hij.
Het is gemakkelijk om uw credit score in de gaten te houden. Uw creditcard- of bank-app, evenals sites zoals Experian, kunnen u uw score in realtime laten zien en misschien zelfs suggesties doen om uw nummer te verbeteren. “Wanneer u uw kredietscores controleert, wordt dit beschouwd als een zacht onderzoek en is het niet schadelijk. In feite is het controleren van uw kredietwaardigheid door uw kredietrapporten te controleren eigenlijk een teken dat u financieel verantwoordelijk bent, "zegt Hellerstein.
Er zullen momenten zijn waarop u alleen maar de minimale betaling kunt zwaaien, en dat is OK. Maar probeer elke maand zoveel mogelijk af te betalen. “Een minimumbetaling is gewoon het kleinste bedrag dat uw geldschieter u elke maand laat betalen. De rentelasten zullen nog steeds oplopen en uw schuld kan nog steeds oplopen”, zegt Michelle Schroeder-Gardner, de oprichter van Zin krijgen in centen. "Daarom raad ik altijd aan om meer dan het minimum te betalen als je in staat bent, zodat je van je creditcardschuld af kunt komen."
"Het beste percentage om te behouden is nul procent", legt Jen Smith, de oprichter van Moderne soberheid. “Uw credit score is bedoeld om u te helpen geld te besparen; je negeert dat voordeel als je elke maand hoge creditcardrente betaalt, alleen maar om 'goed krediet op te bouwen'.
Volgens Smith is een goed krediet het niet waard om voor te betalen. "Het belangrijkste onderdeel van uw kredietscore is uw betalingsgeschiedenis", zegt ze. "Zolang u uw kaarten elke maand volledig afbetaalt, kunt u genieten van de voordelen van kredietopbouw zonder rentekosten."
Kara Nesvig
Bijdrager
Kara Nesvig groeide op op een suikerbietenboerderij op het platteland van North Dakota en deed haar eerste professionele interview met Steven Tyler op 14-jarige leeftijd. Ze heeft geschreven voor onder meer Teen Vogue, Allure en Wit & Delight. Ze woont in een schattig huis uit de jaren twintig in St. Paul met haar man, hun Cavalier King Charles Spaniel Dandelion en heel veel paar schoenen. Kara is een vraatzuchtige lezer, Britney Spears superfan en copywriter - in die volgorde.