Creditcardschuld komt voor en het kan je in een mum van tijd besluipen - zelfs als je er voorzichtig mee bent. Je zou kunnen beloven om je saldo elke maand af te betalen, maar een paar slecht getimede noodsituaties kunnen ervoor zorgen dat je een paar maanden of langer in de schulden zit. Volgens een 2020 onderzoek uitgevoerd door Nerd Wallet en de Harris Poll, heeft het gemiddelde Amerikaanse huishouden bijna $ 7.000 aan creditcardschuld.
Het kan extreem stressvol en overweldigend zijn om die cijfers te zien stijgen wanneer uw verklaring arriveert, maar er zijn stappen die u kunt nemen om de zaken eerder vroeger dan later onder controle te krijgen. Als je merkt dat je te maken hebt met hoge rentetarieven, late vergoedingen of saldi verspreid over een paar kaarten, ben je niet de enige - en deze deskundige tips kunnen u helpen uw creditcardschuld onder controle te krijgen, uitstaande saldi te veroveren en een paar nuttige financiële lessen te leren de weg.
Het klinkt als het meest voor de hand liggende antwoord, maar veel mensen pauzeren hun uitgaven niet terwijl ze proberen hun creditcardschuld af te betalen. Hoewel u misschien de beste bedoelingen heeft om al die creditcardpunten te gebruiken om uw schuld terug te betalen, zal de rente op die hogere saldi toenemen en kan het probleem erger worden.
“Het aflossen van schulden terwijl je doorgaat met het opladen van dingen kan het moeilijk maken om enige vooruitgang in de richting van het afbetalen van je saldo te visualiseren. Bovendien is het moeilijker om uw uitgaven te zien”, zegt Brian Walsh, senior manager en gecertificeerd financieel planner bij SoFi. Hij raadt aan om tijdelijk over te schakelen naar pinpassen, contant geld en cheques terwijl u uw creditcardschuld aflost, wat: stelt u in staat om snel vooruitgang te zien terwijl u uw schuld aflost, en kan ertoe leiden dat u uw bestedingspatroon in de moment. "Mensen hebben de neiging om minder te betalen en items meer te waarderen als ze contant betalen in plaats van met krediet", voegt hij eraan toe.
Hoewel u uw creditcardrekening op of vóór de vervaldatum moet betalen, betekent dit niet dat u deze niet vaker kunt betalen. Door de hele maand kleine betalingen te doen, kunt u uw saldo snel verlagen.
"Microbetalingen zijn kleinere betalingen die u de hele maand aan de creditcardmaatschappij doet", legt Bill Hardekopf uit, een senior brancheanalist bij CardRates.com. “Naast het sneller aflossen van uw schuld, zullen microbetalingen ook helpen om uw rentebetalingen te verlagen. De meeste emittenten berekenen rente op basis van uw gemiddelde dagelijkse saldo gedurende de maand. U verlaagt uw gemiddelde saldo door gedurende de maand kleinere betalingen te doen. Kleinere renteboetes betekenen ook dat er meer geld kan worden besteed aan het aflossen van het saldo.”
Een goede plek om te beginnen, merkt Hardekopf op, is als je besluit thuis te koken en een film te streamen in plaats van uit eten te gaan en een film te kijken met je partner of een vriend. U kunt het geld dat u gespaard heeft gemakkelijk meenemen naar uw schuld. "Als [u] er een gewoonte van zou maken om dit elke keer te doen als [u] een bewuste poging deed om geld te besparen, zou [u] verbaasd zijn hoeveel uw schuld zou verminderen", zegt hij.
Geef jezelf een solide plan om uit de schulden te komen door te gaan zitten en een begroting te maken en elke maand een bepaald vast bedrag aan je schuld toe te wijzen. "Je moet een betalingsschema opstellen om jezelf op het goede spoor te houden", zegt Colleen McCreary, de chief people officer en financieel pleitbezorger bij Krediet Karma. "Ontdek hoeveel de minimale betaling is, wanneer de vervaldatum voor die betaling elke maand is en wat de rente is, en maak van daaruit een plan."
McCreary adviseert ook om uw budget te onderzoeken en vast te stellen waar u kunt bezuinigen, of dat nu gaat om etentjes, streamingdiensten, winkelen of iets anders. "Als u snel van uw creditcardschuld af wilt, is het essentieel om meer te betalen dan het minimumbedrag", deelt ze mee. Hoewel het misschien niet leuk is om tussentijds afscheid te nemen van onnodige uitgaven, kan bezuinigen u helpen geld aan uw schuld toe te wijzen en te voorkomen dat uw saldo stijgt. "Alleen de minimale betaling doen zou een laatste redmiddel moeten zijn, omdat u dure rente oploopt", voegt McCreary eraan toe.
Er zijn veel manieren om creditcardschulden af te betalen, en het vinden van een strategie die werkt voor uw gewoonten en leven is de sleutel tot het boeken van vooruitgang op een manier die uitvoerbaar en verteerbaar aanvoelt. "Veelgebruikte strategieën voor het afbetalen van schulden zijn onder meer het afbetalen van uw tegoeden in volgorde van de hoogste rente naar de laagste (lawine-benadering) of per saldo, van de laagste naar de hoogste (sneeuwbalbenadering)", zegt Walsh. Beide zijn strategieën waarvan is aangetoond dat ze werken - en om je te motiveren om door te gaan. De lawine-aanpak betekent dat u het minimum op alle kaarten betaalt en vervolgens het resterende bedrag van uw rekening gebruikt om de kaart met de hoogste rente te betalen. De sneeuwbalbenadering houdt in dat u eerst de kleinste schulden aflost en zich vervolgens richt op de grotere.
Hoewel je nog steeds elke maand minimaal het minimumbedrag op elke creditcard moet betalen, zegt Walsh dat het gebruik van de sneeuwbalbenadering en focus het grootste deel van de inspanningen op één kaart tegelijk kan u helpen het aantal rekeningen dat u elke maand moet betalen sneller te verminderen dan de lawine-aanpak kan.
Als uw schuld over meerdere kaarten is verdeeld en het afbetalen echt overweldigend voelt, wilt u misschien: overweeg om het te consolideren met een goed doorgelichte lening en vervolgens slechts één betaling te doen aan het volledige saldo in plaats daarvan. Deze aanpak is niet voor iedereen weggelegd, maar volgens Walsh is het van cruciaal belang om "een vaste rentevoet vast te leggen en de schuld volledig af te betalen in een vaste hoeveelheid tijd", zegt hij. “Dit kan geld besparen in de loop van de lening. Je hebt ook het gemak van één betaling in plaats van elke maand meerdere kaarten te betalen.” Een lening aangaan is een grote financiële stap, dus zorg ervoor dat u met een financieel expert praat en bekijk de voorwaarden van uw lening grondig voordat ondertekenen.
Automatiseer indien mogelijk uw minimale maandelijkse betaling om ervoor te zorgen dat u ze niet allemaal mist, aangezien het missen van een betaling kan leiden tot te late vergoedingen en hogere rente. "Dit garandeert dat u niet te laat komt met al uw creditcardbetalingen zolang u genoeg geld op uw betaalrekening heeft om uw automatische betalingen te dekken", zegt Thomas Creel, de oprichter van Creel Financieel.
Hoewel uw persoonlijke tijd belangrijk is en iedereen downtime verdient, kan het vinden van kleine manieren om uw inkomen voorlopig op te vullen, u helpen gemotiveerd te blijven en uw schulden af te werken. "Je zou een deeltijdbaan kunnen vinden, een bijzaak beginnen, een promotie zoeken en een salarisverhoging krijgen bij je huidige baan, en meer", zegt Michelle Schroeder-Gardner, de oprichter van Zin krijgen in centen. "Dit is wat ik deed om mijn studieschuld in slechts zeven maanden af te betalen, en het heeft me enorm geholpen."
Dit geldt dubbel voor geld dat je niet van plan was te ontvangen, maar nu toch bij de hand hebt, of je nu geld ontvangt in een verjaardagskaart of een ander bedrag. "Ik heb ooit een creditcard betaald met een auto-ongevallenverzekering die ik heb ontvangen", zegt Jen Smith, de maker van Moderne zuinigheid. "Hoewel ik die methode niet per se aanbeveel, denk ik dat het een geweldige financiële zet is om contante meevallers zoals geschenken, bonussen en belastingaangiften te gebruiken om creditcardschulden af te betalen."
Als u merkt dat u aan de ontvangende kant van een meevaller zit, zet deze dan in voor uw schuld. "Het is geen vervanging voor het veranderen van uw uitgaven- en verdiengedrag, maar het kan de kers op de taart zijn van uw afbetalingsplan", legt Smith uit.
Het is moeilijk om uit de schulden te komen, maar je moet jezelf niet in de steek laten omdat je in de eerste plaats in de schulden bent geraakt. 'Als je van de wagen valt, stap dan weer op! Het is onrealistisch om van jezelf te verwachten dat je perfect bent. Accepteer dat er ups en downs zullen zijn, maar houd altijd je einddoel voor ogen”, zegt Anuj Nayar, de financiële gezondheidsfunctionaris bij UitlenenClub. "Wees lief voor jezelf. Jezelf in elkaar slaan zal je financiële of mentale gezondheid niet helpen.”
Om uw ondersteuningssysteem op te bouwen, kunt u denken aan de mensen die het dichtst bij u staan als een verantwoordingssysteem. Wees eerlijk over je doelen en je voortgang. “Doe het niet alleen. Laat vrienden en familie weten wat uw financiële doelen zijn: praat open en eerlijk”, zegt Nayar. "Als je een partner hebt, overweeg dan om een regelmatige geldafspraak te hebben om te praten [over] alle [de] dingen die je stress bezorgen over je financiën."
Kara Nesvig
Bijdrager
Kara Nesvig groeide op op een suikerbietenboerderij op het platteland van North Dakota en deed haar eerste professionele interview met Steven Tyler op 14-jarige leeftijd. Ze heeft geschreven voor publicaties als Teen Vogue, Allure en Wit & Delight. Ze woont in een schattig huis uit de jaren twintig in St. Paul met haar man, hun Cavalier King Charles Spaniel Dandelion en heel veel paar schoenen. Kara is een vraatzuchtige lezer, Britney Spears superfan en copywriter - in die volgorde.