Dertig procent: het is het getal dat je hoort op het moment dat je je eerste huuraanvraag invult. Geef niet meer dan 30 procent van uw inkomen uit aan huur. Nee, u kunt dit appartement niet huren als uw inkomen niet drie keer het maandbedrag is.
Als u echter in een gebied met hoge kosten voor levensonderhoud woont, of waar dan ook, heeft u zich waarschijnlijk afgevraagd of deze regel nog steeds zinvol is. Als de huisvestingskosten blijven stijgen, is het dan zelfs redelijk om te verwachten dat u minder dan 30 procent betaalt om een dak boven uw hoofd te houden?
Om te zien of deze vuistregel in de ogen van de experts financieel haalbaar is, vroeg ik personal finance en real estate professionals om hun twee cent. Dit is wat ze te zeggen hadden.
Catherine Alford, auteur van Mama heeft geld, zegt dat het geen zwart-wit antwoord is - er zijn veel grijze gebieden. "Het hangt af van je levensfase en je huidige verantwoordelijkheidsniveau", legt ze uit.
Voor haar doelgroep van millennial-vrouwen geldt de regel van 25 tot 30 procent nog steeds, voornamelijk vanwege de schare van anderen financiële verantwoordelijkheden op hun bord, waaronder studieleningen, investeren voor pensioen, betalen voor kinderopvang en sparen voor een regenachtige dag. "Voor hen laat het besteden van een heel salaris aan huur niet veel ruimte over voor andere behoeften en wensen in het leven", zegt ze.
Aan de andere kant merkt ze op dat een stedelijke jonge professional zonder auto of gezin meer flexibiliteit heeft bij het toewijzen van een volledig salaris aan huur.
In beide situaties moet kijken naar de lange termijn een rol gaan spelen. "Persoonlijke financiën gaat over kijken naar uw leven als geheel en beslissen waar u prioriteit geeft aan fondsen op basis van wat u het meest waardeert", zegt Alford. "Voor sommige mensen zal dat zijn waar ze wonen en voor anderen wonen ze misschien op een meer betaalbare locatie om kunnen andere financiële doelen beter bereiken, zoals reizen, investeren in pensioen en het afbetalen van leningen met een hoge rente.”
Johannes Larsson, de CEO van Financer.com, erkent dat de 30 procent-regel achterhaald is, maar zegt dat deze met goede bedoelingen is ingevoerd. Het is ontworpen om de kosten van levensonderhoud in evenwicht te brengen met andere financiële doelen, zoals het afbetalen van schulden en sparen voor pensioen, maar ook om van het leven te genieten.
In plaats van een volledig salaris voor huisvestingskosten toe te wijzen, adviseert hij anderen echter om de 50/30/20-regel in te voeren, waarbij 50 procent naar de eerste levensbehoeften gaat. Larsson zegt: "Geef 50 procent van de inkomsten aan de basisbehoeften, inclusief voedsel en huur, 30 procent aan je behoeften en 20 procent aan je spaargeld en schuldaflossingen."
Eryn Schultz, oprichter van Haar persoonlijke financiën, een platform voor financiële educatie voor hoogverdienende vrouwen, kon $ 184.000 aan studieleningen afbetalen dankzij ondergemiddelde huisvestingskosten.
“Veel millennials besteden elke maand 10 procent of meer aan studieleningen. Als je ook meer dan 30 procent van je inkomen aan huisvesting uitgeeft, is het moeilijk om de eindjes aan elkaar te knopen”, zegt ze. “Ik heb mijn studieleningen vervroegd afbetaald door de woonlasten op minder dan 15 procent van mijn inkomen voor belastingen te houden. Soms betekende dat wonen in een groepshuis om $ 750 per maand te betalen, maar het was het waard!”
Hoewel regels geweldig zijn om een kader te stellen, zegt Justine Olson, senior communicatiemanager bij Krediet Karma, voegt eraan toe: "Hoeveel u maandelijks opzij zet voor huur, komt neer op uw levensstijl en wat u prioriteit geeft. Bepaal de levensstijl die u wilt leiden, bereken uw budget en stel uw spaardoelen in om een nauwkeurig beeld te krijgen van hoeveel huur u zich elke maand kunt veroorloven.”
Ze zegt dat de sleutel is om eerlijk te zijn over wat je uitgeeft en waar je het uitgeeft. U kunt misschien een heel salaris aan huur besteden, maar dat komt met het snijden in andere gebieden, zoals reizen, dineren of entertainment.
Jonas Bordo, de CEO en mede-oprichter van verhuursite Dwellsy, praat dagelijks met huurders in het hele land, dus hij hoort veel input op de grond over regels voor huisvestingskosten.
Hij merkt op dat het meestal neerkomt op de toestand van de markt. "In New York of San Francisco is het misschien volkomen rationeel om 50 procent van het inkomen aan huur te besteden", zegt hij. "In die markten is huur ongelooflijk duur, maar de inkomens zijn meestal ook hoger, dus veel huurders kunnen dit laten werken."
Toch kunnen veel huurders in andere steden geweldige plekken vinden voor minder dan 30 procent van hun inkomen - en dat zouden ze moeten doen om andere financiële prioriteiten in evenwicht te houden.
Om te eindigen met een reality check, Adam Garcia, oprichter van De Stock Dork, zegt: "Regel of niet, het gebeurt al: uit rapporten blijkt dat veel, in feite veel te veel Amerikanen meer dan de helft van hun inkomen aan huur besteden. Maar onthoud, 'is' en 'zou moeten' zijn twee verschillende dingen."