Als u het afgelopen jaar rood staan op een bankrekening, bent u niet de enige. In feite wordt rood staan alleen maar gewoner vanwege de economische kosten van de pandemie.
Overdrijven is wanneer u probeert meer geld van uw lopende rekening uit te geven dan u er daadwerkelijk in heeft rekening, meestal door iets te kopen met een bankpas zonder genoeg geld op die rekening om de in rekening brengen. De meeste banken laten uw afschrijving door in plaats van ze te weigeren, maar brengen u vervolgens een rekening-courantkrediet in rekening vergoeding van ongeveer $ 30 (en kan zelfs dagelijkse kosten voor rekening-courantkrediet in rekening brengen totdat u uw account weer in de zwart). Die vergoedingen kunnen snel oplopen, en ze leveren banken uiteindelijk veel geld op. In 2019 hebben banken via deze praktijken meer dan $ 11,68 miljard opgehaald, volgens een rapport van het Center for Responsible Lending.
CRL Senior Onderzoeker Peter Smith, die co-auteur was van het rapport, schreef dat deze vergoedingen kunnen verergeren als gevolg van de pandemie.
“Bankoverschrijdingspraktijken veroorzaken veel gezinnen in de beste tijden ernstige financiële problemen. Tijdens de economische crisis als gevolg van COVID-19 is de verwoestende impact van rekening-courantkrediet alleen meer uitgesproken, " Smith schreef. En LeTian Dong, een gecertificeerde financiële planner en de stafchef en vice-president planning voor Northwestern Mutual: Tom Morris in Durham, North Carolina, vertelde Apartment Therapy dat een andere reden waarom de pandemie rood staan vaker zou kunnen maken, omdat 'het gemakkelijker is om een fout te maken spanning."
Dit komt op een moment dat een op de vier volwassenen moeite heeft met het betalen van hun rekeningen sinds het begin van de coronaviruspandemie, volgens het Pew Research Center. Toen de pandemie begon, de democratische senatoren Cory Booker uit New Jersey en Sherrod Brown introduceerde een wetsvoorstel dat zou financiële instellingen ervan weerhouden rekening-courantkredieten in rekening te brengen totdat de pandemie voorbij was, maar het bereikte nooit de Senaat om te stemmen.
En zelfs vóór de pandemie, werd rood staan. Dong zegt dat het zo gewoon is, "het kan zelfs gebeuren met georganiseerde financiële goeroes."
Dong zegt dat de eerste stap is om de verkoper te bellen, zodat deze niet opnieuw probeert om geld op te nemen van de rekening. Bel vervolgens uw bank, vooral als er kosten in rekening zijn gebracht.
"Hier is een geheim: over bankkosten kan worden onderhandeld", zegt Dong. "Banken kunnen meestal afzien van de vergoeding als je het vriendelijk vraagt, vooral als het je eerste keer is of het al een tijdje geleden is sinds de laatste keer dat het is gebeurd."
Als u iemand bent die vaak rood staat, raadt Dong aan om kredietverenigingen te onderzoeken "aangezien deze gewoonlijk minder in rekening brengen dan een bank als een roodstand komt voor. " Ze stelt ook voor om naar online bankopties te kijken, omdat hun tarieven lager kunnen zijn dan die van een traditioneel bank.
Maar rood staan - hoe weinig u ook betaalt als boete - is nog steeds niet geweldig. Om ervoor te zorgen dat het niet meer gebeurt, kunt u zich afmelden voor automatische roodstand. Dit betekent dat de bank uw afschrijving gewoon weigert als u iets probeert te betalen zonder het geld. Dit kan gênant zijn bij het afrekenen, maar het kan u op de lange termijn geld besparen.
De American Bankers Association beveelt ook aan om rond te shoppen voor de bank die u aanbiedt precies wat u wilt, en meld u aan voor waarschuwingen van uw bank wanneer uw geld onder een bepaald niveau daalt aantal. Of dat een saldo van $ 100 of $ 10 is, hangt af van uw behoeften en financiële gewoonten.
Het is natuurlijk ook handig om van persoonlijke financiën een gewoonte te maken door een maandelijks budget aan te houden waar u zich daadwerkelijk aan houdt. U kunt apps zoals Mint of YNAB gebruiken, of zelfs een boekhouder inhuren, wat Dong aanbeveelt "als u een bedrijf runt en uw cashflowsituatie een beetje ingewikkeld is."
"Het vermijden van persoonlijke financiën 'uh oh's begint echt met goede gewoonten', zei ze. "Breng maandelijks [uw] chequeboek in evenwicht en zorg voor een budget, zodat u op de hoogte bent van de binnenkomende en uitgaande kasstromen."
Ten slotte raadt Dong aan om een soort geldbuffer te creëren als je kunt - in principe, houd altijd een bepaald bedrag op je lopende rekening en behandel dat aantal alsof het nul is.
"We hebben een rekening-courantkrediet zien gebeuren als iemand vergat dat hij al een factuur had betaald en vervolgens handmatig een dubbele cheque uitschreef, of wanneer een creditcard afbetalen en per ongeluk de decimale komma verkeerd hebben getypt, "zei Dong, eraan toevoegend dat u in plaats daarvan per ongeluk $ 1.000 zou kunnen sturen van $ 100. "Ongelukken gebeuren - creëer voor de zekerheid een cashbuffer op de rekening."