De aantrekkingskracht van hypotheken met variabele rente (ARM's) was in het verleden de lage introductierente. Neem een van deze woningkredieten en uw teaserrente is gedurende een bepaalde tijd van kracht voordat u zich aanpast aan de markt voorwaarden - dus als u een 7/1 ARM krijgt, heeft u een vast tarief voor zeven jaar en daarna wordt het jaarlijks aangepast basis.
ARM's waren grotendeels uit de gratie geraakt na de huisvestingscrisis van 2008, toen huiseigenaren moeite hadden om hun hypotheekbetalingen te betalen nadat hun tarieven waren aangepast. Dan, met meer bescherming op zijn plaats, ARM's begonnen een comeback te maken een paar jaar geleden, mogelijk zinvol voor kopers die, laten we zeggen, van plan waren om vóór hun tarieven te verhuizen resetten of op weg waren naar een promotie en zich in een paar minuten een hogere rente zouden kunnen veroorloven jaar.
Maar nu de rentetarieven al meer dan een jaar op of dichtbij het laagste niveau staan - soms dalend onder de 3 procent - is het zelfs logisch dat kopers een hypotheek met aanpasbare rente gebruiken? dagen? In de meeste scenario's waarschijnlijk niet, volgens de experts.
"Met zo lage tarieven, is de voor de hand liggende keuze voor de meeste leners een hypotheek met vaste rente", zegt Holden Lewis, woning- en hypotheekexpert met NerdWallet.
Betrouwbaar en betrouwbaar, de hypotheek met vaste rente is verreweg de meest populaire hypotheek. Degenen die deze route volgen, weten dat hun maandelijkse hypotheekbetalingen hetzelfde zullen blijven gedurende de looptijd van hun lening, meestal 15 of 30 jaar.
Toch is er nog steeds één type koper voor wie hypotheken met aanpasbare rente relevant zullen blijven: zij die jumbo-leningen afsluiten. Op de meeste plaatsen in de Verenigde Staten is een jumbolening een hypotheek van meer dan $ 548.250, legt Lewis uit. (Als dat duur klinkt voor een eerste huis, is het vermeldenswaard dat de typische woningwaarde in Denver op dit moment is $ 543.544!)
"De meeste jumbo-leningen zijn ARM's", zegt Lewis. "Sommige kredietverstrekkers bieden zelfs geen jumbo's met een vaste rente aan."
Een gouden regel bij het kopen van hypotheken is om te onthouden dat hypotheken niet "one size fits all" zijn, zegt Jim Sills, president en CEO van M&F Bank.
Veel huizenkopers kiezen voor de traditionele hypotheek met vaste rente omdat dit hen flexibiliteit in hun budget geeft om te groeien hun gezin (mocht dat hun pad zijn), en hun huidige uitgaven plus eventueel groeiend onderhoud blijven betalen kosten.
Over het algemeen is er veel meer risico met ARM's in de huidige markt, zegt R.J. Weiss, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van de site voor persoonlijke financiën De manieren naar rijkdom. "Nu de rente zo laag is, is er veel meer ruimte voor een stijging in plaats van een daling", zegt hij. "Hoewel je tegenwoordig nog steeds geld kunt besparen met ARM's, is er gewoon niet zo veel beloning als vroeger met een ARM."
Als je echter nog steeds overweegt om de ARM-route te volgen, stelt Lewis voor om na te denken over hoe lang je thuis wilt blijven. Als u bijvoorbeeld van plan bent het huis vijf jaar of minder te houden, is een ARM voor vijf jaar misschien het beste voor u. Zo hoeft u geen tariefaanpassing te ondergaan als u binnen vijf jaar verhuist.