Net als bij het verhuizen naar een nieuw huis, kan het lezen van alle verschillende leenmogelijkheden ervoor zorgen dat je veel moet uitpakken. Robert Kirkland, vice-president van de divisiegemeenschap en manager betaalbare leningen bij Achtervolg huisleningen zegt dat beslissen welk leenprogramma het beste voor u is, meestal de beste keuze is aan de profs overgelaten.
“Niet alle hypotheekproducten zijn gelijk gemaakt. Sommige hebben strengere richtlijnen dan andere”, legt hij uit. "Sommige geldschieters vragen mogelijk een aanbetaling van 20 procent, terwijl andere slechts 3 procent van de aankoopprijs van het huis nodig hebben."
Bepalen welk programma voor u geschikt is, hangt af van zaken als uw inkomen, kredietgeschiedenis en score, werkgelegenheid, financiële doelen en natuurlijk wat uw geldschieter te bieden heeft. Hier zijn een paar soorten hypotheekproducten en wat u erover moet weten.
Een FHA-lening is een door de overheid gedekte hypotheek die is verzekerd door de Federal Housing Administration, legt Kirkland uit. "Dit leningprogramma is populair bij veel mensen die voor het eerst een huis kopen", zegt hij, eraan toevoegend dat FHA-woningleningen lagere minimale kredietscores vereisen en, in sommige gevallen,
lagere aanbetalingen, waarbij de gemiddelde aanbetaling ergens rond de 3,5 procent schommelt. Dit programma is bedoeld om mensen te helpen die anders misschien niet in aanmerking komen voor een traditionele hypotheek.Een USDA-lening, die wordt ondersteund door het Amerikaanse ministerie van landbouw als onderdeel van het programma voor gegarandeerde huisvestingsleningen voor plattelandsontwikkeling, kan een geweldige optie zijn om een huis te kopen voor plattelandsgemeenschappen, volgens Gwen Chambers, een hypotheekverstrekker met Motto Hypotheek Superior in Germantown, Tennessee. Deze programma's kunnen tot 100 procent financiering bieden, met de mogelijkheid om door de verkoper betaalde sluitingskosten tot zes procent van de aankoopprijs te verkrijgen.
"De tarieven op USDA-leningen zijn vaak zeer concurrerend en de tarieven zijn relatief laag", legt Chambers uit. "In mijn gemeenschap vinden consumenten vaak USDA-leningen als hun favoriete lening."
Niet iedereen komt echter in aanmerking voor een USDA-hypotheek - er zijn bevolkings- en mediane inkomensvereisten waaraan alleen bepaalde gebieden kunnen voldoen. U kunt bepalen of u in aanmerking komt hier.
Een conventionele lening is een type hypothecaire lening die niet is verzekerd of gegarandeerd door de overheid, maar wordt gedekt door particuliere geldschieters. Met andere woorden, het is het soort dat u kunt aanvragen bij uw bank.
"Een conventionele hypotheek kan verder worden onderverdeeld in 'conform' of 'niet-conform'", aldus Scott Bergmann met Realty ONE Group Sterling. "Een conforme lening volgt de leenregels van Fannie Mae en Freddie Mac." Dit betekent dat het werkt via standaarden ingesteld door de overheid. Er zijn richtlijnen die regelen hoe groot uw geleende bedrag kan zijn, maar geven kredietverstrekkers wat meer speelruimte als het gaat om kredietscores.
Een niet-conforme lening daarentegen volgt niet de regels van Fannie Mae en Freddie Mac. Bergmann zegt dat dit hen gunstiger maakt voor huizenkopers die eerder onroerend goed hadden, maar voldoet mogelijk niet aan de richtlijnen naar voren gebracht door Freddie Mac of Fannie Mae. Met deze leningen kunnen leners grotere leningen afsluiten (veel hoger dan de limiet van $ 548.250 die voor de meeste staten in 2021 is vastgesteld), maar de rentetarieven zijn normaal gesproken hoger. Dit komt omdat niet-conforme leningen over het algemeen iets meer risico met zich meebrengen voor de kredietverstrekkers.
Een VA-lening is een hypotheekoptie zonder geld die beschikbaar is voor veteranen, militairen en geselecteerde militaire echtgenoten, legt Kirkland uit. "VA-leningen worden uitgegeven door particuliere geldschieters, zoals een hypotheekbedrijf of bank, en gegarandeerd door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs (VA)."
Als je in het leger hebt gediend en een huis wilt kopen, moet je volgens Bergmann eens kijken wat Uncle Sam kan doen om je verder te helpen. "De rentetarieven zijn vaak zeer vergelijkbaar met die van een FHA-lening, die vaak de laagste zijn die beschikbaar zijn", zegt hij.
Lauren Wellbank
Bijdrager
Lauren Wellbank is een freelance schrijver met meer dan tien jaar ervaring in de hypotheeksector. Haar schrijven is ook verschenen op HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living en meer. Als ze niet aan het schrijven is, brengt ze tijd door met haar groeiende gezin in het Lehigh Valley-gebied van Pennsylvania.
