Investeren is nu een beetje opgeven om later veel terug te krijgen. Als u gedurende een voldoende lange periode consequent een bescheiden bedrag aan iets bijdraagt, kunt u verwachten dat uw investeringen tot een indrukwekkende omvang groeien.
Maar als het gaat om investeren in onroerend goed, wordt van u verwacht dat u meer dan een klein beetje opgeeft om aan de slag te gaan, wat intimiderend kan zijn voor nieuwe investeerders. Het is moeilijk om de eerste financiering (een aanbetaling) te bedenken, en zo'n groot bedrag aan een woning vastleggen kan rampzalig zijn als de investering niet lukt.
Een uitbetaling herfinanciering is wanneer u uw hypotheek herfinancieren met een nieuwe lening die hoger is dan uw huidige leningsaldo. U kunt alleen een uitbetaling herfinancieren als de huidige waarde van uw woning veel hoger is dan het resterende saldo van uw hypotheek. U zou bijvoorbeeld een goede kandidaat zijn voor een uitbetalingsherfinanciering als uw huis $ 300.000 waard is en het resterende hypotheekbedrag $ 100.000 is.
Kredietverstrekkers laten u maximaal 80 procent van de huidige waarde van het huis opnemen, minus het resterende saldo. In dit voorbeeld kunt u tot $ 140.000 ontvangen wanneer u een uitbetalingsherfinanciering voltooit.
U kunt de $ 140.000 dan gebruiken als aanbetaling voor uw volgende woning. Net als bij een reguliere herfinancieringslening, moet u nog steeds in aanmerking komen voor een uitbetalingsherfinanciering. Kredietverstrekkers vereisen meestal een kredietscore van 620 of hoger en een schuld-tot-inkomen (DTI) -ratio van 50 procent of minder.
Als u van plan bent om de opbrengst van de uitbetalingsherfinanciering te gebruiken om een vastgoedbelegging te kopen, moet u tussen de 15 en 25 procent betalen. Als u een hoofdverblijfplaats koopt, is een kleinere aanbetaling acceptabel. Het maakt kredietverstrekkers niet uit of u de opbrengst van een uitbetalingsherfinanciering gebruikt voor de aanbetaling.
Wanneer u een uitbetalingsherfinanciering aanvraagt, kunt u kiezen tussen een lening met een vaste of een variabele rente. Dit laatste betekent dat de betalingen kunnen stijgen als de rente stijgt.
Wanneer u een uitbetaling herfinanciert, kan het rentetarief voor de nieuwe lening hoger zijn dan uw oorspronkelijke rentetarief. Dit betekent dat u tijdens de looptijd van de lening in het algemeen meer rente kunt betalen. Voordat u een uitbetaling herfinanciert, moet u de wiskunde doen en uitzoeken of het kopen van een ander onroerend goed de extra rente die u zou betalen goedmaakt. En houd er rekening mee dat door te kiezen voor een uitbetalingsherfinanciering, u de aflossingsperiode van uw bestaande schuld verlengt - met vele jaren. Het is niet voor iedereen de juiste beslissing.
Net als elke andere vorm van herfinancieringslening, moet u afsluitingskosten betalen, die variëren van 2 procent tot 5 procent van de nieuwe hypotheek. Deze worden in mindering gebracht op de contante uitbetaling, aangezien er geen manier is om ze in de hypotheek te laten opnemen. En net als bij een regelmatige herfinanciering, moet u ervoor zorgen dat u de beste aanbieding vindt en een aanvraag indient bij een paar verschillende geldverstrekkers. Zoek een geldverstrekker met de laagste afsluitingskosten - sommigen bieden zelfs een korting.
Een hypotheeklening heeft geen afsluitingskosten en kan minder duur zijn dan een uitbetalingsherfinanciering als uw huidige hypotheek een lagere rente heeft dan waarvoor u momenteel in aanmerking zou komen. Als u geen grote som geld hoeft op te nemen, is een lening met eigen vermogen wellicht een betere optie.
Zina Kumok
Bijdrager
Zina schrijft regelmatig content voor grote financiële merken en is te zien geweest in Lifehacker, DailyWorth en Time. Ze betaalde in drie jaar tijd voor $ 28.000 aan studieleningen af en biedt nu een-op-een financiële coaching bij Conscious Coins.
