Voor eerste kopers, kan het op orde krijgen van uw financiën een mijnenveld zijn. Van het niet controleren van uw kredietwaardigheid Om de initiële kosten te onderschatten, is het belangrijk om te weten waar mensen over struikelen bij het kopen van een huis.
Dus je denkt dat je klaar bent om een huis te kopen? Je hebt misschien genoeg geld gespaard voor een aanbetaling, maar je zou ook minstens een jaar lang piepende, schone bankafschriften moeten kunnen laten zien.
"Een koper mag nooit rekening-courantkosten op zijn rekening hebben staan", zegt Jennifer Bell, beherend makelaar van de Gramercy Group makelaardij in onroerend goed in Chicago. "En vergeet niet dat als u in februari een vergoeding voor rekening-courantkrediet heeft, dit de rest van het jaar zal verschijnen."
Uw financiën ruim voor het vinden van uw perfecte huis op orde krijgen, is een belangrijke stap die veel starters over het hoofd zien. Bell stelt ook voor dat u ervoor zorgt dat al het geld voor de aankoop van een huis op uw rekening staat, ten minste drie maanden voordat u een hypotheek aanvraagt, inclusief eventuele geschenken die u ontvangt.
Voor sommige aspirant-kopers kan de angst voor een flinke aanbetaling ertoe leiden dat ze de aankoop van een woning uitstellen.
“Huizenkopers worden doorgaans slecht geïnformeerd door de resultaten van consumentenonderzoeken die suggereren dat je ten minste een 20 procent aanbetaling om een huis te kopen ”, zegt Kevin Quinn, de senior vice-president van leningen bij Eerste internetbank. "Maar er zijn veel andere opties, met de juiste kredietwaardigheid."
Quinn stelt voor om grondig te onderzoeken welke soorten hypotheken beschikbaar zijn om een aanbetaling te vinden die bij uw financiën past, zelfs als u niet zeker weet of u voldoende spaargeld heeft. Sommige conventionele leningen bieden programma's met veel kleinere aanbetalingen, en FHA-leningen hebben mildere kredietvereisten en bieden aanbetalingen van meer dan 3,5 procent.
Sommige kopers vinden misschien dat ze in aanmerking komen voor een duurder huis dan ze hadden verwacht. Hoewel het verleidelijk is om met een hoog budget te kopen, kan dit een vergissing zijn.
"Alleen jij weet met welke betaling je vertrouwd bent, en je moet op je eigen manier kopen", zegt Quinn. "Huizenkopers springen soms in het rond en eindigen met een huis en een hypotheekbetaling waarvoor ze niet echt zijn toegerust."
Voordat u beslist hoeveel u bereid bent te besteden aan een huis, moet u een realistische begroting. Misschien geeft u er de voorkeur aan meer uit te geven aan vrije tijd en reizen, of heeft u plannen om de komende jaren aanzienlijk te investeren in uw opleiding of een zakelijke onderneming. Als dat het geval is, onthoud dan dat u uw budget niet maximaal hoeft te gebruiken.
Zelfs als u ijverig heeft gespaard voor een aanbetaling, kunt u gemakkelijk worden betrapt op andere kosten die aan het kopen zijn verbonden.
"We denken vaak aan wat we nodig hebben als een aanbetaling en negeren de gedachte aan sluitingskosten", zegt Bell. "Dit betekent dat kopers niet genoeg geld hebben om te kopen."
Afsluiting van de kosten tellen snel op en kunnen aanvraagkosten, kredietrapportkosten en verzekeringen omvatten. Het is een goed idee om te onderzoeken en te berekenen hoeveel extra geld u ongeveer nodig heeft om een huis te kopen, en dit mee te nemen in uw spaarplan.
Je hebt je droomhuis gevonden en je fantaseert er al over meubels. Hoewel het geen kwaad kan om je Pinterest-bord bij te werken, moet je blijven uitgeven aan een huis dat je nog aan het kopen bent.
"Soms krijgen kopers goedkeuring van hun hypotheekbedrijf en gaan ze meubels kopen voor hun nieuwe ruimte, of erger nog, een auto voor hun nieuwe garage", zegt Bell. "Underwriters kunnen iemands krediet zo laat op de ochtend van de afsluiting intrekken om er zeker van te zijn dat de koper geen nieuwe schuld heeft verworven."
Bell raadt aan ervoor te zorgen dat u voldoende spaargeld heeft voor de verwachte hypotheekbetaling, belastingen, en verzekering naast uw aanbetaling en sluitingskosten tot u op de huis.