Voordat Sharenika Cummings een huis kocht, was haar grootste zorg het bewijzen van haar inkomen en het bedenken van een aanbetaling. De in Atlanta gevestigde auteur en freelancer had met veel persoonlijke obstakels te maken gehad, waaronder een korte periode van dakloosheid, waarvan ze dacht dat ze haar ervan zou weerhouden een huis te kopen.
"Ik was aan het werk, maar de uitdaging was dat ik niet genoeg op mijn belastingaangifte had staan om aan te tonen dat ik genoeg geld had verdiend, en ik was bang dat ik niet zou worden goedgekeurd", zegt Cummings.
Cummings werkte op dat moment in de studio's van Tyler Perry en ze vond een makelaar in onroerend goed die haar advies gaf over de financiering van haar aankoop. Met wat financiële hulp van vrienden en familie, Cummings bedacht de aanbetaling en verhuisde binnen 30 dagen nadat ze haar droomhuis had gevonden.
Hoewel niet alle ondernemers toegang hebben tot financiële steun van familie zoals Cummings deed, worden ze vaak geconfronteerd met vergelijkbare obstakels bij het aantonen van een consistent inkomen om in aanmerking te komen voor een lening.
Maar experts zeggen dat zelfstandige kopers nog steeds een huis kunnen kopen door zich te concentreren op de kredietgeschiedenis, een goed doordacht budget hebben en profiteren van hulpprogramma's voor aanbetalingen in hun staat.
Jas Mowgood werkte de afgelopen tien jaar af en toe als zelfstandige, en de Californische kunstenaar en marketingingenieur kocht onlangs een huis in Long Beach. Het proces nam ongeveer zes maanden in beslag, inclusief het zoeken, het biedingsproces en de hypotheekgoedkeuring. Mowgood adviseert ondernemers om zich voor te bereiden op een huisaankoop door zich te concentreren op hun kredietwaardigheid en hun papierwerk op orde te krijgen.
"Als je als zelfstandige werkt, werk dan aan het afbetalen van schulden, het verhogen van je kredietscore en werk hard om twee jaar inkomen als zelfstandige te laten zien", zegt ze. "Begin met het opslaan van al uw documenten - werkgelegenheidsinformatie, belastingaangiften, eventuele inkomensverificatie."
De in Los Angeles gevestigde makelaar Amanda Allen heeft met veel zelfstandige kopers gewerkt en adviseert hen grondig te zijn bij het verstrekken van inkomensverificatie.
“Wat zelfstandige leners onderscheidt van traditionele leners is hoe ze tonen inkomen. Kredietverstrekkers hebben twee, soms drie jaar aan belastingaangifte nodig in plaats van W's en loonstrookjes. Zorg er dus voor dat u uw belastingaangifte doet '', zegt Allen.
Elke huizenkoper moet rekening houden met zijn budget, maar voor degenen die als zelfstandige werken, is het vooral belangrijk omdat het inkomen kan fluctueren.
“Budget is een belangrijke stap bij de aankoop van een huis. Ik zou nooit willen dat mijn klanten dit proces ingaan zonder enig idee te hebben van hun bestedingspatroon. Ga zitten, maak een onkostendeclaratie, evalueer waar je aanpassingen kunt doen, creëer een toekomstig inkomensdoel en begin een bepaald bedrag of percentage van je inkomen weg te betalen ”, zegt Allen. "Het is niet alleen voor uw aanbetaling en afsluitingskosten, maar het is ook om te zien welke maandelijkse betaling u gemakkelijk als hypotheek kunt doen. Het gaat er niet om hoeveel u wordt goedgekeurd, maar het gaat erom hoeveel u zich kunt veroorloven. Het kopen van een huis is een van de grootste aankopen die iemand zal doen en er zijn realistische en haalbare doelen voor nodig. "
Voor filmmaker Winnie Cheung betekende het kopen van een huis met een fluctuerend inkomen het opgeven van haar droom om in New York City te wonen, en in plaats daarvan te verhuizen naar drie uur ten noorden van Delhi, New York.
'Als een levenslange New Yorker zou het natuurlijk de droom zijn om onroerend goed in de stad te kopen. Terwijl ik naar plaatsen hier keek, realiseerde ik me al snel dat ik hier geen eigenaar kon zijn zonder enorm in de schulden te zitten, ”zegt Cheung. “Als immigrant en freelancer van de eerste generatie vond ik het idee om schulden te hebben zonder te weten hoe mijn inkomen de komende 20 jaar zal fluctueren, erg beangstigend voor mij. Als u een creatief persoon bent, kunt u creatief aan de slag gaan met het hebben van een huis. Droom openlijk. Kijk overal. "
“Het goede nieuws is dat er veel opties zijn voor zelfstandige leners. Er zijn opties met 5 procent tot geen geld terug en programma's zonder documentleningen, op voorwaarde dat u aan de vereisten voldoet ”, zegt Allen. “Afhankelijk van de reden voor uw aankoop, zijn sommige hypotheekprogramma's mogelijk niet van toepassing. Het beste advies is om met uw makelaar en hypotheekspecialist om de tafel te gaan zitten om de opties te bespreken die het beste bij u passen. "
Het gig-werk gaat niet snel weg, en mensen die buiten een 9 tot 5 werken, hoeven de droom van eigenwoningbezit niet op te geven. Om het proces soepeler te laten verlopen, moeten zelfstandige huiseigenaren op zoek gaan naar een makelaar of hypotheekmakelaar die de unieke omstandigheden van een ondernemer begrijpt.
“Ik hou van creatievelingen en ondernemers! Als een persoon begrijp ik de drukte en ook de frustraties die komen kijken bij het werken voor jezelf ”, zegt Allen. "Als u klaar bent om een huis te kopen, neem dan de eerste stap door contact op te nemen met een vastgoedprofessional. Met planning en teamwerk kun je manieren vinden om je inkoopdoelen te behalen. "
Mariette Williams
Bijdrager
Mariette Williams is een freelance schrijver over cultuur en reizen, en haar artikelen zijn verschenen in Reizen + Vrije tijd, VICE, ESSENCE, Business Insider en meer. Ze woont in Zuid-Florida met haar man en twee kinderen.