Het kopen van mijn eerste huis was een verwarrend proces. Ik had niet alleen te maken met genoeg cijfers om mijn hoofd te laten draaien - en ik ben verschrikkelijk slecht in rekenen - en papier na papier te tekenen, ik moest ook specifiek een hele nieuwe taal leren gerelateerd aan het kopen van een nieuw huis. Ik heb veel tijd besteed aan het uitvoeren van Google-zoekopdrachten voor termen als 'escrow in eenvoudige termen' en 'equity beschreven voor een vierde klas'.
Gelukkig voor u die voor het eerst een huis koopt, kan ik u deze woorden nu uitleggen - met wat hulp van een vastgoedprofessional. Agent Allison Chiaramonte van Warburg Realty in New York deelde met mij enkele van de meest voorkomende financiële termen die u waarschijnlijk niet zou hebben geweten totdat u een huis kocht, en wat ze betekenen.
Eigen vermogen:Eigen vermogen is hoeveel uw huis waard is minus schulden ervoor, zoals een hypotheek. Om eigen vermogen op te bouwen (een ander modewoord voor eigenwoningbezit), betaalt u uw hypotheek af. "Als u uw huis met contant geld koopt, is de waarde van het huis 100 procent eigen vermogen", zegt Chiaramonte.
Escrow: Beschouw dit als een spaarrekening van een derde partij, of een plek waar uw geld veilig wordt bewaard in verschillende delen van de levenscyclus van een woning. Uw agent zal gewoonlijk uw aanbetaling in borg, waar het zal blijven totdat de aankoop is voltooid, en vaak heeft u een geblokkeerde rekening om belasting- en verzekeringsgeld vast te houden gedurende de looptijd van uw hypotheek. Stel dat uw onroerendgoedbelasting wordt meegerekend in uw maandelijkse hypotheekbetaling. Dat geld gaat waarschijnlijk naar een geblokkeerde rekening bij uw geldschieter, die vervolgens de jaarlijkse onroerende voorheffing van die rekening zal betalen.
Hypotheek met vaste rente: Dit is een primaire hypotheekvorm. Het betekent dat uw rente op uw hypotheek tijdens de aflossing niet verandert. "Dit maakt het budgetteren voor huiseigenaren gemakkelijk en de lener wordt beschermd tegen plotselinge stijgingen van de maandelijkse hypotheekbetalingen als de rente stijgt", zegt Chiaramonte.
Hypotheek met regelbare rente (ARM): Dit is een andere primaire hypotheekvorm. Het betekent dat de rente op uw hypotheek in de loop van de tijd kan veranderen. In eerste instantie staat het rentepercentage vast voor een periode die wordt bepaald door uw geldverstrekker, maar daarna kan het maandelijks of jaarlijks veranderen. "Over het algemeen beginnen ARM's met lagere maandelijkse betalingen en hebben ze vaak tariefplafonds die beperken hoe hoog het tarief kan zijn of hoe drastisch de betalingen kunnen veranderen", zegt Chiaramonte. "ARM's kunnen een slimme keuze zijn voor kopers die van plan zijn een lening snel af te betalen of die zich geen zorgen maken over tariefaanpassingen."
Verhouding schuld / inkomen: Dit is al uw maandelijkse schuld gedeeld door uw bruto maandinkomen. "Dit aantal is een manier waarop kredietverstrekkers uw vermogen meten om maandelijkse [hypotheek] betalingen te beheren", zegt Chiaramonte. Haar uitgedrukt als een percentage- en geldschieters zijn meestal op zoek naar ongeveer 35 procent of minder.
Korte verkoop: U heeft waarschijnlijk wel eens gehoord van executieverkopen, of wanneer een hypotheekverstrekker iemands huis in bezit neemt en verkoopt. Maar korte verkopen zijn iets dat kan gebeuren vóór of in plaats van een afscherming. Bij een korte verkoop is de huiseigenaar nog steeds eigenaar van hun huis, maar ze verkopen het voor minder dan wat ze aan de hypotheek verschuldigd zijn. Laat u niet misleiden door de naam: short sales is vaak allesbehalve, met onderhandelingen die soms maanden duren.