Ik heb de online cursus gevolgd om zoveel mogelijk te leren over de ins en outs van huizen kopen. Zelfs als vastgoedredacteur dacht ik dat ik meer kon weten over de details van hypotheekleningen, sluitingskosten, borgstelling en al die jazz.
De les van $ 99, waarvoor ik me aanmeldde via eHomeAmerica.org, kostte me ongeveer vijf uur. Ik heb het allemaal op één dag gedaan, hoewel het zeker over meerdere dagen kan worden gespreid. De drie modules van de cursus bestonden uit lezingen en video's met toetsquizzen om ze op te splitsen. Over het algemeen zou ik de online klas aanbevelen aan nieuwkomers die de wereld van het kopen van huizen betreden, evenals aan mensen die op een dag nonchalant een eigen huis overwegen. Zelfs als u niet van plan bent morgen een huis te kopen, kan de kennis die u opdoet tijdens de cursus u helpen beslissen of het eigenwoningbezit überhaupt iets voor u is.
Hoewel ik al een hele tijd geen huis ga kopen (bedankt, studieleningen), ontdekte ik dat dat zo was veel Ik wist niet wanneer het aankwam op het kopen van een huis. Hier zijn zes verrassende dingen die ik heb geleerd tijdens het volgen van de cursus.
Ten eerste is er het consumentenkredietrapport, dat u gratis kunt opvragen bij één kredietbureau. Uw kredietscore wordt niet beïnvloed door het aanvragen ervan, wat soms gebeurt wanneer rapporten worden opgehaald. Dit soort rapport bevat een overzicht van uw kredietgeschiedenis van plaatsen zoals banken en creditcardmaatschappijen. Volgens de klas is er geen kredietscore, maar u kunt er tegen een extra vergoeding uw kredietscore mee opvragen.
Dan is er het kredietrapport in het bestand, dat informatie verzamelt van twee of drie verschillende kredietinstellingen. (Overigens zijn er drie belangrijke kredietbeoordelingsbureaus: Equifax, Experian en TransUnion.) soort rapport wordt getrokken door een schuldeiser met uw toestemming, en als u ernaar vraagt, kan dit uw krediet beïnvloeden score. Per eHomeAmerica is dit het rapport dat schuldeisers gebruiken om te beslissen of ze u geld willen lenen en wat sommige hypotheekverstrekkers gebruiken om u te citeren, waardoor u voor een hypotheek wordt geprekwalificeerd.
Ten slotte is er een Residentieel hypotheekkredietrapportof RMCR. Deze gebruikt informatie van de drie belangrijkste kredietbureaus en vermeldt uw kredietwinkel. Het is het meest diepgaande rapport en wordt door kredietverstrekkers (niet door particulieren) gebruikt om te bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheeklening. De RMCR komt meestal met een vergoeding en heeft invloed op uw credit score wanneer deze wordt getrokken.
Ik had nog nooit gehoord van een omhullende hypotheek voordat. Kortom, het is een hypotheek waarbij de verkoper ook uw hypotheekbetalingen int zoals een geldschieter dat zou doen. In deze regeling spreek je af om maandelijks te betalen aan de woningverkoper, die dat geld vervolgens aanneemt om de hypotheekverstrekker te betalen. Een omhullende hypotheek wordt beschouwd als een 'ondergeschikte' lening, aangezien de koper geen conventionele bankhypotheek hoeft aan te vragen. Het is duidelijk dat dit soort leningen riskant zijn voor verkopers, omdat ze de hele hypotheek aan de haak zitten.
Zou u niet denken dat het eerder dan verwacht afbetalen van uw hypotheek een reden is om te vieren? Blijkbaar is dit niet altijd het geval. Sommige hypotheken hebben een functie die een 'boete voor vooruitbetaling, ”Wat het bedrag is dat u moet betalen als u uw lening vervroegd aflost (of herfinancieren) binnen een bepaald tijdsbestek na het kopen van het onroerend goed. In sommige gevallen kunt u deze vergoeding ook krijgen als u uw woning verkoopt voordat u deze afbetaalt. Niet alle leningen hebben boetes voor vervroegde aflossing, maar u moet uw leningdocumenten zorgvuldig lezen als de uwe dat doet.
Ik zal eerlijk zijn: ik wist voor deze cursus niets van hypotheekpunten. Nu ik er iets van weet, denk ik nog steeds dat ze behoorlijk verwarrend zijn. Soms vraagt een hypotheekverstrekker u, naast het in rekening brengen van rente, om hem "punten" te betalen. Eén punt is gelijk aan één procent van uw geleende bedrag. Het voorbeeld van eHomeAmerica geeft aan dat als u een lening van $ 95.000 zou aangaan, één punt $ 950 zou kosten.
Er zijn een paar dingen die kunnen gebeuren met punten. U kunt door uw geldschieter in punten worden belast om de lening te ontvangen. U kunt ervoor kiezen om punten aan u uit te laten betalen in de vorm van kredietverstrekkers. En u kunt ook kiezen voor kortingspunten, waardoor u uw geldverstrekker in punten kunt betalen om uw rente te verlagen. (Als u één punt betaalt, wordt uw rentetarief meestal met een kwart procent verlaagd.)
Er zijn veel programma's en ondersteuningsplannen voor aanbetalingen die mensen met een lager inkomen kunnen helpen een huis te kopen. Een waar ik nog nooit van had gehoord, was een individuele ontwikkelingsaccount, of IDA, een speciale bankrekening die je kunt openen als je spaart voor een huis. Wanneer u geld in een IDA stopt, komt uw staat overeen met het bedrag dat u heeft gestort. Sommige accounts hebben een volledige match, terwijl andere de match verdubbelen - het bedrag varieert van staat tot staat. Niet iedereen kan echter een IDA openen. U moet onder een bepaalde inkomensgrens zijn om in aanmerking te komen.
Huizenkopers verwachten over het algemeen een vergoeding te betalen bij het kopen van een huis. Ik wist dat er veel vergoedingen waren, vooral die in verband met sluitingskosten, maar verdomme. Er zijn veel vergoedingen! Normaal gesproken betaalt u tussen de 2 en 5 procent van de totale kosten van uw huis aan sluitingskosten.
Madeline Bilis
Editor voor onroerend goed en financiën
Madeline Bilis is een schrijver en redacteur met een zwak voor brutalistische gebouwen. Haar werk is verschenen in Travel + Leisure, het tijdschrift Boston, de Boston Globe en andere verkooppunten. Ze studeerde journalistiek aan het Emerson College en publiceerde in augustus 2019 haar eerste boek, 50 Hikes in Eastern Massachusetts.
