Op de dag dat we naar ons nieuwe huis verhuisden, zoals we worstelden ontmantel onze bank zodat het door onze voordeur zou passen, verscheen er een vreemdeling met een klembord. We kwamen er snel achter dat hij er was namens onze nieuwe verzekeringsmaatschappij, en hij controleerde of ons nieuwe huis enige aansprakelijkheidsproblemen had.
Het bleek dat er een paar problemen waren: we moesten bijvoorbeeld de helling van ons platte dak aantonen, wat we konden doen met een kopie van onze huisinspectie, en we moesten een mitigatieproces doorlopen voordat ons beleid als volledig werd beschouwd uitgevaardigd. Het kwam nooit bij me op dat er een probleem kon zijn dat ons eigendom onverzekerbaar maakte, zelfs nadat het een huisinspectie had doorstaan, was getaxeerd en vervolgens was afgetekend door onze hypotheekmaatschappij.
Ik heb geleerd dat huiseigenaren veel dingen niet weten over hun verzekering totdat ze er voor het eerst mee te maken krijgen. Oliver Szylke, een verzekeringsagent bij Sleutelpalmverzekering
, deelt enkele van de meest voorkomende dingen waar zijn klanten door verrast zijn als het gaat om het verzekeren van hun huis.Het maakt deel uit van elke verzekeringspolis, maar Szylke zegt dat dit het ding is waar klanten het meest door verrast zijn als het gaat om het indienen van een claim. "Normaal gesproken is er een eigen risico van minimaal $ 1.000 (dat kan oplopen tot $ 2.500 [of] meer als het om orkanen gaat), voordat de verzekeringsmaatschappij zou ingrijpen en iets zouden betalen", zegt hij. Dat betekent als een verzekerbare gebeurtenis gebeurt op uw eigendom, en uw eigen risico is $ 2.500, u zou de $ 2.500 uit eigen zak moeten betalen voordat uw verzekeringspolis ergens begint uit te betalen bovenstaande de kosten van dat eigen risico. "Ik denk dat veel mensen het concept begrijpen, maar ze beseffen niet hoe groot de claim moet zijn, wil een verzekering een haalbare optie zijn. "
Szylke zegt dat veel mensen vergeten dat hun verzekering er is om plotselinge en catastrofale verliezen te dekken, en niet om dingen te vervangen die door de jaren heen versleten zijn. “Veel mensen willen claims indienen voor achteruitgang of onderhoudsproblemen in de loop van de tijd (zoals een nieuwe boiler of nieuwe AC-unit), maar de verzekering dekt dat niet. " Kortom, als uw 30 jaar oude dak moet worden vervangen, is het waarschijnlijk niet gedekt... tenzij het moet worden vervangen omdat er een boom op is gevallen.
Bij de meeste polissen berekent een verzekeringsagent de verzekerbare waarde van uw woning en gebruikt deze vervolgens een percentage van dat bedrag om te bepalen wat uw "persoonlijke eigendommen en inhoud" -dekking zou moeten zijn worden. Wat ze bedenken is een getal waarvan Szylke zegt dat het zelden voldoende is om de werkelijke kosten van het vervangen van deze items te dekken. Om dit te compenseren, stelt hij voor om bonnen te bewaren voor meubels, kleding, apparaten of andere grote kaartjes u koopt, zodat u een redelijk nauwkeurig beeld heeft van hun waarde wanneer het tijd is om uw beleid bij te werken jaar.
Uw hypotheekbedrijf of verhuurder vereist waarschijnlijk dat u een verzekeringspolis bij u hebt, maar zelfs als dat niet het geval is, zou u dat moeten doen. "$ 1.500 per jaar betalen voor een woningverzekering, of $ 200 per jaar voor een huurderspolis, zou voor de meeste mensen de bank niet breken", legt Szylke uit. "[Maar] als je geen verzekering had en $ 80.000 aan schadevergoeding moest betalen, zou het je mogelijk jarenlang kunnen ruïneren."
Lauren Wellbank
Bijdrager
Lauren Wellbank is een freelanceschrijver met meer dan tien jaar ervaring in de hypotheeksector. Haar schrijven is ook verschenen op HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living en meer. Als ze niet aan het schrijven is, kan ze tijd doorbrengen met haar groeiende gezin in het Lehigh Valley-gebied van Pennsylvania.