Nu het nieuwe coronavirus de economie verlamt en massale ontslagen veroorzaakt, maken veel mensen zich zorgen over hoe ze hun hypotheek zullen betalen of hun huur de komende maanden zullen betalen.
Sterker nog, meer Amerikanen maken zich zorgen over onverwachte uitgaven (79 procent) en het betalen van hun rekeningen (68 procent) dan COVID-19 (63 procent) te vangen, volgens een enquête van 1.200 mensen dat werd uitgevoerd door een persoonlijke financiële site FinanceBuzz. Toen Amerikanen werd gevraagd om hun grootste zorg vast te stellen, noemden ze een gelijkmatige verdeling tussen gezondheids- (50 procent) en financiële (50 procent) zorgen.
Wat moet je doen als je problemen hebt om een dak boven je hoofd te houden? Afhankelijk van het type hypotheek dat u heeft of waar in het land dat u huurt, kunnen uw mogelijkheden voor opvang sterk variëren.
'Het eerste dat u moet doen als u moeite heeft met het betalen van uw huur of hypotheekbetaling, is uw huisbaas bellen of hypotheekbeheerder zo snel mogelijk ”, zegt Matt Frankel, een gecertificeerde financiële planner en schrijver op de site voor persoonlijke financiën
De beklimming. “Wijdverbreide uitzettingen en faillissementen zijn voor niemand goed, en de meeste grote geldschieters hebben al verklaringen afgelegd waarin ze beloven samen te werken met een lener die moeite heeft met betalen. 'Het is belangrijk om een gesprek te beginnen met aan wie u rekeningen betaalt, in plaats van simpelweg de betalingen helemaal te stoppen. Het missen van een hypotheekbetaling zonder deze bijvoorbeeld formeel uit te stellen, kan uw kredietscore schaden en ertoe leiden dat uw lening in gebreke blijft.
De federale regering heeft plannen aangekondigd verhinderingen stoppen, maar dat geldt alleen voor leningen die worden ondersteund door Fannie Mae en Freddie Mac of de Federal Housing Administration of FHA. Het goede nieuws is dat veel huiseigenaren in deze categorie vallen, omdat leningreuzen Freddie en Fannie bijna 50 procent van de hypotheken garanderen, en de FHA verzekert momenteel een extra 8 miljoen eengezinshypotheken.
Huiseigenaren die met financiële stress worden geconfronteerd, moeten contact opnemen met hun geldschieters om opties te bespreken, waaronder: verdraagzaamheid, een moeilijkheidsoptie waarmee u lagere betalingen kunt doen. Het is belangrijk op te merken dat verdraagzaamheid meestal extra rente met zich meebrengt, aangezien u uw lening verlengt.
De meeste geldschieters en servicers bieden genereuze opties als het gaat om uitstel van hypotheekbetalingen tijdens de COVID-19-pandemie, zegt Frankel. Maar je moet er wel om vragen; dit gebeurt niet automatisch.
"Als u verlichting van uw hypotheek nodig heeft, wacht dan niet tot uw vervaldag is aangebroken—neem de telefoon op en bel direct uw hypotheekverstrekker, dat is het bedrijf waar u uw betaling naar toe stuurt ”, zegt Frankel. 'Uw kredietverstrekker moet u schriftelijk kunnen bevestigen dat uw betaling daadwerkelijk is uitgesteld.'
Met een uitgestelde hypotheekbetaling kunt u uw geplande betalingen een bepaalde tijd overslaan, maar u bent nog steeds verantwoordelijk voor het terugbetalen ervan, zegt Frankel. In de meeste gevallen worden eventuele uitgestelde hypotheekbetalingen tijdens de COVID-19-pandemie aan het einde van uw lening toegevoegd. Als uw lening bijvoorbeeld in januari 2025 moet worden afgelost en u de volgende twee hypotheekbetalingen uitstelt, wordt uw aflossingsdatum verlengd tot maart van dat jaar, legt hij uit.
Zelfs als u een betaling of twee uitstelt, zou het in orde moeten zijn als het gaat om belastingen en huiseigenarenverzekering, zegt Frankel.
"Geldschieters vereisen dat u een bepaald niveau van kussen op uw escrow-account aanhoudt, dus zelfs met een paar uitgestelde betalingen zou er genoeg geld moeten zijn om deze uitgaven te betalen", zegt hij. "Dat gezegd hebbende, kan dit ertoe leiden dat uw escrow-reserves onder het minimum van uw geldschieter komen, wat zou in de toekomst waarschijnlijk resulteren in een iets hogere maandelijkse escrow-betaling om de tekort. '
Het komt neer op? Hoe eerder u kunt bellen, hoe beter, aangezien servicers de komende dagen mogelijk te maken krijgen met een stortvloed aan oproepen.
“Dit is een snel veranderende situatie en veel bedrijven zijn nog steeds aan het uitzoeken wat hun beleid zal zijn zijn, en dat beleid kan veranderen naarmate de situatie evolueert, ”zegt Adrian Nazari, de CEO en oprichter van Krediet Sesam, een persoonlijke financiële site.
Bijvoorbeeld, Ally Home Loans aangekondigd dat haar klanten hun betalingen tot 120 dagen konden uitstellen zonder dat dit gevolgen voor hun had kredietscores en geen late vergoedingen voor betalingen die tijdens deze periode verschuldigd zijn (hoewel er nog steeds rente wordt opgelopen). bank van Amerika heeft gezegd dat het met zijn klanten zal werken "per geval" als ze de betalingen willen uitstellen, en de kredietverstrekker heeft de faillissementen onderbroken.
Ondertussen worden huurders geconfronteerd met een nog moeilijkere situatie. Ze navigeren door een lappendeken van verschillende wetten, omdat uitzettingsmoratoriums per stad en staat verschillen. In veel gevallen is het aan individuele verhuurders om bereid te zijn om betalingsregelingen uit te werken voor degenen die zijn ontslagen of die hun uren hebben verlaagd.
Verschillende steden zoals New York, Seattle en San Francisco hebben een tijdelijke beperking over uitzettingen. In Los Angeles heeft de burgemeester een tijdelijke surseance van betalingen huurders hebben tot zes maanden de tijd om de achterstallige huur terug te betalen, hoewel de gemeenteraad de terugbetalingstermijn kan verlengen.
Nogmaals, het is mogelijk dat sommige huurders met hun verhuurders een plan kunnen uitwerken om de huur in te halen, zoals het overslaan van een maandbetaling en het spreiden van het saldo in de loop van de volgende zes betalingen. Toch kan een betalingsregeling financiële druk op de lijn veroorzaken voor degenen die onderdak zoeken plek die hun baan is kwijtgeraakt en worstelt om tijdelijk werk te vinden in een oververzadigd optreden economie.
Het is waarschijnlijk dat niet alle verhuurders zo bereid zijn om te betalen, vooral omdat ze ook hun rekeningen moeten betalen, waaronder een hypotheek op het onroerend goed dat u huurt.
Een landelijk momentum bouwt te huur, bevriest tijdens de pandemie, want zelfs als de uitzettingen worden onderbroken, als gevolg van forse achterstallige huurbetalingen in een paar maanden, zullen veel mensen die er niet meer zijn, financieel onder druk komen te staan werk.
In New York, Sen. Michael Gianaris, is het voorstellen van een schorsing van de huur voor 90 dagen voor degenen wier banen zijn aangetast door COVID-19. In Los Angeles, een verzoekschrift het aanvragen van een moratorium op het innen van huur- of hypotheekbetalingen heeft meer dan 143.000 handtekeningen opgeleverd. En in Chicago hebben 25 gemeenschapsgroepen ondertekende een brief hypotheek en huurbevriezing vragen.
Rep. Alexandria Ocasio-Cortez deze week getweet: “Uitzetting, afscherming en afsluitingen zijn goed, maar ze zijn bij lange na niet genoeg. Mensen willen niet in de positie zijn dat op het moment dat de orders worden opgeheven er een maarschalk voor hun deur staat. Ze hebben nog steeds het gevoel dat er huur verschuldigd is, tenzij er een uitstel van betaling wordt gevraagd.
Om huurders te helpen die mogelijk zonder werk zitten, de National Multifamily Housing Council heeft een verklaring vrijgegeven het aanmoedigen van de appartementsbranche om gedurende 90 dagen een halt toe te roepen aan degenen die kunnen aantonen dat ze financieel zijn getroffen door de COVID-19-pandemie. De verklaring vraagt ook dat de appartementenbranche huurverhogingen gedurende 90 dagen vermijdt en betalingsplannen maakt voor inwoners die vanwege de uitbraak hun huur niet kunnen betalen en geen afstand doen van de kosten voor de getroffenen huurders.
"Deze crisis stelt ons allemaal op de proef, elke bedrijfstak, elk gezin", zei Doug Bibby, voorzitter van de raad, in een verklaring. 'Niemand mag tijdens een pandemie het dak boven zijn hoofd verliezen.'
Het congres werkt eraan om een economisch stimuleringspakket van $ 2 biljoen aan te nemen dat kan worden verkregen $ 1.200 cheques voor de meeste Amerikanen, maar het is onwaarschijnlijk dat er geld beschikbaar zal zijn vóór 1 april, of wanneer de vervaldatums voor de betaling van huur of hypotheek ronddraaien.
Hoewel de bevriezing van huur en hypotheek voor velen een best-case scenario kan zijn, met een back-up terugbetalingsplan in het geval dat dit nooit gebeurt, of als u er niet onder valt, kan dit een deel van uw financiële lasten verminderen ongerustheid.
Dit is natuurlijk een ongekende situatie en het kan zijn dat u te maken heeft met een groot aantal onbekenden: wanneer wordt uw baan hervat? Komt u in aanmerking voor werkloosheid? Blijft uw bedrijf bestaan? Heeft u extra ruimte nodig in uw budget voor medische kosten?
Wanneer u al deze onzekere punten in lagen opslaat, kan dat van invloed zijn op hoe uw budget er in drie uitziet maanden, of zes maanden, of zelfs verderop, kan het ontmoedigend zijn om met een terugbetaling te komen plan. Echter, het maken van een dergelijk plan - of dat nu uithoudingsvermogen is dat achterstallige betalingen over maanden spreidt of een betalingsplan dat u individueel maakt met uw huisbaas - kan een deel van de stress verlichten die gepaard gaat met het betalen van een hoog bedrag om uw hypotheek te herstellen of maanden te dekken huur.