Het is niet ongewoon om je belastingteruggave mentaal uit te geven zodra je erachter komt dat je er een krijgt (de mijne is al gereserveerd voor nieuwe regengoten). Dat is dubbel waar als je ervan droomde een nieuw huis te kopen.
Die plotselinge toevloed van contant geld lijkt misschien precies wat u nodig hebt om uw dromen van huiseigenaar werkelijkheid te maken, maar is uw terugbetaling als aanbetaling voor een nieuw huis echt het beste idee?
Veel mensen gebruiken hun belastingteruggave als een 'gedwongen spaarrekening' of als een manier om geld te sparen zonder dat ze er elke maand wat aan hoeven te besteden. Als dat klinkt als jij, is het belastingseizoen waarschijnlijk de enige keer dat je in een financiële positie verkeert om een noodfonds te creëren (of te laten groeien), of afbetalen grote schulden.
De twee dingen die Kimberly Palmer, een personal finance-expert bij NerdWallet, zegt dat je zeker moet doen voordat je nadenkt over het kopen van een nieuw huis? "Een topprioriteit moet zijn het afbetalen van dure schulden, waaronder creditcardschuld, aangezien deze doorgaans een rentevoet van 17 procent of hoger draagt", zegt ze. Op dezelfde manier stelt ze voor ervoor te zorgen dat je genoeg geld hebt gespaard om de geschatte uitgaven voor drie tot zes maanden te dekken. Een huis bezitten is duur - en vol verrassingskosten.
De aanbetaling is er slechts een van de vele kosten u zult tegenkomen zodra u een huiseigenaar wordt. Op een gegeven moment moet je onvermijdelijk geld uitgeven voor dingen als onverwachte reparaties en algemeen onderhoud (zoals het vervangen van je regengoten). "Als uw huis plotseling een lek ontwikkelt, of als een boom op het dak valt, wilt u er zeker van zijn dat u die kosten kunt dekken zonder dat u zich hoeft te wenden tot creditcardschuld," zegt Palmer.
Het kan verleidelijk zijn om dollartekens te combineren met stabiliteit, maar Brian Walsh, een gecertificeerde financiële planner en SoFiDe manager financiële planning zegt dat dit een fout is die u mogelijk kan kosten. "Ik heb individuen een groot saldo op hun betaalrekening zien zien na een belastingteruggave en dit op een impulsieve manier uitgeven," zegt hij. "Veel mensen associëren het kopen van een huis niet met een impulsaankoop, maar het kan gebeuren." Walsh zegt dat potentiële kopers zich moeten afvragen of ze hun nieuwe uitgaven (zoals belastingen, verzekeringen en een forse nieuwe hypotheekbetaling) echt kunnen betalen als die belastingteruggave is gebeurd doorgebracht. En als ze kunnen, moeten ze bevestigen dat ze nog steeds dingen kunnen doen, zoals toevoegen aan hun noodfonds of sparen voor hun pensioen.
Als u dat niet kunt doen, wilt u misschien het rendement van dit jaar op een spaarrekening zetten en uw aandacht richten op het rendement van volgend jaar voor een aanbetaling.
