Het is slim om uw credit score regelmatig te controleren, vooral als u van plan bent een huis te kopen. U hoeft ook niet te betalen voor een bewakingsservice om uw tegoed op koers te houden. Gelukkig kunt u kiezen uit verschillende gratis credit score sites en apps om uw cijfers bij te houden. Maar met zoveel opties, wat is de beste?
Volgens de wet hebt u het recht om uw kredietrapport eenmaal per jaar te bekijken annualcreditreport.com- maar dat rapport bevat niet uw credit score zelf. Dus als u uw kredietrapport wilt kwantificeren, hebt u twee belangrijke opties om een gratis score te krijgen: creditcards (en de bijbehorende banken) en apps en websites van derden. Maar niet alle opties zijn gelijk gemaakt - sommige kunnen FICO-scores halen, terwijl anderen Vantage-scores bieden. Dus wat is het verschil?
FICO is de meest gebruikte kredietscore door kredietverstrekkers en werd in 1989 uitgevonden als een manier om kredietrapporten in de financiële sector te standaardiseren. Vantage kwam in 2006, en werd opgericht door de drie grote kredietbureaus (TransUnion, Experian en Equifax) als een wedstrijdscore voor FICO.
"Ze vertrouwen allebei op iets andere modellen om de score te maken", zegt Stephanie Bousley, a financieel adviseur en auteur. "FICO behandelt bijvoorbeeld alle late betalingen hetzelfde, VantageScore beoordeelt ze anders - het straft late hypotheekbetalingen zwaarder dan andere soorten krediet."
Om de zaken nog gecompliceerder te maken, verwerkt en verstrekt elk kredietbureau de score onafhankelijk van elkaar. Dit betekent dat er enige variatie in uw score zal zijn, afhankelijk van welk bureau dit rapporteert. Soms kan het agentschap dat uw toekomstige geldschieter kiest een groot verschil maken wanneer u een lening aanvraagt.
"De meeste potentiële geldschieters passen de scoremodellen aan die ze gebruiken om beter aan hun specifieke behoeften te voldoen, wat ze ook zijn," zegt Bousley. Dus adviseert ze dat alle scores die je op gratis sites ziet, met een korreltje zout moeten worden genomen: “Nergens kan u koopt online een score, brengt deze naar de geldgever en verwacht dat de geldgever die score voor u gebruikt toepassing. Dus elke betaalde of gratis online credit score geeft je echt maar één versie van de informatie en het is niet noodzakelijk dezelfde versie die je evalueert. "
Als u op het punt staat een grote lening aan te vragen, zoals een hypotheek, raadt Bousley aan dat u betaalt om uw score te downloaden FICO's website. Je kunt ook een gratis FICO-score krijgen op freecreditscore.com of Ontdek de Credit Scorecard. Tenzij u op het punt staat een grote aankoop te doen, is het niet nodig om uw officiële score zoals deze meer dan eenmaal per jaar te openen.
Vantage-scores zijn veel gemakkelijker te krijgen - en zijn over het algemeen de score die u krijgt op gratis sites van derden. Aan CreditKarma.com, hebt u gratis toegang tot uw TransUnion Vantage Score en Equifax Vantage Score. U kunt uw Experian Vantage-score bekijken op Credit.com ook gratis.
"Ik gebruik persoonlijk de Credit Karma-app, die gedetailleerde informatie over uw kredietrapporten biedt met aanbevelingen voor het verbeteren van uw kredietscore," Ashley Dull, kredietstrateeg bij CardRates.com, een site voor het beoordelen van consumentenkaarten. Persoonlijk gebruik ik ook Credit Karma - het heeft me zelfs geholpen mijn credit score verhogen zodat ik een huis kon kopen!
