We selecteren deze producten onafhankelijk van elkaar - als u via een van onze links koopt, kunnen we een commissie verdienen.
Overweegt u een huis te kopen? Als u niet bekend bent met hoe hypotheken en aanbetalingen werken - en hoeveel verschillende soorten er zijn - loopt u misschien een keuze mis die perfect voor u werkt. Hier is een uitsplitsing van 11 verschillende soorten hypotheken, van de meest voorkomende tot de meest zeldzame, en een overzicht van de manier waarop aanbetalingen werken.
EEN aanbetaling op een huis is het initiële bedrag dat u betaalt voor het huis dat u koopt, dat wordt berekend als een percentage van de totale kosten van het onroerend goed. De aanbetaling gaat naar de verkoper van het huis, en wanneer u een hypotheek afsluit, betaalt de geldschieter de rest van de kosten van het onroerend goed - dat u de kredietgever gedurende vele jaren met rente terugbetaalt. De reden dat u een aanbetaling moet doen voor de meeste traditionele hypotheken en leningen? Als u uw hypotheek niet betaalt en uw woning wordt afgeschermd, verliest u uw aanbetaling - in wezen is dit een stimulans om ervoor te zorgen dat u de maandelijkse betalingen uitvoert.
U zult meestal horen dat een solide aanbetaling 20 procent van de aankoopprijs is - dat is de meest voorkomende aanbevolen bedrag, wat betekent dat u uiteindelijk de andere 80 procent van de lening via de hypotheek betaalt, plus interesseren. Niet alle leningen vereisen echter een aanbetaling van 20 procent. Maar als u minder dan 20 procent betaalt, moet u over het algemeen een hypotheekverzekering betalen (bovenop uw maandelijkse betaling) of meer betalen op andere manieren. De absolute minimale aanbetaling die u kunt doen, is meestal 3 procent.
Hypotheek verzekering is een extra kost die leners betalen samen met hun maandelijkse betalingen (of tijdens het sluiten), die verlaagt het risico voor de kredietgever en stelt kredietnemers in staat om in aanmerking te komen voor leningen, zelfs als deze doorgaans gelden niet. U hebt waarschijnlijk een hypotheekverzekering nodig als u minder dan 20 procent betaalt, maar dit hangt ook af van het type lening dat u afsluit.
Hoewel er veel verschillende soorten hypotheken zijn voor veel verschillende mensen met verschillende behoeften, zijn de twee belangrijkste soorten hypotheken zijn leningen met een vaste rente en een variabele rente - de meeste andere leningen zullen de ene of de andere zijn, zelfs met hun andere criteria en beperkingen.
Hoe het werkt:Vaste rente hypotheken (FRM's) krijgen hun naam omdat hun rentetarief niet verandert gedurende de looptijd van de lening (dus uw maandelijkse betalingen zijn altijd hetzelfde). Ze zijn het meest voorkomende type hypotheek omdat ze voorspelbaar zijn, maar ze hebben wel enkele nadelen, namelijk als u het ermee eens bent aan uw hypotheek terwijl de rentetarieven stijgen, maar ze dalen nadat u uw tarief vastlegt, u bent vast aan het betalen van de hogere interesseren. U kunt een 15- of 30-jarige FRM krijgen, waarvan 30 de meest voorkomende is.
Hoe het werkt: In tegenstelling tot FRM's - en zoals de naam al doet vermoeden -aanpasbare hypotheken (ARM's) worden geleverd met een lage introductierente (die tijdelijk wordt vastgesteld voor 2 tot 5 jaar) en die u niet opsluiten voor een vaste rentevoet voor de looptijd van de lening. Zodra uw inleidende renteperiode omhoog is, gaat uw rente omhoog of omlaag, afhankelijk van wat de gemiddelde rentetarieven op dat moment zijn. ARM's werken het beste voor mensen die zich geen hogere rentetarieven kunnen veroorloven of die niet zeker weten hoelang ze in hun huis blijven. Sommige ARM's worden ook geleverd met een vooruitbetalingsboete, wat betekent dat u het niet gedurende een bepaalde tijd vroeg kunt terugbetalen - en herfinanciering of verkoop tijdens die periode kost u.
Als u in aanmerking komt voor een van de onderstaande alternatieve leningen, kan dit uw huiseigenaar dromen nog meer realiteit maken.
Hoe het werkt: Leningen van de Federal Housing Administration (FHA) zijn door de overheid verzekerde hypothecaire leningen die het beste werken voor mensen die een huis willen kopen zonder enorme besparingen, of voor degenen die geen perfect krediet hebben. De leningen zijn meestal vast, niet erg flexibel en de meeste zijn beperkt tot ongeveer $ 400.000. De voordelen? FHA-leningen komen met veel lagere aanbetalingen (meestal 3,5 procent) dan traditionele leningen, maar omdat de FHA dat niet is eigenlijk de geldschieter - alleen de geldschieter of verzekeraar - moet u een hypotheekverzekering betalen bovenop uw maandelijkse betalingen en interesseren.
Hoe het werkt: Veterans Affairs (VA) -leningen zijn speciale, door de overheid gesteunde leningen die zijn ontworpen om veteranen te helpen huizen te kopen. Om in aanmerking te komen, moet u beschikken over een bewijs van geschiktheid (om te bewijzen dat u een bepaalde tijd hebt gewerkt - meestal 90 of 181 dagen) en een passend krediet en inkomen. Met VA-leningen kunt u meestal helemaal afzien van een aanbetaling.
Hoe het werkt:USDA hypothecaire leningen zijn een ander door de overheid gesteund type lening dat mensen met een laag en matig inkomen helpt huizen te kopen. Degenen met een laag of zeer laag inkomen (tussen 50 en 80 procent van, of 50 procent onder het mediane inkomen van het gebied) komen in aanmerking voor directe leningen, terwijl leningen met een matig inkomen (tot 115 procent van het mediaan inkomen van het gebied) in aanmerking komen voor gegarandeerde leningen. Met deze leningen kunnen uw sluitingskosten worden gedekt en hoeft u misschien zelfs geen aanbetaling te betalen.
Hoe het werkt: Als u een energiezuinig huis wilt kopen of een huis wilt verbouwen om energiezuinig te zijn, kunt u mogelijk een energiezuinige hypotheek die u financiële prikkels geeft om groen te worden. Uw huis zou moeten worden geïnspecteerd door energiedeskundigen om in aanmerking te komen, maar als u dat doet, zijn er enkele voordelen - uw huiswaarde zou worden verhoogd als u het zou verkopen, en u kunt er zelfs belastingaftrek van krijgen het. U kunt ook mogelijk in aanmerking komen voor grotere leningen.
Hoe het werkt: Met leningen met alleen rente, zullen huizenkopers alleen betalingen doen naar de rente (niet het hoofdsaldo) voor een bepaalde periode, die meestal 5 tot 7 jaar is. Nadat de looptijd is verstreken, kunnen leners een forfaitaire betaling uitvoeren, beginnen met betalen voor het hoofdsaldo of hun huis herfinancieren. Dit type lening werkt goed als u van plan bent uw huis na een paar jaar te verkopen (nadat de termijn is verstreken.) Eén van de voordelen van dit type hypotheek - tijdens de aflossingsvrije periode zijn al uw betalingen fiscaal aftrekbaar.
Hoe het werkt: Groeiende aandelenhypotheken werken voor leners die zich niet kunnen veroorloven of in aanmerking komen voor een traditionele woninglening. Met een groeiende aandelenhypotheek beginnen uw maandelijkse betalingen klein en nemen ze geleidelijk toe met de tijd. Groeiende aandelenhypotheken worden volledig afgeschreven, wat betekent dat uw maandelijkse betalingen alle rente voor de maand en een deel van het hoofdsaldo dekken. Met dit type lening betaalt u uiteindelijk minder rente en kunt u de looptijd van uw hypotheekrente verkorten.
Hoe het werkt:Afgestudeerde betalingskredieten zijn vergelijkbaar met het laten groeien van aandelenhypotheken in die zin dat uw maandelijkse betalingen elke maand geleidelijk stijgen, maar ze zijn anders in dat ze niet afschrijven - u betaalt dus niet alle rente en alles wat overblijft wordt toegevoegd aan uw hoofdsom balans.
Hoe het werkt:Hypotheekbetalingen komen minder vaak voor, en je zult begrijpen waarom zodra je hoort hoe ze werken - het lijkt op een hypotheek met alleen rente uw maandelijkse betalingen gaan naar het betalen van rente (hoewel soms een klein bedrag naar het hoofdsaldo gaat) tot de lening rijpt. Zodra de lening afloopt, moet u de rest van het saldo afbetalen. Dit betekent dat de eerste betalingen laag en beheersbaar zijn, maar dat u aan het einde van de maand met een groot bedrag wordt getroffen afbetalen, dus u moet zich concentreren op het sparen voor de betaling aan het einde terwijl u de maandelijkse aanbetaling doet betalingen.
Hoe het werkt: Als u al een hypotheek op een huis hebt, maar u wilt er nog een kopen voordat u het verkoopt (bijvoorbeeld als u in een huis woont, wilt u naar een ander verhuizen en vervolgens verkoop de eerste) a overbruggingskrediet kan u helpen het te financieren. Ze worden overbruggingsleningen genoemd omdat ze 'de kloof overbruggen' tussen uw oude en uw nieuwe hypotheek. Brugleningen zijn kortlopend en tijdelijk, om maar te zwijgen over zeldzaam en moeilijk te kwalificeren. Kredietnemers met overbruggingsleningen zouden het moeten afbetalen, dan een nieuwe hypotheek krijgen voor de nieuwe woning en kunnen uiteindelijk extra betalen bij het sluiten van de kosten.
