Het verkrijgen van krediet vormt een lastige Catch-22: je hebt krediet nodig om krediet te krijgen. Dit kan een behoorlijk raadsel blijken te zijn als je dat probeert een appartement huren, koop een huisof, in vredesnaam, gewoon een autoverzekering nodig hebben, maar kom niet in aanmerking vanwege een dun kredietbestand.
Dus, zelfs als je een van die financieel verantwoordelijke mensen bent die nauwgezet verjaardagscontanten hebben opgeslagen in een spaarpot sinds je in de kleuterklas zat, heb je nog geen kans gekregen om jezelf nog te bewijzen met het krediet bureaus. Bovendien begint u in het nadeel, omdat de 'lengte van de kredietgeschiedenis' goed is 15 procent van uw credit score.
Huren heeft traditioneel geen invloed op uw krediet. Een uitzondering is natuurlijk als u stopt met betalen en er een oordeel over u wordt afgegeven, wat een negatieve score op uw score kan veroorzaken. Dit kan frustrerend zijn als u maandelijkse, tijdige betalingen doet en er niets voor heeft om in uw kredietrapport weer te geven. Er zijn in feite manieren om ervoor te zorgen dat uw positieve betalingsgeschiedenis wordt toegevoegd aan uw kredietrapport.
Terwijl sommige grote zakelijke verhuurders zich al melden bij de bureaus, doen vele anderen dat niet. De oplossing: Registreer u bij een externe website zoals Huur verslaggevers, suggereert Adrian Nazari, CEO en oprichter van de personal finance-website Credit Sesame. Hij merkt op dat uw verhuurder uw huurbetalingen elke maand moet verifiëren.
Als u uw verhuurder wilt omzeilen, kunt u zich echter aanmelden met een huurbetalingsservice die werkt Experian RentBureau en dat zal rapporteren aan Experian, een van de drie grote kredietbureaus, zegt Nazari. In dat geval wordt uw huur betaald via de service en is geen onafhankelijke verificatie nodig.
Heeft mama veel lof? Is zij het model van financiële verantwoordelijkheid? Je kunt, potentieel, meeliften op haar goede naam. Als u een familielid kent dat uitstekend zijn of haar creditcard beheert, kunt u vragen om een geautoriseerde gebruiker op hun rekening.
"Dit betekent dat u een creditcard krijgt die de kredietlimiet van de primaire kaarthouder deelt", zegt Nazari. "U kunt een geautoriseerde gebruiker worden, zelfs als uw eigen kredietgeschiedenis minimaal is."
Zolang de andere persoon elke maand verantwoord de rekening betaalt en het saldo laag houdt ten opzichte van de kredietlimiet, gaat u ook krediet opbouwen. Dit is een strategie die werkt, zelfs als u niet persoonlijk uitgeeft met het account van de andere persoon. Een pro-tip van Nazari: zorg ervoor dat u contact opneemt met de kaartuitgever om te bevestigen dat ze geautoriseerde gebruikers melden bij de kredietbureaus, zoals niet iedereen doet.
FICO en Experian erkennen beide dat het moeilijk is om het kredietmomentum op gang te brengen systemen waarmee u uw krediet kunt verhogen zonder creditcards te openen of extra te sluiten leningen.
ExperianBoost is een optioneel nieuw platform waarmee consumenten alleen-lezen toegang tot hun bankrekeningen kunnen geven, zodat hulpprogrammabetalingen kunnen helpen bij het opbouwen van krediet. Experian zegt dat het programma het beste zal profiteren van consumenten met dunne kredietbestanden (minder dan vijf kredietlijnen) en degenen die een score tussen 580 en 668 hebben. Uit de analyse van het bureau bleek dat 10 procent van de consumenten met 'thin credit' scoremogelijkheden kreeg en twee van de drie creditscores verbeterden.
UltraFICO is een nieuw kredietmodel dat rekening houdt met de vaardigheden op het gebied van geldbeheer van consumenten. Gebruikers kiezen ervoor om FICO toegang te geven tot bankrekeningen zoals cheques, sparen en geldmarktrekeningen. In ruil daarvoor, maand na maand op tijd rekeningen betalen, een paar honderd dollar behouden als buffer in een besparing account en het niet overnemen van een bankrekening worden allemaal meegenomen in FICO-scores voor een potentiële boost.
Sommige banken bieden kredietverstrekker leningen aan, dit zijn in principe spaarrekeningen die werken als een lening op afbetaling, legt Adam Jusko uit, de oprichter en CEO van personal finance en credit card vergelijkingssite ProudMoney.com.
Zie het op deze manier: de bank zal u $ 500 'lenen', maar geeft u dat geld niet totdat u de bank zoveel geld plus rente hebt betaald via een reeks afbetalingen.
"Als je eenmaal aan de voorwaarden van de lening hebt voldaan, krijg je het geld terug", zegt hij. "U hebt in wezen de $ 500 bespaard, maar de bankrente betaald om de bank uw betalingen aan de grote kredietbureaus te laten rapporteren als een manier om uw kredietscore te verbeteren."
