Als het kopen van een huis de droom is, uw hypotheek vroegtijdig afbetalen kan lijken op een volgende niveau fantasie. Stel je eens voor hoe het leven eruit zou zien zonder maandelijkse hypotheeklasten te betalen. Meer geld voor investeringen! Pensioensparen! Home upgrades! Zijden strikjes voor uw hond!
Maar betaalt uw hypotheek sneller af dan nodig is, eigenlijk een slimme financiële stap? Hoewel er geen 'one size fits all'-antwoord is, zeggen financiële experts dat dit niet altijd de verstandigste beslissing is. Bovendien zult u misschien verrast zijn hoe een vroege uitbetaling uw credit score kan beïnvloeden.
Verrassend genoeg zijn er enkele financiële prestaties die, ja, veel discipline vereisen, maar die je credit score niet belonen - en deze acties kunnen zelfs een tijdelijke daling van je score veroorzaken. Bijvoorbeeld uw betalen studiefinanciering kan uw credit score doen dalen. Je score kan ook een beetje achter je aan vallen het afsluiten van een hypotheek. (Niet eerlijk, we weten het).
Door uw hypotheek elke maand op tijd te betalen, kunt u een gezonde kredietscore opbouwen en behouden Betaalgeschiedenis maakt 35 procent uit van uw credit score. Het lijkt dus intuïtief dat het vroegtijdig afbetalen zou worden beloond met een credit score boost. Maar dat is eigenlijk niet het geval.
In feite zal het sluiten van uw hypotheekaccount uw kredietscore niet zoveel schaden of helpen, zeggen experts.
"Wanneer u uw hypotheek afbetaalt, is het waarschijnlijk dat uw credit score niet zal stijgen, maar u zult ook geen opmerkelijke daling van credit score punten zien tenzij uw hypotheek uw enige schuld op afbetaling was, en in dat geval ziet u mogelijk een lichte daling van uw kredietwaardigheidsscore, ”legt Laura Brandao, een lid van Vereniging van onafhankelijke hypotheekdeskundigen en president van Amerikaanse financiële middelen, een hypotheekbedrijf.
Om dit beter te begrijpen, weet dat je mix van krediet maakt 10 procent uit van uw credit score in het populaire credit scoremodel van FICO. (Kredietmix betekent dat u leningen op afbetaling hebt, zoals een hypotheek of autobetalingen die u elke maand betaalt, evenals roulerende accounts zoals creditcards). Als u dus alleen doorlopende kredietrekeningen aan de kredietbureaus meldt, kan dit van invloed zijn op deze categorie 'kredietmix' van uw krediet.
Maar het goede nieuws? Als u gedurende de looptijd van uw lening op tijd heeft betaald, had uw hypotheek dat moeten zijn uw krediet opbouwen en positief bijdragen aan uw score, legt Sean Messier uit, analist in de kredietsector met Creditcard Insider, een site voor het vergelijken van financiële en creditcardgegevens voor consumenten.
Als je je hypotheek vroegtijdig afbetaalt en je score licht daalt, zou je deze volgens een paar maanden moeten terugkaatsen, volgens Experian, een van de drie grote kredietbureaus.
Dus, het effect van het vroegtijdig afbetalen van uw hypotheek is meestal neutraal als het gaat om uw credit score. Hier is wat experts nog meer zeggen voor ogen moeten hebben bij het afbetalen van uw hypotheek:
Als u bijvoorbeeld creditcards of autoleningen met een hoge rente heeft, moet u uw hypotheek niet eerst afbetalen, zegt Brandao. "Je moet eerst werken aan het elimineren van de hoge rente, kortlopende schulden", zegt ze.
Wees voorzichtig als het vroegtijdig afbetalen van je hypotheek betekent dat je geld omleidt van high-yield spaarrekeningen die je op de lange termijn meer kunnen opleveren, waarschuwt Messier.
Als u van plan bent uw hypotheek af te lossen, wilt u ervoor zorgen dat u ten minste drie tot zes maanden aan uitgaven aan liquide middelen hebt, mocht zich een onvoorziene omstandigheid voordoen, zegt Glen Meade, financieel coach en voormalig belastingprofessional. Ook, zegt Meade, moet je ervoor zorgen dat je je hypotheek kunt afbetalen zonder te lenen of uitkeringen van belasting-beschermde pensioenregelingen te nemen.
Dus, uw credit score geeft u misschien niet de schouderklopje waar u naar op zoek was als u uw hypotheek vroegtijdig afbetaalt. Maar je zou kunnen redden duizenden dollars in interesse en verlos uzelf van wat mogelijk uw grootste schuld is, wat best leuk klinkt.
