Het onroerendgoedproces begint goed voordat je je korte lijst met droomhuizen maakt en naar open huizen gaat - en het kan daar ook eindigen als je niet voorbereid bent.
Veel mensen maken zich zorgen over het besparen van voldoende geld voor de aanbetaling, maar er is meer te leren over de proces van het kopen van een huis, vereisten voor leninggoedkeuringen en hoe obstakels voor huis te overwinnen eigendom. Weeg uw financiële geschiedenis zorgvuldig af, want met de juiste kennis komt thuiskracht kopen.
Van het te vaak weigeren van creditcards tot het in gebreke blijven van schulden, uw credit score kan uw slaap 's nachts achtervolgen. En als u een credit score van minder dan 700 heeft, zult u ook voor uitdagingen staan wanneer een huis kopen. Voor alles onder de 700, kunt u verwachten dat uw maandelijkse betalingen hoger zullen zijn als u iemand vindt die bereid is om een lening voor eerlijk of slecht krediet goed te keuren.
Kent u de ins en outs van uw credit score? Uw FICO credit score berekening
is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis als lener (35 procent), kredietgebruik van geleende fondsen (30 procent), lengte van de kredietgeschiedenis (15 procent) en nieuwe krediet- en doorlopende kredietmixen (10 procent elk). De meeste negatieve hits blijven zeven jaar op je rekening. De sleutel is om verantwoorde bestedingsgewoonten en een goede geschiedenis van lenen op te bouwen.Ga terug op het goede spoor: Focus op het opbouwen van goede bestedingsgewoonten en het opstellen van een budget. Negeer uw maandelijkse afschriften niet. Veel bedrijven zijn aardig over het regelen van betalingen, zelfs in kleine hoeveelheden van $ 5 of $ 10, voor schulden die zijn geïnd voor incasso's en voor wanneer u een maand achterblijft op rekeningen van nutsbedrijven. Voor oudere schulden, probeer de schuld te betalen voor een lagere totale betaling.
Sommige hypothecaire leningen vereisen nu slechts een aanbetaling van 3,5 procent, maar kredietverstrekkers die een ernstig onevenwichtige DTI-ratio (schuld / inkomen-ratio) zien, zullen uw risicovolle lening met lage aanbetaling niet goedkeuren. Deze verhouding wordt bepaald door de maandverplichtingen (uw minimumbetalingen) te delen door het bruto inkomen om het percentage te krijgen, en uw DTI-ratio moet onder de 43 procent komen voor de meeste geldschieters om u goed te keuren voor een lening (er zijn uitzonderingen - het is het beste om met een geldschieter te praten als u vragen hebt).
Ga terug op het goede spoor: Verlaag uw maandelijkse facturen om een schuldaflossingsplan te betalen. Het is beter om een plan te hebben om langzaam schulden af te lossen dan om schulden volledig af te lossen. Dat komt omdat schulden niet in één keer kunnen worden afbetaald om in aanmerking te komen, en maandelijkse betalingen op draaiende accounts of creditcards worden nog steeds in aanmerking genomen in uw DTI. De bank wil er zeker van zijn dat u op een verantwoorde manier met schulden omgaat.
Sommige geldschieters zullen gereduceerde documentatieleningen aanbieden in plaats van volledige documentatieleningen, zoals opgenomen inkomsten of geen ratio-leningen die afhankelijk zijn van geverifieerde activa. Uw dienstverband wordt geverifieerd. Fudge de cijfers niet.
Ben jij eigen baas of onstabiel werk of onregelmatig inkomen hebben? Heeft u minder dan twee jaar inkomensgeschiedenis? Het zal moeilijk zijn om in elk geval de hypotheekgoedkeuringsmoer te kraken. Geldschieters zullen zich zorgen maken dat uw inkomen niet stabiel genoeg is om uw hypotheek op tijd te betalen. Zelfs als u wordt goedgekeurd, wordt u geconfronteerd met hoge rentetarieven omdat u wordt beschouwd als een financieel risico.
Ga terug op het goede spoor: Buiten conventionele leenroutes zijn er opties om uw waarschijnlijkheid van goedkeuring verbeteren. Overweeg een vermelde inkomsten / vermelde vermogenshypotheek (SISA), waarvoor weinig documentatie vereist is. Werkgelegenheid en inkomstenbronnen moeten nog worden geverifieerd. Vertel de bank of geldgever eerlijk wat uw inkomen is. Er zijn geen documentatie-leningen waarbij de geldschieter geen informatie zal verifiëren, maar deze leningen zijn zeer riskant voor beide partijen. Een mede-lener die een medewerker van W-2 of een familielid is, kan ook een lening ondertekenen om uw prospects te verbeteren.
Een huis kopen is een levenslange investering vol emotie en complicaties. Je moet je voorbereiden en weten wat je aankan op het gebied van financiën en of wat je in een huis wenst op dit moment realistisch is. Begin met een paar basisvragen om te bepalen of u klaar bent om een huis te kopen:
Geef je droomhuis niet op! Stel uzelf in plaats daarvan deze vragen en beantwoord ze naar waarheid. Stel realistische doelen en ga stap voor stap terwijl u een aangepast plan maakt om een huis te kopen. Laat de bureaucratie u niet tegenhouden, want het kopen van een huis is een van de meest bevredigende langetermijninvesteringen die u ooit zult doen.
