Dus uw credit score is minder dan perfect en u doet er alles aan om deze te verbeteren. De rekeningen worden op tijd betaald en u brengt slechts elke maand ongeveer $ 20 in rekening op uw creditcard (omdat de limiet slechts $ 500 is!). Maar zelfs met dit alles lijkt uw tegoed niet meer dan een paar punten te geven, omdat uw facturen niet gebonden zijn aan uw tegoed of omdat u slechts één miezerige creditcard heeft. Dit kan erg vervelend zijn, vooral omdat u uw eigen appartement wilt huren of ergens in de nabije toekomst een goed tarief voor een hypotheek wilt krijgen. Nou, als je een heel, heel goede vriend of familielid hebt met geweldige kredietwaardigheid en ze zijn bereid je een gunst, er is een optie om naar te kijken die uw credit score kan verhogen: wordt toegevoegd als een geautoriseerde gebruiker op hun account.
Wanneer iemand een geautoriseerde gebruiker (AU) toevoegt aan een van zijn creditcards, laat hij een AU in wezen een kaart krijgen op naam van de AU, maar met behulp van het kredietprofiel van de oorspronkelijke kaarthouder. De originele kaarthouder neemt echter de volledige verantwoordelijkheid voor de kaart op zich en betaalt de rekening. Zie het als het maken van een geautoriseerde kopie van een creditcard en het door iemand anders laten gebruiken. De geautoriseerde gebruiker is gebonden aan een creditcard en hun kredietgeschiedenis wordt beïnvloed door de betalingsgeschiedenis.
Dit kan geweldig zijn, want als je vriend of familielid je een AU laat worden, ben je dat in wezen erven een deel van hun eer (het is waarschijnlijk de reden waarom je vrienden rechtstreeks uit de top veel eer hadden school!). Dus als ze goed krediet hebben en de kaart op tijd afbetalen, zal een deel daarvan afbreuk doen aan uw credit score. Veel banken bieden de oorspronkelijke kaarthouder ook een financiële bonus wanneer ze een geautoriseerde gebruiker toevoegen. (Gewoon een waarschuwing: u moet er alleen voor zorgen dat de creditcardbeheerder het krediet van geautoriseerde gebruikers meldt.)
Het is echter een riskantere optie dan alleen rekeningen op tijd betalen en uw saldo laag houden. Het kan ook een moeilijke verkoop zijn aan je vriend of familielid omdat zij nog steeds verantwoordelijk zijn voor hoe je de kaart gebruikt. “Hoewel het een goede strategie kan zijn voor de persoon van wie het krediet zwak is, is de tegenpartij dat het negatieve gevolgen kan hebben voor de persoon van wie het krediet goed is als de toegevoegde kaartgebruiker in de toekomst geen onberispelijk gebruik en betalingsgedrag heeft, "zegt Sarah Lewis, principal bij Aequitas Wealth Management, in Los Angeles, Californië. Ze voegt eraan toe dat de originele kaarthouder veel risico neemt bij het toevoegen van een geautoriseerde gebruiker. Ze zijn niet alleen verantwoordelijk voor het uitvoeren van betalingen, het hebben van twee gebruikers op één creditcard betekent dat het percentage van de gebruikte kredietlijn hoger kan zijn. Dit is iets dat een negatieve invloed heeft op een credit score.
Een manier om het risico te vermijden dat een geautoriseerde gebruiker enorme schulden loopt, is om als een geautoriseerde gebruiker toe te voegen zonder ooit de kaart te gebruiken. “Als iemand met een zwak krediet wordt toegevoegd als een geautoriseerde gebruiker, maar de kaart nooit gebruikt, zou dat opheffen zijn of haar kredietscore omdat de kredietlimiet op zijn of haar kredietrapport zou verschijnen ”, zegt Lewis. Omdat de lijn gebonden is aan het tegoed van twee personen, moet de hoofdkaarthouder echt verantwoordelijk zijn: als ze allemaal plotseling hun kaart niet op tijd betalen of teveel van hun tegoed gebruiken, kan dit het tegoed van de geautoriseerde gebruiker verlagen, te.
Omdat er voor beide betrokken partijen veel risico kan zijn, zegt Lewis dat ze het niet aanbeveelt. In plaats daarvan dringt ze er bij mensen met een lage kredietwaardigheid die hun scores willen verhogen op aan om tijdig te betalen, het kredietgebruik als percentage van de kredietlimiet laag te houden en geleidelijk hun kredietlimiet op te heffen.
Hoewel de optie niet voor iedereen is, is het iets dat mensen doen om hun kredietwaardigheid te verhogen en het is de moeite waard om de risico's en voordelen te begrijpen. Als een geautoriseerde gebruiker worden je enige manier is om de credit game te spelen en je hebt een vriend of familielid die bereid is om hun credit op de lijn te zetten voor u is het misschien een optie voor u - zorg er gewoon voor dat u beiden met een vertrouwde financiële adviseur praat voordat u dit doet om het zo veilig mogelijk te doen.