De eerste keer dat ik het huis binnenliep dat ik nu thuis noem, werd ik verliefd. Het was in een rustige, met bomen omzoomde doodlopende straat waar kinderen op straat speelden - maar toch was het slechts 10 minuten van de binnenstad. Ik kon niet geloven hoeveel ruimte er was: drie slaapkamers (ruimte genoeg voor mogelijke baby's), een werf met een terras, een enorme afgewerkte kelder en zelfs een klein grasveld waar ik me mijn man voorstelde en dat zou ik doen groenten verbouwen.
Voordat we dat droomhuis binnengingen, hadden mijn man en ik alleen maar naar een ander bezit gekeken. Het was vies en rook naar honden, dus er was echt geen concurrentie in onze gedachten. Het was 2011 en vijf jaar lang woonden mijn man en ik in een klein appartement met twee slaapkamers. Het kopen van een huis was de meest volwassen beslissing die we tot nu toe als paar hadden gezien - en we waren enthousiast.
Misschien waren we zelfs een beetje te opgewonden. Opgeveegd in het moment, besloten we om een aanbod voor $ 2.000 onder de vraagprijs voordat we zelfs de straat afsloten. Het werd geaccepteerd.
Het was niet de ruimte, de kelder of de bomen die ons verkochten: het was de wasruimte en vaatwasser. In het appartement waarin we woonden, konden we geen vaatwasser in de unit hebben en onze vuile kleren drie trappen naar de gemeenschappelijke kelder wasserette werd vervelend. Deze eenvoudige voorzieningen leken revolutionair.
De enige wiskunde die we deden voordat we het bod uitbrachten, was uitrekenen hoeveel geld we ons konden veroorloven om de hypotheek af te lossen. We waren dolblij dat we echt geld zouden besparen door een huis te bezitten in plaats van huren. Zelfs het toevoegen van de condo kosten vereist door de woningcorporatie, we waren nog steeds blij met de cijfers.
Toen na een eerste prachtig jaar, werden de condo-tarieven verhoogd... en opnieuw het volgende jaar... en elk jaar sindsdien. Na daar 4 jaar te hebben gewoond, waren de HOA-kosten zo hoog geworden - bijna 50 procent van onze maandelijkse hypotheekbetaling - dat we ons zorgen maakten dat we het huis niet zouden kunnen verkopen.
Toen we onze eerste baby hadden, vonden we een hele nieuwe liefde voor ons huis. De logeerkamer was perfect voor een kinderdagverblijf, en hoewel we alle denkbare gevaren moesten baby-proof, het was spannend om ons huis met ons mee te zien groeien: Man-grotten evolueerden naar kinderslaapkamers, eetkamers waarin werd veranderd kantoren (Ik begon fulltime freelance te werken), en dat ooit geliefde tuin werd overwoekerd toen de eisen van werk en ouderschap al onze energie opslokten.
Terwijl ons leven veranderde, verschoven sommige van onze prioriteiten. Nu ik voor mezelf werkte, hoefde ik niet zo dicht bij het centrum te zijn en we beseften hoeveel meer huis we konden hebben als we verder de stad uit gingen.
Nu, zeven jaar later, begonnen we serieus te overwegen om te verkopen en lieten we een makelaar naar het huis komen om ons een geschatte verkoopprijs te geven. Hij liet ons enkele harde waarheden vallen: ons huis was oorspronkelijk geweest overpriced met minstens $ 10.000. Als dat niet genoeg was, waren huizen in onze omgeving in de loop der jaren in waarde gedaald. Als we vandaag zouden verkopen, zouden we het geluk hebben om een verkoopprijs van $ 20.000 minder te krijgen dan we er zeven jaar geleden voor hadden betaald. Als we met ons hoofd hadden gehandeld, een onpartijdig taxatie- en marktwaardeverslag hadden ontvangen voordat we ons aanbod hadden gedaan, hadden we weg kunnen lopen of een redelijkere prijs kunnen bedingen. In plaats van een winstgevende investering te betekenen, hadden onze terugbetalingen door de jaren heen niets betekend. We kunnen net zo goed hebben gehuurd.
Het lijkt nogal absurd nu dat apparaten van alle dingen de deal zouden sluiten en ons ertoe zouden brengen de grootste aankoop van ons leven te sluiten. We hadden de marktwaarde van vergelijkbare objecten in het gebied moeten onderzoeken om te zien of het huis tegen een eerlijke prijs was genoteerd. We houden van het gebied, maar onze condo-tarieven worden elk jaar hoger. Als we niet snel verkopen, kunnen we hier voor altijd vastzitten. En als we snel verkopen, zullen we gegarandeerd geld verliezen. Het is een verlies-verlies situatie.
Heb je een verhaal over thuisfinanciering dat je wilt delen? Of het nu gaat om het vroegtijdig afbetalen van uw hypotheek, het vinden van een super goedkoop appartement in NYC of zelfs een slimme huurbetalingsstrategie, we horen het graag! E-mail [email protected] met uw verhaal.