We selecteren deze producten onafhankelijk van elkaar - als u via een van onze links koopt, kunnen we een commissie verdienen.
Hoewel het kopen van een huis een van de meest opwindende en lonende dingen is die je in je leven zult doen, kan het ongetwijfeld ook een van de meest stressvolle zijn. Dit is niet in de laatste plaats te danken aan het goedkeuringsproces van de hypotheek, dat op zijn best lastig is en in het ergste geval ronduit verbijsterend is.
Toen ik mijn eerste huis kocht, had ik het gevoel dat ik mijn onderzoek voldoende had gedaan. Mijn vertrouwen wankelde nooit toen ik door Zillow-lijsten scrolde en huizen markeerde met dezelfde vreugde die ik als kind had gereserveerd voor het markeren van al mijn must-haves in de Toys ‘R Us-vakantiecatalogus.
Maar toen werd het tijd om goedkeuring te krijgen voor de hypotheek die ik nodig had om mijn zorgvuldig geplukte-uit-de-woning te kopen, en de dingen werden harig. Er is een gelukkig einde, omdat ik uiteindelijk werd goedgekeurd. Ik kan je echter uit persoonlijke ervaring vertellen dat het waarschijnlijk veel gemakkelijker is en veel minder inhoudt nagelbijten als je weet dat je in het proces moet gaan over de dingen die je hypotheek kunnen blokkeren (of doden) goedkeuring.
Dat deed ik niet, dus de hoofdpijn. Dus in de geest van delen is zorgzaam, heb ik een paar aanwijzingen gegeven en heb ik de hoofden van professionals uit de industrie uitgezocht over wat ze niet moesten doen bij het proberen een hypotheek te krijgen.
Het is gemakkelijk om te denken dat, zolang u uw creditcardbetalingen op tijd heeft gedaan, ze u tijdens het aankoopproces niet negatief zullen beïnvloeden. Dat is echter niet het geval, waarschuwt Randall Yates, oprichter en CEO van The Lenders Network.
“Wanneer u het goedkeuringsproces van de hypotheek doorloopt, wilt u dat uw kredietscore zo hoog mogelijk is. U moet de saldi op uw creditcards betalen. De hoeveelheid beschikbaar krediet die u gebruikt, wordt kredietgebruik genoemd en maakt tot 30 procent uit van uw totale FICO-score. Hoge creditcardtegoeden hebben een grote invloed op uw scores - probeer [het saldo op elke kaart] tot onder de 15 procent van de limiet te krijgen om uw score te maximaliseren voordat u zich aanmeldt, "legt Yates uit.
Of u nu uw baan verliest, met zwangerschapsverlof gaat of zelfs naar een nieuwe afdeling overgaat en een krijgt mooie nieuwe titel, het veranderen van uw functiestatus kan een grote rol spelen in uw hypotheekgoedkeuring ambities. Hoewel er zeker handmatige (ook wel menselijke) verzekeraars zijn, heeft technologie geautomatiseerde hypotheekleningen tot een realiteit gemaakt. Helaas zullen dergelijke digitale systemen vaak elke recente verandering van baan markeren als indicatie van een risicovolle kredietgever.
Vraagt u zich af waarom dat zo is? Nou, het heeft te maken met het feit dat het voor een geldschieter veel moeilijker is om op uw financiële stabiliteit te vertrouwen als u hiaten in uw werkgeschiedenis hebt of uw carrière op een andere manier hebt veranderd.
U doet zo ongeveer de grootste aankoop die u kunt doen, wat reden genoeg zou moeten zijn om uw budget niet te overbelasten. Helaas, wij mensen, nemen niet altijd rationele beslissingen en soms willen we gewoon wat we willen. Als u echter een hypotheekgoedkeuring wilt krijgen, moet u minder willen... tenminste voor een tijdje.
“Bij het aanvragen van een lening is de verhouding schuld / inkomen belangrijk - als u maar nauwelijks in aanmerking komt, kan één aankoop het verschil betekenen tussen goedkeuring krijgen of niet. Te vaak creëren huizenkopers onbedoeld financiële problemen voor zichzelf tijdens het leningproces, ”deelt Tom Rhodes, CEO van Sente Hypotheek.
Een van de grootste faux-pass, zegt hij, is het maken van grote aankopen op krediet na het aanvragen van uw lening. “Een onschuldige aankoop zoals het preventief kopen van nieuw meubilair voor uw toekomstige woning kan een cascade van onbedoelde gevolgen die van invloed kunnen zijn op de sluitingsdatum en andere voorwaarden van de lening, "hij zegt. “Het kan er zelfs voor zorgen dat je niet langer in aanmerking komt voor de lening. Beste advies? Koop alles wat je wilt, maar koop niet totdat de lening is afgesloten. "
Ik heb dit op de harde manier geleerd bij het kopen van ons huis. Toen onze makelaar ons meedeelde dat het sluiten enkele duizenden meer zou gaan kosten dan we hadden gepland, stonden onze ruggen tegen de muur. Mijn moeder bood aan ons het geld te lenen, wat we zeer dankbaar hebben aanvaard.
Er was maar een klein probleempje: we hadden onze geldschieter niet de kop ingedrukt. Het duurde niet alleen het hele proces om uit te zoeken, maar we moesten een brief van mijn moeder krijgen waarin ze uitlegde waarom ze ons het geld leende - en vervolgens moest ze haar bankafschriften opsturen. Uiteindelijk was de toch al genereuze lening die ze ons gaf een enorm gedoe voor haar en een probleem dat voor ons moest worden opgelost.
Terwijl u uw zinnen op woningbezit zet, volgt u meestal een pad dat ertoe leidt dat uw krediet meer dan eens wordt aangetrokken. Om te beginnen, wil je je credit score weten. Als je problemen opmerkt waaraan je moet werken, wil je de score opnieuw halen zodra je verbeteringen hebt aangebracht om te zien of je score die verbeteringen weerspiegelt. En natuurlijk wordt er een kredietaanvraag gedaan wanneer u vooraf gekwalificeerd bent en vervolgens vooraf is goedgekeurd door uw kredietgever.
Omdat het altijd een slimme zet is om meerdere geldschieters te ontmoeten en rentetarieven te vergelijken, bent u op zoek naar meerdere trekkingen. Het probleem? Deze vragen over uw kredietrapport - niet significant, maar voldoende om geldschieters rechtop te zetten en kennis te nemen als er teveel zijn.
Om te voorkomen dat deze rode vlag naar voren komt, Trulia opperde: 'Koop geldverstrekkers binnen een bepaald tijdsbestek. Volgens FICO zou het tijdsbestek tussen 14 dagen en 45 dagen moeten liggen. Gedurende dat tijdsbestek tellen alle aanvragen als slechts één aanvraag, waardoor u een enorme daling van uw kredietwaardigheid kunt voorkomen. ”