Net als een keeper, bewaak je fel je credit score. Er komen geen onbetaalde rekeningen voorbij en landen in collecties. Maxed out creditcards? Niet op je horloge.
Maar dan doe je een maandelijkse check-in met uw credit score en, tot uw verrassing, dat cijfer met drie cijfers lager is dan u had verwacht. Hier zijn vier redenen die het geval kunnen zijn:
Je hebt net je finale gehaald studielening betaling. Of misschien heb je je afbetaald hypotheek vroeg. Je hebt bewezen dat je fiscaal verantwoordelijk bent; u leende geld en betaalde ijverig uw schuld tot u het saldo van $ 0 bereikte. Dit lijkt misschien niet intuïtief, maar het afbetalen van een lening op afbetaling - zoals je studieleningen of een autolening - kan je score met 10 of 15 punten doen dalen.
Dit is wat er aan de hand is: ten eerste kredietmix maakt 10 procent van uw credit score uit, dus het verwijderen van een lening op afbetaling uit uw kredietgeschiedenis kan een lichte dip veroorzaken. Bovendien kan het afbetalen van een lening je gemiddelde leeftijd van accounts verlagen, vooral als je studielening of hypotheek een van je oudste accounts was met een lange geschiedenis van tijdige betalingen.
'In het algemeen is deze uitbetaling een welkome gebeurtenis voor jou en je credit score omdat het kredietwaardigheid aantoont, het vermogen om een kredietlimiet terug te betalen, en de tijdige aard van uw schuldenbeheer ', zegt Riley Adams, een erkende gecertificeerde openbare accountant en senior financieel analist voor Google, die persoonlijke financiën beheert blog Young en the Invested.
Als u elke maand het saldo op uw creditcard kunt betalen, perfect! Dat is een stap die je dichter bij een brengt 850 credit score. Maar als u een saldo bij u moet hebben, moet u uw kredietgebruik onder de 30 procent houden.
Stel dat je precies dat hebt gedaan, maar dat je nog steeds een onverklaarbare daling van je score ziet. U wilt misschien inchecken bij uw creditcardmaatschappij om de datum te weten te komen waarop zij aan crediteuren rapporteren.
Terwijl u zou denken aan de datums waarop uw creditcardmaatschappijen werken verslag doen van uw gebruiksinformatie voor kredietbureaus zou mooi worden gesynchroniseerd met uw vervaldatums, dat is niet altijd het geval, experts bij Equifax bevestigd voor ons.
U bewaakt uw krediet als een havik op een site, zoals Credit Karma. Maar wanneer u het pre-goedkeuringsproces doorloopt om een hypotheek te krijgen, komt uw geldschieter terug en vertelt u dat uw score iets lager is dan degene die u zelf hebt gerapporteerd. Wat geeft? Het korte antwoord: negatieve informatie had kunnen worden gemeld aan een van de bureaus dat de site van derden die je religieus bekijkt, niet echt werkt, en dus lijkt je score te hoog. (Bovendien kan de site van derden u vaak zelfs een andere creditscore aanbieden allemaal samen: iets dat een 'informatiescore' wordt genoemd in vergelijking met uw FICO-score- die 90 procent van de geldschieters gebruikt.
Als voorbeeld, Credit Karma zegt dat het werkt met twee van de drie bureaus (TransUnion en Equifax, maar niet Experian). De site zegt dat de informatie die u op Credit Karma ziet, nauwkeurig de kredietinformatie moet weergeven die door die bureaus is gerapporteerd. Maar als een incassorekening alleen aan Experian wordt gemeld, zou dat ding niet op Credit Karma verschijnen.
"Hoe langer de geschiedenis die je hebt met financiële rekeningen, hoe betrouwbaarder je lijkt te zijn", zegt Rod Ebrahimi, CEO van Opwaarderingskrediet, een bedrijf dat mensen helpt om fouten in hun kredietrapporten te betwisten. Niet alleen heeft het sluiten van een kaart een negatieve invloed op de kaart de leeftijd van uw tegoed, het kan ook uw kredietgebruiksratio, nog meer reden om oude accounts te houden, zegt hij, open zelfs als je elke maand kleine aankopen doet en ze snel terugbetaalt.
Voordat je je koperen armaturen, terrazzo-accenten en macrame inpakt, neem je de tijd om a te sluipen voorbeeld van wat vastgoedexperts zeggen, zijn de toptrends voor het huis waar we onze lijsten zullen bekijken 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019