Er zijn maar weinig dingen die volwassener zijn dan het gevoel van voldoening wanneer je eindelijk een van je betaalt kredietkaarten. En na jaren van chippen schuld, wilt u misschien het account voorgoed afsluiten - maar niet zo snel, zeggen de experts.
Hoewel het lijkt alsof de kaart sluiten om verleiding te verwijderen de meest verantwoorde keuze zou zijn (de gemiddelde creditcardschuld voor Amerikaanse gezinnen is dat wel $5,700, tenslotte), kan dit zelfs schadelijk zijn voor uw credit score. Waarom precies? Ten eerste wis je gegevens waaruit blijkt dat je een verantwoordelijke lende bent, en het kan met name problematisch zijn als dit de oudste kaart in je portemonnee is.
"Als de kaart in kwestie is gestort maar toevallig de oudste kaart van iemand is, willen ze deze vasthouden alleen om wat‘ leeftijd "in hun kredietgeschiedenis te vermelden," zegt Tess Wicks, een personal finance coach en gastheer van de Wandel door de rijke podcast.
Uw lengte van kredietgeschiedenis is goed voor 15 procent van hoe uw FICO-score wordt berekend
, dus het is belangrijk om je oudste kaarten open te houden, zodat je de gemiddelde leeftijd van je accounts niet verlaagt - iets dat vooral jonge kredietnemers in gedachten moeten houden, volgens Lauren Anastasio, een gecertificeerde financiële planner voor SoFi.“Denk aan kredietactiviteit als een geschiedenis die na verloop van tijd gemiddeld wordt; een consument met een kredietgeschiedenis van 40 jaar bij een gemiddelde met één negatieve gebeurtenis zal een kleinere totale impact hebben dan iemand met slechts vier jaar geschiedenis zou hetzelfde evenement hebben, zoals een late betaling of het sluiten van een account, 'zei ze zegt.
“Na het betalen van een kaart tot $ 0, is het gebruik voor die kaart 0 procent. Dit kan helpen het gebruik van andere kaarten te compenseren en het totale gebruik in een kredietprofiel te verlagen, "zegt Wicks.
Over het algemeen geldt dat hoe lager de ratio, hoe hoger de credit score, want de bedragen die op al uw rekeningen verschuldigd zijn, vormen maar liefst 30 procent van een FICO-score.
Dus, als het geen goed idee is om uw creditcardaccount te sluiten, wat moet u er dan precies mee doen? Snijd de kaarten, bevries ze in een blok ijs, of leg ze thuis in een lade, suggereert Anastasio.
"De meeste kaarthouders willen hun kaarten vooral sluiten omdat ze zich zorgen maken om ze uit te geven", zegt ze. "Probeer de verleiding tot een minimum te beperken en kijk of je te hoge gewoonten kunt doorbreken voordat je accounts definitief sluit."
Als de betreffende creditcard een hoge jaarlijkse vergoeding heeft (zoals veel kaarten die u reispunten geven of u geld terug-opties geven) en u bent niet van plan deze te gebruiken genoeg om de voordelen te plukken, kunt u proberen de creditcardmaatschappij te bellen om te zien of er een optie is om hiervan af te zien of om over te schakelen naar een ander kaartproduct dat geen vergoeding.
Hoewel er voldoende voordelen zijn om uw creditcardaccounts open te houden, zijn er gelegenheden waarbij het gepast is om te sluiten. Als het bewaren van de kaart je meer kwaad dan goed zal doen (zoals bijdragen aan te veel uitgeven of veroorzaken om een betaling te missen), ga je gang en sluit je deze, zolang het niet je oudste kaart is, zegt Wicks.
Misschien wilt u ook creditcardaccounts sluiten om uw leven te vereenvoudigen. U kunt dit strategisch gedaan krijgen zonder uw kredietscore te beïnvloeden door uw saldi op verschillende rekeningen te betalen en vervolgens uw kredietgebruik te controleren voordat u afsluit.
Uiteindelijk, als je financiële beslissingen als deze probeert te maken, is het het beste om 'jezelf te kennen', zegt Wicks. Met andere woorden, doe wat het meest logisch is voor u en uw financiële doelstellingen op lange termijn.
Voordat je je koperen armaturen, terrazzo-accenten en macrame inpakt, neem je de tijd om a te sluipen voorvertoning van wat onroerendgoedexperts zeggen zijn de toptrends voor thuis waarin we onze lijsten zullen bekijken 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019
