Wil je uw hypotheek afbetalen sneller en bespaar duizenden dollars in rente gedurende de looptijd van uw lening? Oké - dat klonk een beetje als een infomercial, maar echt, als je je hypotheek voortijdig wilt afbetalen, en dus bespaar op de rente die u betaalt, er is een eenvoudige truc om u te helpen dat te doen: betaal iets meer voor uw hypotheek elke maand. U kunt dit doen door bij elke maandelijkse betaling naar boven af te ronden op de honderdste.
Wanneer u deze strategie gebruikt, betaalt u de lening sneller af en betaalt u minder rente, legt Kevin Leibowitz uit, een hypotheekmakelaar en eigenaar van Grayton Hypotheek in Brooklyn, New York.
Stel dat u een 30-jarige hypotheek met een looptijd van 30 jaar tegen een rente van 5 procent sluit. Uw maandelijkse hypotheekbetaling is $ 1.610,46, en dat is exclusief zaken als belastingen, verzekeringen of Particuliere hypotheekverzekering. Als u die betaling gedurende 30 jaar uitvoert, voert u 360 betalingen uit voor een totaal van $ 531.451,80.
Maar als u elke maand naar $ 1.700 zou afronden in plaats van $ 1.610.46 - een extra $ 89.54 per maand betaalt - bespaart u meer dan $ 36.500 aan rente. U verkort de lengte van uw hypotheek met 40 maanden, of drie jaar en vier maanden.
Hij geeft bijvoorbeeld dit scenario: als u een $ 30.000 30-jarige hypotheek met een vaste rente van 4 procent heeft rentevoet en u rondt af van $ 900 per maand tot $ 1.000, u snijdt 62 maanden aan betalingen af, wat u bespaart $26,522. Maar als u een 30-jarige hypotheek met een vaste rente van $ 607.000 tegen 4 procent heeft en u rondt van $ 2.900 naar $ 3.000, snijdt u slechts 22 maanden af, maar bespaart u $ 30,967.
Hypotheken zijn afgeschreven leningen, wat betekent dat de kredietnemer meer geïnteresseerd is in de beginbetalingen dan aan het einde wanneer er meer naar de hoofdsom gaat.
"In wezen, als u meer kunt betalen aan de hoofdsom in het begin van een hypotheekperiode, zult u minder rente betalen gedurende de looptijd van de lening", zegt Jordan Benold, een gecertificeerde financiële planner gevestigd in Texas.
Afronding van uw hypotheek en meer betalen aan opdrachtgever is een goede strategie, maar alleen als u het zich kunt veroorloven, zegt Benold.
Het belangrijkste nadeel van het afronden van uw hypotheek is dat het extra geld niet beschikbaar is als u in geval van nood contant geld nodig heeft, zoals een huisreparatie of banenverlies, zegt Benold.
"Je moet het alleen doen als je zes maanden onkosten hebt gespaard en geen andere hoge renteschuld hebt - zoals studieleningen, autoleningen, creditcardrekeningen en medische rekeningen - om eerst af te betalen," zegt hij.
Het doen van de extra betalingen kan een goede strategie zijn voor leners die een maandelijkse hypotheekverzekering betalen, legt Robert Tait uit, hypotheekbeambte bij Motto Hypotheek Elite Services in Pennsylvania. Bij de meeste leningen kan particuliere hypotheekverzekering worden geannuleerd zodra er 20 procent eigen vermogen in huis is.
In dit geval beveelt Tait aan om extra hoofdsom te betalen om de opbouw van het eigen vermogen te versnellen, zodat u zo snel mogelijk kunt stoppen met het betalen van een hypotheekverzekering. Maar nogmaals, wees voorzichtig en doe dit alleen als u een goede cashflowsituatie hebt.
Het is ook belangrijk dat u uw geldschieter instrueert over hoe de extra betaling moet worden toegepast, zeggen financiële experts.
U kunt elke maand een afzonderlijke betaling sturen met de regel "betaling aan alleen opdrachtgever" op de cheque, zegt Benold. Of u kunt het toevoegen aan uw huidige betaling met een regel als "teveel voor mijn betaling om naar de hoofdsom te gaan" u uw betalingen online uitvoert, hebben geldschieters meestal een optie om de extra betaling toe te passen principal. Als het oormerkproces niet duidelijk is, vraag dan uw geldschieter om instructies.
Voordat je je koperen armaturen, terrazzo-accenten en macrame inpakt, neem je de tijd om a te sluipen voorvertoning van wat onroerendgoedexperts zeggen zijn de toptrends voor thuis waarin we onze lijsten zullen bekijken 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019