Toen ik afstudeerde college, Landde ik mijn droombaan als misdaadverslaggever in een dagelijkse krant. Geen hyperbool: als kind had ik me voorgedaan als een verslaggever, pikkend op een typemachine terwijl ik een fedora droeg met snoepjes sigaretten hingen uit mijn mond en omarmden clichés als "Ik heb de deadline!" wanneer mijn moeder me zou bellen voor avondeten.
Maar droomloon bij mijn krantenjob? Eh, niet zo veel. Ik verdiende een jaarsalaris van $ 38.000 in idyllische (lees: duur!) Boulder, met $ 1.030 salaris na belastingen en dergelijke. Factor in de inflatie, en het is mogelijk dat ik een lucratiever optreden had toen ik aan mijn grootmoeder artikelen verkocht aan mijn grootmoeder.
Toch was ik toegewijd om dit hele krantencarrière-gedoe te doen en ik wilde ook een zijn huiseigenaar, deels omdat ik me zorgen maakte over het uiteindelijk krijgen van prijzen uit de huurmarkt van Colorado. (Mijn appartement is in vijf jaar tijd gestegen van $ 950 naar $ 1.200 per maand; krantenjournalisten waren geneigd om te bezuinigen). Dus nam ik ongeveer 20 uur per week een bijbaantje om een spaarrekening voor thuis te maken.
Ik heb er vijf jaar over gedaan, maar ik heb $ 40.000 bespaard voor een aanbetaling van 20 procent. Ik kocht een nieuw gebouwd stadshuis met drie slaapkamers en drie badkamers voor iets minder dan $ 200.000 in Westminster, dicht bij het centrum van Denver en Boulder. Dankzij de bloeiende onroerendgoedmarkt van Colorado (hallo allemaal, nieuwkomers!) Heeft mijn huis in zes jaar tijd iets meer dan $ 100.000 gewaardeerd. Mijn hypotheek, belastingen en HOA-betalingen samen zijn nu slechts $ 1,305, vergelijkbaar met wat ik huurde in een appartement met één slaapkamer, met een klein kantoorje.
Hoewel ik in mijn 20s veel heb moeten opofferen, ben ik uiteindelijk zo dankbaar dat ik besloot om een tweede baan te werken en te sparen voor een thuis. Hier zijn de vijf belangrijkste lessen die ik heb geleerd:
Toegegeven, ik betrad de markt voor maanlicht voordat apps als Uber en TaskRabbit bestonden en ik zo zou de flexibiliteit van het maken van mijn eigen schema hebben gewaardeerd. Ik koos bartending in een restaurant als mijn drukte. Het was strategisch; een restaurant sluit eerder dan echte bars en barmannen verdienen meestal meer dan servers. Ik koos ook voor een restaurant tegenover een congrescentrum omdat het het hele jaar door stabiel was en, eerlijk gezegd, mensen die creditcards van bedrijven gebruikten en goed fooi gaven. Ik trok ergens tussen $ 100 en $ 200 per dienst. Bovendien kreeg ik een coole feesttruc: ik weet hoe je bijna elke cocktail kunt maken en aan de andere kant van de bar zijn is handig geweest omdat ik nu freelancer ben en vaak over cocktails schrijf. Natuurlijk waren er nadelen. Ik moest weken van tevoren verlof aanvragen als een vriend me uitnodigde voor een verjaardagsfeestje. Een sukkelig vizier maakte deel uit van mijn uniform. En tot op de dag van vandaag word ik felrood, alleen al denkend aan het leiden van 'gelukkige verjaardag'-nummers. Het kostte me een jaar om erachter te komen, maar de oplossing hiervoor was het betalen van $ 5 per verjaardagsverzoek aan de meest extraverte medewerker.
Ik moest een deel van mijn persoonlijke tijd opofferen. Ik heb bijvoorbeeld een prijs gewonnen voor onderzoeksrapportage, maar kon niet naar de prijsuitreiking gaan omdat ik mijn bartending-shift niet kon krijgen. Ik zou ook zelden uitgaan met bartending-collega's, omdat ik nou moe was en het ook veel te gemakkelijk is om contant geld uit te geven aan een rondje aan de bar!
Maar over het algemeen was sparen voor een aanbetaling niet helemaal een les in uitgestelde bevrediging. Het geld dat ik verdiende met bartending ging naar een afzonderlijke spaarrekening, maar ik zou enkele van mijn tips gebruiken om mijn verslaggeversinkomen aan te vullen. Ik moest bijvoorbeeld een nieuwe auto kopen omdat ik betrouwbare wielen nodig had om opdrachten te rapporteren, dus ik heb wat geld geleend van mijn bartending-spaargeld. Ik was ook van plan om een hond te krijgen zodra ik mijn huis had gekocht, dus ik bewaarde een noodspaarfonds als er ook iets met hem zou gebeuren. Ik zou mezelf ook elke zomer trakteren op een surfreis. Ik vond het belangrijk dat ik nooit het gevoel had dat ik mezelf volledig beroofde.
Het vermijden Particuliere hypotheekverzekering (PMI) en met lagere maandelijkse hypotheekbetalingen in de toekomst waren mijn voornaamste motivaties om vijf jaar geduldig te sparen. Dit werkte voor mij omdat, terwijl ik aan het sparen was, de woningmarkt kantelde ten gunste van kopers. Maar ik ontdekte dat sparen voor zo lang geen financieel verstandige beslissing is. Het zou bijvoorbeeld logisch zijn geweest om voor PMI-uitgaven te betalen, als de huizenprijzen en rentetarieven gestaag zouden stijgen of als ik jaar na jaar steil zou worden geconfronteerd huurverhogingen.
Hoewel ik de huizenprijzen in mijn omgeving los hield om te zorgen dat ze me niet voorbijgingen, moest ik mezelf ervan weerhouden open huizen of door huizen browsen die online te koop zijn omdat het tot grote FOMO leidde. Ik wilde niet verliefd worden op een huis dat zou worden afgebroken voordat ik klaar was om mijn aanbetaling te doen.
Dit werd een slimme strategie, want zodra ik klaar was om te kopen, een nieuwe stadshuis was net op de markt gekomen. Van wat ik hoorde, had de oorspronkelijke koper haar baan verloren op de dag van sluiting. Ik heb een concurrerend bod uitgebracht - wat mijn makelaar zei was een paar duizend dollar onder een andere potentiële koper. Mijn makelaar was fel (ik wist dit omdat ze me vertelde dat haar favoriete kleur luipaard was) en ze vertelde de verkoper dat ik 20 procent minder had en goed krediet, en het was zeer onwaarschijnlijk dat mijn financiering zou wegvallen. Ik zeilde door het sluiten, gooide mijn antislip bartending schoenen en vizieren, pakte mijn appartement in en was binnen een maand in mijn nieuwe stadshuis.
Ja, ik heb veel zaterdagavonden opgeofferd tijdens mijn jaren '20, maar ik heb een vrijgezellenkussen waar ik van hou en mijn betaalbare hypotheek heeft me wat vrijheid gegeven met loopbaankeuzes. Sinds ik heb gekocht, is de huizenmarkt in het metrostation van Denver ontmoedigend geworden. Huurvacatures zijn constant laag, dus de huur is hoog. De huur in Denver ging zelfs omhoog 48 procent tussen 2010 en 2017. Kopen is ook moeilijker geworden. A mei 2018 verslag doen van van online hypotheekbedrijf HSH.com schatte dat Denverites een salaris van iets meer dan $ 87.000 moeten verdienen om een huis in de Mile High City te kunnen betalen.
Ook door deze mijlpaal relatief vroeg te bereiken, had ik veel meer vertrouwen om risico's te nemen in mijn jaren '30. Het hebben van een betaalbare hypotheek was het duwtje dat ik nodig had om mijn baan op te zeggen en fulltime freelancen te proberen. Ik heb een carrière opgebouwd rond schrijven over dingen waar ik van hou - tequila, avontuurlijke reizen en de nieuwste gezondheidsonderzoek - iets wat ik niet zou kunnen doen als ik nu zou sparen voor een aanbetaling, zoals veel van mijn vrienden.
Er is zoveel dat ik leuk vind aan mijn huis en buurt, te beginnen met de manier waarop de zon elke ochtend een gloed mooier straalt dan een Instagram-filter. De bakstenen buitenkant doet denken aan rijwoningen en mijn voordeur is kersenrood. Mijn buurman is een bakkerij; Ik woon in een blok van een bibliotheek; en de verkoper van de burrito-kar waarmee ik bijna elke ochtend de paden kruist, vertelt mijn Boston-terriër "niet smeken" voordat hij hem een stuk worst omdraait. Het beste deel, hoewel? Een Light Rail-station opende binnen een paar blokken van mijn huis. De transitlijn kan me in minder dan 10 minuten naar het centrum van Denver rijden, waar ik aan de andere kant van de bar sta te genieten van pittige margaritas.
Voordat je je koperen armaturen, terrazzo-accenten en macrame inpakt, neem je de tijd om a te sluipen voorvertoning van wat onroerendgoedexperts zeggen zijn de toptrends voor thuis waarin we onze lijsten zullen bekijken 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019
