Het is geen verrassing dat universiteitsgraden meer geld verdienen dan mensen met alleen een middelbare schooldiploma. Om specifiek te worden, kan een hbo-opleiding je levenspotentieel een boost geven door $ 1 miljoen.
Maar wat vaak verloren gaat in deze 101-discussie over universiteitsgraden en verdienmogelijkheden is de feit is er een welvaartskloof - en die is er enorm - tussen degenen die studieleningen hebben en degenen die dat hebben niet. In feite hebben millennials opgezadeld met studieleningen een gemiddelde 75 procent minder rijkdom dan degenen die dat niet doen, volgens een nieuwe analyse van MoneyMagnify, een aan LendingTree gelieerde site die consumenten helpt financiële producten te vergelijken.
Voor het onderzoek vergeleek het team van MoneyMagnify gegevens van de Onderzoek van de Federal Reserve naar consumentenfinanciën. Specifiek keken ze naar hoe de huishoudelijke financiën in 2016 vergeleken met die onder de 35 jaar met en zonder schulden aan studieleningen.
Ze ontdekten dat Millennial-huishoudens met studentenschuld een gemiddelde netto waarde hebben van $ 29.087, vergeleken met $ 114.376 voor huishoudens zonder studieleningen. Dat schijnt een enorm verschil van $ 85.289 te zijn.
De welvaartskloof tussen mensen met schulden aan studentenleningen en mensen zonder schulden wordt ook groter. In 1989 hadden huishoudens onder de 35 jaar met een schuldenlast voor studenten gemiddeld gemiddeld slechts 13 procent minder vermogen dan hun leeftijdsgenoten die geen studieleningen terugbetaalden.
De aanzienlijke welvaartskloof van vandaag betekent echter dat mensen met studieleningen minder geld hebben in hun betaal- en spaarrekeningen en minder in hun pensioensparen. Als dat niet genoeg was, hebben ze ook hogere hypotheken op huizen met een lagere waarde, volgens de analyse van MoneyMagnify.
Dus, wat kun je doen om rijkdom te laten groeien als je vastzit aan studieleningen? Financiële experts delen enkele van hun beste tips.
Uitgavenadvies legt vaak ten onrechte de nadruk op het elimineren van kleine, discretionaire aankopen, zegt Alison Norris, gecertificeerd financieel planner en adviesstrateeg bij SoFi, een persoonlijk financieringsbedrijf. Gooi uw dagelijkse koffie weg! Breng boodschappenlijstjes naar de supermarkt! Klinkt bekend? "Deze kleine regelitems vormen niet de meerderheid van de uitgaven voor Amerikanen," zegt ze. "Het zijn onze kosten voor onderdak, transport en schulden die domineren waar onze dollars naartoe gaan." Dus als u echt uw financiële realiteit wilt veranderen voor hoe beter, uitdagend waar je woont, wat voor soort auto je rijdt, en kijken of je je studieleningen kunt herfinancieren zijn betere opties, zij zegt. "Degenen die deze kernkosten laag kunnen houden, hebben de flexibiliteit om zowel rijkdom op te bouwen als zichzelf te verwennen met kleine aankopen," zegt Norris.
Laat uw werkplek automatisch bijdragen aan uw werkplekplan als u er een beschikbaar heeft, zegt Russell D. Rivera, president van Voice Wealth Management. “Overweeg ook om een Roth- of na-belastingoptie te gebruiken. Je hebt later misschien extra flexibiliteit met het geld, ”zegt hij.
Hoewel het dragen van studieleningen een grote last kan zijn, is de rente op deze leningen veel lager dan creditcards, een expert in sparen Andrea Woroch wijst erop. Als u al uw geld uitgeeft aan het betalen van studieleningen, en vervolgens vertrouwt op hoge rente creditcards om te betalen voor alles, van noodsituaties tot vakanties, zou je jezelf in een slechtere financiële positie kunnen brengen, wijst ze uit. Dit is een veel voorkomend scenario: volgens een recent onderzoek van PurePoint Financial, 34 procent van de consumenten zegt dat het gemakkelijker is om grote aankopen op een creditcard te plaatsen en later met de kosten om te gaan dan om de aankoop te plannen of te sparen.
Maak een doelgerichte spaarrekening en stel automatische overschrijvingen in die afkomstig zijn van uw betaalrekening. "Op deze manier stel je het in en vergeet het, wetende dat je werkt aan het bouwen van een vangnet of dat doel bereikt," zegt Woroch. Ze zegt ook dat je minstens een procent van je spaargeld zou moeten verdienen - dus dat kan betekenen dat je van bank moet veranderen om de beste tarieven te krijgen.
In plaats van volledig op slasher-modus naar uw budget te gaan, kunt u overwegen een afgemeten aanpak te volgen als het gaat om het verlagen van kosten en het verhogen van inkomsten. "Het afsnijden van de kabel is een goede optie," suggereert Lou Haverty, gecharterd financieel analist van Financieel analist insider. Op langere termijn stelt hij voor om onderzoek te doen naar uw branche om professionele benamingen of licenties te vinden waarmee u in de toekomst meer inkomsten kunt genereren. De sleutel is om uw spaargeld te nemen, hetzij uit meer inkomsten of lagere uitgaven (of een combinatie van beide) en te investeren in een low-cost aandelenfonds, zegt hij.
Voordat je je koperen armaturen, terrazzo-accenten en macrame inpakt, neem je de tijd om a te sluipen voorvertoning van wat onroerendgoedexperts zeggen zijn de toptrends voor thuis waarin we onze lijsten zullen bekijken 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019