Als er één ding is waar ik van hou, is het een goede credit score-tip. Zolang ze gemakkelijk te begrijpen en in te voeren zijn, kunnen de meeste mensen ze gebruiken om hun dagelijks leven aanzienlijk te verbeteren - iets dat tegenwoordig vrij zeldzaam is op internet! Als onroerendgoededitor van Apartment Therapy ben ik deze goede en slechte tips en trucs tegengekomen en de tips gedeeld die er echt uitsprongen. Maar, in tegenstelling tot mij, heb je waarschijnlijk niet elk artikel gelezen dat we het afgelopen jaar hebben gepubliceerd en misschien een aantal van de beste hebben gemist. (Het is oke! Ik snap het! Je hebt andere dingen aan de hand!)
Dus, ter ere van Liz $ weer met daarin's lancering (onze nieuwe personal finance-serie gehost door moi!), heb ik besloten om alle lof te betalen score-gerichte artikelen die we het afgelopen jaar hebben gepubliceerd en een samenvatting van de toptips die experts hebben gedeeld met ons. Hier, 23 van de beste credit score tips en trucs.
En slechts een opmerking: hoewel dit allemaal geweldige tips zijn, hoeft niet iedereen alle 23 uit te voeren (ook niet)! En als u denkt dat iets om uw credit score te helpen, raad ik aan om met een gecertificeerde professional te praten voordat u iets nastreeft dat van invloed kan zijn op uw algehele financiële positie Gezondheid.
Als u iemand om kredietscore-advies vraagt, zullen ze waarschijnlijk hierop antwoorden. Waarom? Omdat het het belangrijkste is. Betaalgeschiedenis maakt 35 procent - de grootste factor - uit van de meeste kredietscores.
Hoewel het elke maand volledig betalen van uw saldo ideaal is om rente te vermijden, is het niet altijd mogelijk. Dat gezegd hebbende, je moet altijd minimaal het verschuldigde minimum betalen en nooit minder. Als u dit niet betaalt, zal het tellen als een gemiste betaling (daar gaat uw betalingsgeschiedenis!) En uw creditcardmaatschappij kan zelfs het account achterstallig melden (oof! een account in verzameling!). Als dit niet erg genoeg was, kunt u naast rente ook late vergoedingen ontvangen.
De tweede grootste factor in uw credit score? benutting, of hoeveel tegoed u gebruikt in vergelijking met uw totale regel. Hoewel het wordt berekend over alle kredietlijnen, moet u proberen de saldi op elke afzonderlijke kaart onder de 30 procent van de kredietlimiet te houden. Op die manier is alles over de hele linie onder controle.
Een eenvoudige manier om uw bezettingsgraad laag te houden? Houd je kredietlimiet hoog. Bel uw geldschieter en vraag om een verhoging van de kredietlimiet. Als uw beschikbare krediet hoger is, zal uw bezettingsgraad dalen als uw saldi hetzelfde zijn. Een expert zegt zelfs om een kalenderherinnering in te stellen om dit om de zes maanden te doen.
Denk er op deze manier over na: als uw kredietwaardigheid een cijfer is voor hoe kredietwaardig u bent, is uw kredietrapport de test. En wie wil niet weten wat er precies op de test staat die ze afleggen? Gelukkig is het wettelijk gegarandeerd dat u uw kredietrapport eenmaal per jaar van elk van de drie kredietbureaus ziet. Haal het op van jaarlijksecreditreport.com en kijk of er iets mis lijkt.
Als u uw kredietrapport niet zo vaak bijhoudt, kunt u fouten of zelfs frauduleuze activiteiten opmerken als u ernaar kijkt. Gelukkig bevat uw kredietrapport alle contactgegevens voor crediteuren, dus als er een fout is om te betwisten, kunt u contact met hen opnemen om het proces te starten.
Verrassing! U heeft niet één credit score. Je kunt zelfs tientallen (of zelfs honderden!) Hebben. De twee meest voorkomende zijn FICO en Vantage. En hoewel 90 procent van de geldschieters FICO-scores gebruikt, tonen veel gratis derde-partij kredietbewakingsdiensten uw Vantage Score, die vergelijkbaar genoeg is, maar enigszins anders berekend. Bovendien kunnen ze uw kredietrapportinformatie ophalen van slechts één bureau (bijv. TransUnion, Equifax of Experian) in plaats van een samengesteld rapport dat alle drie combineert. Er is ook zoiets als een PLUS of educatieve score, wat geen echte credit score is, maar slechts een schatting!
Je denkt misschien dat het gebruik van 30 procent op elke kaart oké is als je het voor de vervaldatum betaalt. De datum van uw afschrift komt echter mogelijk niet altijd overeen met de dagen waarop uw creditcardbedrijf rapporteert aan de bureaus, wat betekent dat u misschien veel dingen gebruikt, zelfs als u het op een verantwoorde manier doet. (Oneerlijk, toch?) Je beste gok? Vraag uw kredietverstrekker of creditcardmaatschappij wanneer zij rapporteren, zodat u ervoor kunt zorgen dat er niets voorbij glijdt.
Verrassend genoeg delen veel creditcardbedrijven de tijdlijn voor het sluiten van een account vanwege inactiviteit niet. En omdat de kredietgeschiedenis zo belangrijk is, wilt u ervoor zorgen dat al uw kaarten een goede reputatie hebben, zodat ze niet per ongeluk worden geannuleerd. De beste manier om uw kaarten gezond te houden? Breng een kleine maandelijkse vergoeding in rekening op een kaart (zoals een abonnementsservice) en stel automatische betalingen in. Op die manier kunt u het instellen en vergeten zonder het risico van een credit score.
Wanneer iemand een geautoriseerde gebruiker op een kredietaccount wordt, krijgt hij toegang om de kredietlijn van iemand anders te gebruiken (en ontvangt hij meestal een kaart in zijn eigen naam). De rekeninghouder is echter nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van de rekening elke maand en de kredietrecords van beide partijen worden beïnvloed. Omdat dit een risicovolle stap kan zijn, moet het geval per geval worden gebruikt, omdat het in wezen iemands krediet aan iemand anders koppelt. Voor jongeren zonder vaststaand krediet en een gewillige ouder (of een verantwoordelijke rekeninghouder met een uitstekende staat van dienst) kan dit echter zeer voordelig zijn. (In feite is dat de reden waarom veel jonge mensen om te beginnen goede kredietscores hebben!) Uw beste weddenschap is om met een financiële professional te praten voordat u wijzigingen aanbrengt.
Houd rekening met het volgende: zelfs als u iets aanvraagt dat uw krediet kan helpen (zoals een lijnverhoging of een nieuw account), is het waarschijnlijk dat de bank een hard kredietonderzoek moet doen. Te veel van deze in uw account kunnen uw score verlagen, wat de voordelen die u zoekt, tegengaat. Soft pulls hebben daarentegen geen effect. Om er zeker van te zijn dat u uw score hoog houdt, vraagt u welk onderzoekstype een schuldeiser van plan is te doen voordat het gebeurt.
Hoewel het openen van een andere creditcard kan helpen bij het verbeteren van beschikbaar krediet en gebruik, helpt het misschien niet zo veel, omdat het gewoon een andere lijn van hetzelfde type krediet toevoegt draaibaar credit. Uw credit score is niet alleen gebaseerd op het aantal accounts, maar ook op de soorten credit in de mix. Lenders willen een gezonde mix van afbetaling en doorlopende leningen. Hoewel studieleningen lastig kunnen zijn, zijn ze eigenlijk behoorlijk rijk voor je. Aangezien andere soorten leningen op afbetaling zoals hypotheken en auto- en persoonlijke leningen voor veel Millennials buiten beeld kunnen zijn, zijn studentenleningen mogelijk het enige type leningen op afbetaling. (Maar let op: uw credit score kan dalen zodra u ze heeft afgelost omdat u dat type lening en kredietgeschiedenis verliest!)
Zelfs als u die creditcard echt meer gebruikt, moet u deze niet sluiten. Het verlies van een kredietlimiet betekent dat de hoeveelheid beschikbaar krediet daalt, de kredietbezetting stijgt en scores negatief worden beïnvloed. Als het een oudere is, heeft dit ook invloed op de gemiddelde kredietduur, waardoor de scores kunnen dalen.
Wilt u die maandelijkse kosten niet blijven betalen op die flitsende, puntgestuurde creditcard? Zoals hierboven besproken, kan het sluiten ertoe leiden dat scores zinken. Bel in plaats daarvan uw schuldeiser om te zien of u kunt ruilen voor een vergelijkbare, gratis versie. U zult waarschijnlijk minder voordelen hebben, maar het kan helpen om uw credit score te laten drijven.
Ben je van plan binnenkort een hypotheek te krijgen? Open ook geen nieuwe winkelcreditcard voordat u deze sluit. Niet alleen kunnen veranderingen in uw kredietrapport ertoe leiden dat uw hypotheek wordt geweigerd, het toevoegen van meer harde onderzoeken kan ertoe leiden dat uw score daalt. Neem in plaats daarvan één ding tegelijk. Er wordt voorgesteld tussen de drie en zes maanden te wachten tussen de aanvragen.
Ziet u uw huur - het bedrag dat u elke maand niet op tijd betaalt - op uw kredietscore? De meeste ma- en pa-verhuurders rapporteren de bureaus niet (hoewel sommige grote bedrijfsgebouwen dat wel doen). van tijdige betalingen naar uw score brengen, kunt u uw verhuurder vragen om uw betalingen te melden via een website van derden Leuk vinden Huur verslaggevers. Je kunt ook je huisbaas omzeilen en Experian’s gebruiken RentBureau.
Dit zijn in principe spaarrekeningen die werken als een lening op afbetaling. Een bank 'leent' een klant, bijvoorbeeld $ 700, maar de klant krijgt pas contant geld als hij dat geld plus rente aan de bank heeft terugbetaald. Ja, men moet rente betalen (wat prijzig kan worden), maar deze leningen kunnen waardevol zijn als men dat heeft tevergeefs geprobeerd een creditcard te krijgen of echt een beweging op een credit vast te stellen verslag doen van.
FICO en Experian hebben beide nieuwe scoremodellen uitgebracht die rekening houden met niet-traditionele financiële factoren voor degenen die nog geen officiële kredietrekeningen hebben. ExperianBoost is een alleen-lezen service die kijkt naar het beheer van bankrekeningen. Het is het beste voor consumenten met scores tussen 580 en 668. UltraFICO is vergelijkbaar, rekening houdend met rekeningen voor controle, sparen en geldmarkt. Op tijd rekeningen betalen, een gezonde spaarrekening aanhouden en een betaalrekening niet overmatig opstellen zijn allemaal gedragingen die kunnen worden beloond met de nieuwe service.
Weet u niet zeker of u kunt betalen? Heb je ballonvaren en weet je niet zeker wat je eraan kunt doen? Bel eerst uw creditcardmaatschappij! Ze hebben waarschijnlijk interne services en middelen om te helpen. Omdat incassobureaus geld kosten, hebben banken en geldschieters een stimulans om zich in huis te vestigen. Bel en leg uw probleem uit - het zal u misschien verbazen welke oplossingen ze u kunnen bieden.
Als u een account in incasso heeft, kan dit slechts zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan. Dat gezegd hebbende, zeven jaar is een lange tijd. Als u uw schuld heeft afbetaald en dat proces wilt versnellen, probeer dan een 'goodwill'-brief te schrijven. Vermeld uw rekeningnummer, uitbetalingsdatum en een korte uitleg waarom u het in de eerste plaats niet kon afbetalen. Hoewel de schuldeiser niet verplicht is om het merk te wissen, is er een kans dat het kan helpen.
Dezelfde naam delen met een ouder, neef, tante, oom? Als je hun accounts hebt gezien in je kredietrapport, bel dan de accountbeheerders om erachter te komen hoe ze te verwijderen. Zodra alles in orde is, houdt u uw krediet bevroren totdat u leningen of krediet moet aanvragen. Het is de gemakkelijkste manier om ervoor te zorgen dat uw kredietbestanden niet door elkaar worden gehaald.
Diefstal van identiteit gebeurt meestal bij ouderen en jongeren omdat het waarschijnlijk is dat niemand te veel aandacht besteedt aan hun kredietrapporten. Aangezien deze twee groepen waarschijnlijk geen nieuwe accounts openen, kan het een goed idee zijn om hun tegoed bevroren te houden totdat ze iets moeten aanvragen.
Ja, een goede credit score is geweldig - maar achterover buigen in termen van uw budget of levensstijl om uw score een paar punten snel te verhogen, is misschien niet de moeite waard. Krediet wordt beter met de leeftijd, dus gewoon geduldig uw rekeningen betalen en wachten kan de gemakkelijkste manier zijn om uw kredietwaardigheid te verhogen. Zolang je niet snel krediet nodig hebt (een huis of auto kopen of een persoonlijke lening aanvragen), is het meestal goed om kredietopbouw op een laag pitje te zetten terwijl u zich op andere, meer onmiddellijke financiële middelen concentreert doelen. (Maar onthoud: betaal die rekeningen op tijd en probeer uw gebruik zo goed mogelijk te beperken tot 30 procent!) Weet u niet zeker wat u moet doen? Praat met een financiële professional, die u kan helpen de situatie te doorlopen en een plan voor u te personaliseren.
Voordat je je koperen armaturen, terrazzo-accenten en macrame inpakt, neem je de tijd om a te sluipen voorvertoning van wat onroerendgoedexperts zeggen zijn de toptrends voor thuis waarin we onze lijsten zullen bekijken 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019