Wat niemand u vertelt over het kopen van een huis

Een huis kopen lijkt eenvoudig genoeg - je kijkt naar aanbiedingen, bezoekt een paar huizen, krijgt een hypotheek voor iets erin uw prijsklasse, teken op de stippellijn, en weet u, betaal 15 tot 30 jaar... of wat voelt als de eeuwigheid. Maar, naarmate je dichter bij het rukken komt dat je 'Te koop' uitlogt bij de voortuin en het boven je hoofd zwaait als de overwinnaar die je bent, zijn er altijd een paar onverwachte hik. En termen die klinken als rechtlijnig jargon. Wees niet bang. Hier zijn enkele van de groten waar je op moet letten als je aan deze reis begint. (Godspeed, vriend.)

1. Vertrouw niet blindelings op de geschatte hypotheekbetalingen online.

Tegenwoordig begint bijna iedereen zijn huiszoeking online, met behulp van een site zoals Zillow of Trulia. Ze zitten vol met lijsten, foto's en andere nuttige informatie, maar de lijsten zelf zouden niet je startpunt moeten zijn om te bepalen of je een huis kunt betalen.

Het kan gemakkelijk zijn om aanbevelingen van experts uit te geven 28-30 procent van uw inkomen over huisvesting, deel dat door 12 en denk na, dat is het! Dat is de maandelijkse betaling die ik kan doen! Vergelijk het dan met de maandelijkse schattingen van de hypotheekbetalingen op online-aanbiedingen om te bepalen wat u kunt kopen, maar... die schattingen kloppen vaak niet. Dat komt omdat de gegevens vaak uitgaan van een aanbetaling van ten minste 20 procent - wat veel huiseigenaren niet doen - en een vaste rente, die u misschien niet krijgt. Oh, en het is misschien geen factor in de kosten van onroerendgoedbelasting en verzekering, die je ook moet dekken.

Afhankelijk van uw credit score, de huidige stand van de economie en een tal van andere factoren, kan die laatste maandelijkse betaling sterk variëren, dus wees voorbereid dat wat lijkt alsof het binnen uw budget is, misschien niet binnen uw budget.

Om een ​​beter idee te krijgen van hoe uw maandelijkse betalingen eruit zullen zien, probeer een hypotheekcalculator waarmee u de aanbetaling, lening, kunt instellen voorwaarden en factoren in zaken als onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverenigingen (als het huis dat u wilt kopen die heeft), zoals deze van MortgageCalculator.org.

En als u eenmaal een cijfer heeft waar u zich prettig bij voelt en een lening aanvraagt, krijgt u een idee van wat de bank zich comfortabel voelt om u daadwerkelijk te lenen. Houd er rekening mee dat je mogelijk vooraf wordt goedgekeurd voor meer geld dan je had begroot - en dat betekent niet dat je naar HAM kunt (of moet) gaan en elke cent ervan uitgeven.

2. U moet sparen voor meer dan een aanbetaling.

Inmiddels heb je waarschijnlijk gehoord dat de meeste experts aanbevelen om 20% te besparen op de kosten van het huis dat je wilt kopen voor een aanbetaling. En dat de meeste geldschieters vereisen minstens 3 procent, tenzij u in aanmerking komt voor een nul-vooruitbetalingslening via Veterans Affairs of het ministerie van Landbouw. Maar zelfs als u een hypotheekcalculator hebt gebruikt om erachter te komen wat u zich kunt veroorloven en die aanbetaling plichtsgetrouw opzij hebt gezet, weet u dat u meer geld nodig hebt om dat huis af te sluiten.

Niet alleen voor verhuizers. Of huiseigenaar verzekering. Er is de inspectie, die je een paar honderd terugbrengt, en de sluitingskosten, die je meestal nog een paar duizend terugbrengen. U kunt een ruw idee krijgen van wat u kunt verwachten - rekening houdend met waar u van plan bent om te kopen, de kosten van het huis en meer - met behulp van dit Eindkostencalculator.

3. Uw maandelijkse betaling omvat meer dan alleen uw hypotheek.

Zeg whaaaat?! Die controle die u aan uw geldschieter zult maken, omvat vaak ook uw onroerendgoedbelasting. Immers, totdat je je schulden afbetaalt als een goede Lannister, het hypotheekbedrijf technisch gezien bezit uw huis, en ze willen hun investering niet in gevaar brengen omdat u bent vergeten het te betalen fiscus. Dus ze zorgen ervoor en zetten uw maandelijkse belastingbetalingen op een geblokkeerde rekening. (Kanttekening: OMG, STAAN UW OGEN NOG MEER?! BLIJF BIJ MIJ! GELIEVE!) Wanneer uw belastingen verschuldigd zijn aan de provincie, haalt de geldschieter het geld uit de borg en betaalt het.

Als het bedrag in escrow hoger is dan de kosten van belastingen, krijgt u een (hopelijk) dikke cheque. Als ze de jaarlijkse kosten van belastingen hebben onderschat, krijg je een rekening, volgens SmartAsset. Belastingen worden uw probleem opnieuw zodra de laatste hypotheekbetaling is gedaan.

Oh, en als uw aanbetaling minder dan 20 procent is, verwacht dan dat uw hypotheek iets meer kost, omdat u moet een particuliere hypotheekverzekering betalen (PMI). Sommige geldschieters bieden verschillende manieren om dit te betalen - en nee, taco's zijn er niet een van - hoewel het vaak maandelijkse kosten zijn die worden toegevoegd aan uw hypotheekbetaling. Het goede nieuws: Zodra u 20 procent van de kosten van het huis hebt betaald, gaan die PMI-kosten weg.

4. Als de inspectie niet beangstigend is, maakt u zich zorgen.

Zodra je The House hebt gevonden en de huiseigenaar met je aanbod akkoord is gegaan, moet je een inspecteur inhuren om er alles uit te halen en je vertellen wat er mis is met de ruimte. Dit is angstaanjagend, want achteraf zullen ze je doornemen welke problemen ze hebben gevonden en je een pakje papier geven dat zo dik is als het script voor alle drie Lord of the Rings films die elk klein detail over het huis schetsen.

Je zult opeens denken dat je een rotte appel van een huis hebt gekozen. Je zult je plotseling afvragen waarom je een paar mannen hebt beschoten om te horen dat je een rotte appel van een huis hebt uitgekozen. Je zult dit hele proces haten en terug willen gaan naar huren. Of thuis wonen, zelfs als je benen te lang zijn voor dat raceautobed.

Het is de taak van de inspecteur om u te vertellen dat de dakgoten de verkeerde kant op wijzen, of het dek moet worden vervangen, of het lijkt erop dat de wasmachine twee ladingen heeft van kaput. Hoe grondiger de bevindingen, hoe beter. Hiermee kunt u beoordelen of het huis echt de vraagprijs waard is - en onderhandelen over hen of eisen dat sommige dingen worden opgelost voordat u zich aanmeldt op de stippellijn.

5. U kunt vragen om de kunst op de muren.

Dat betekent niet dat de huiseigenaren ermee instemmen, maar wanneer u een huis koopt, kunt u onderhandelen om apparaten of meubels te kopen waarvan u hield. Aan de andere kant kan de huiseigenaar verzoeken bepaalde dingen mee te nemen - zoals de vijgenboom waar je verliefd op werd toen je voor het eerst de ruimte bezocht (wat mij eigenlijk overkwam). Dat betekent niet dat je ook ja moet zeggen. Maar het betekent wel dat je met hen kunt onderhandelen, of die boom - of tuftbank, of vage buitenaardse kroonluchter—werkelijk is belangrijk voor jullie beiden.

6. Sluitingstijd duurt langer dan nodig is Dat semisonische lied Uit je hoofd.

Sluitingstijd - AKA de periode waarin u uw financiering op orde krijgt, de inspectie heeft en de verkoopprijs bij de huiseigenaar bevestigt - kan vaak duren tot 50 dagen. Meestal wil de verkoper hun huis snel lossen, zodat ze verder kunnen met hun nieuwe opgravingen. Het aanbieden van een snelle sluitingsperiode (ervan uitgaande dat u alles op tijd kunt doen) kan de verkoper ertoe aanzetten uw aanbod te accepteren, zelfs als het iets lager is.

Aan de andere kant, als de huiseigenaar zijn volgende plek niet heeft gevonden, kunnen ze meer tijd vragen. Het is er maar een van de vele dingen die je je misschien niet realiseert, kun je onderhandelen, maar dat kan je helemaal. En zou moeten. (In mijn geval stemde de huiseigenaar ermee in om ons een week lang $ 200 per nacht te betalen, in plaats van uit een hotel te wonen, nadat onze overeengekomen sluitingstijd was afgelopen en ze niet klaar waren om te verhuizen.)

Dus daar heb je het. Het is een intens proces, het zuigt af en toe, maar als je eindelijk de muren kunt schilderen of kijken Gelukt! op een decibel boven een ver gefluister, het is het waard.

---

Volg House Beautiful op Instagram.